DiscoverMoney.ru

Кредиты для бизнесаКак получить кредит для бизнеса?

Обновлено
27.12.2016
krediti-dlya-biznesa

Использование кредитных ресурсов – самый популярный способ расширить уже имеющийся или открыть совершенно новый бизнес. Но банки и прочие структуры не раздают кредиты направо и налево всем желающим. Вам придется доказать свою платежеспособность, чтобы раздобыть заемные средства.

Кредиты на открытие бизнеса

Этот вид кредитов самый «нелюбимый» у всех банков, поскольку процедура выдачи сопряжена с большим риском. Никто с уверенностью не может сказать насколько успешным будет ваш бизнес. Поэтому ситуацию с каждым потенциальным заемщиком банк анализирует особенно тщательно. Глубокому анализу подвергается пакет предоставляемых вами документов на получение кредитных средств.

Пакет документов для получения кредита

Вам нужно будет предоставить в банк следующие документы.

  • Грамотно составленный бизнес-план
    Ему уделяется особое внимание. Именно на основании этого документа банк будет принимать решение о выделении вам денежных средств. Специалисты учреждения оценят предполагаемую рентабельность бизнеса, возможность ваших регулярных выплат по кредиту и объективность запрашиваемой вами суммы, ее обоснованность. Поэтому, прежде чем отправлять бизнес-план сотрудникам банка, сами тщательно проверьте все моменты. Действительно ли ваш бизнес-план безупречен?
  • Справку 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий наличие у вас свободных денежных средств.
    Как правило, банки гораздо желательнее идут навстречу таким клиентам, которые имеют собственные средства для вложения в свой бизнес. Их удельный вес должен составлять не менее двадцати пяти процентов от общей величины бюджета вашего дела. Это доказывает им то, что человек настроен серьезно и действительно хочет заняться бизнесом, рискуя личными сбережениями.

Необходимые условия для выдачи кредита банком

  • У вас должна быть благоприятная кредитная история и отсутствие действующих кредитов. Если в прошлом были проблемы с выплатами, в банк нужно предоставить объяснительную с перечислением объективных уважительных причин возникшей ситуации.
  • Если у вас есть имущество в собственности, на него можно оформить залог, что добавляет вашей платежеспособности больше привлекательности в глазах банка. Предпочтение отдается недвижимости. К слову сказать, подчас залог играет самую важную роль. Банк скорее всего не рискнет ссудить вам большую сумму денег, если кроме отличного бизнес-плана у вас ничего нет.
  • Наличие поручителей также приветствуется.
  • Сотрудники банка обращают внимание и на личные данные. Помимо этого, ваш возраст должен превышать 25 лет. Оптимальный диапазон – 30–45 лет. Также банк отдает предпочтения лицам, официально состоящим в браке, и тем, у кого отсутствуют иждивенцы.
  • Будут подробно проверены ваши ежемесячные расходы – аренда, коммунальные услуги, затраты на обучение и т.д.
  • Наличие постоянной прописки в городе или ином населенном пункте, стационарных телефонов по месту работы и жительства.

Кроме этого, не стоит забывать о таком факторе, как личностное общение. Ведя переговоры с сотрудником банка, вы создаете определенное впечатление. Этот человек анализирует вас как личность. Вы должны быть серьезным и деловым, ответственным и дисциплинированным, грамотным и дружелюбным. Приветствуется опрятный деловой костюм.

Одним из важнейших качеств, которыми вы должны обладать, если решили начать свой собственный бизнес, является уверенность в своих силах и целеустремленность. Даже если один банк вам отказал, пробуйте снова в этом или следующем финансовом учреждении. Ваша настойчивость будет оценена и, возможно, в следующий раз решение будет принято в вашу пользу.

Лучшие кредиты на открытие бизнеса

Россельхозбанк

Кредит «На создание семейных ферм и/или цехов по переработке продукции животноводства»

Цель кредита: на строительство, реконструкции и модернизацию семейных животноводческих ферм
Процентная ставка: 13%
Кредитный лимит: до 80% от стоимости проекта
Срок займа: до 15 лет

  • Большой срок кредитования
  • Стабильная невысокая процентная ставка
  • Есть комиссии
  • Кредит выдается только на создание фермы
  • Требуются поручители

Наш вердикт:

Такой кредит подходит лишь для открытия фермерского дела, которое сегодня достаточно популярно. Правда, чтобы получить поддержку банка, придется как следует постараться — бюрократические заморочки вам обеспечены.

Сбербанк

Кредит «Бизнес-старт»

Процентная ставка: от 17,5%
Кредитный лимит: от 100 000 до 3 000 000 рублей
Срок займа: до 6 до 42 месяцев

  • Нет необходимости в залоге
  • Не нужно придумывать, в какой сфере открывать свой бизнес
  • Банк дает консультации по ведению бизнеса и приглашает заемщиков на бесплатные курсы
  • Нельзя получить деньги под реализацию собственной идеи, обязательно нужно покупать франшизу
  • Нужны поручители

Наш вердикт:

«Бизнес-старт» — беззалоговый кредит для начала своего дела по франшизе. В чем суть? Вы приходите в отделение банка и выбираете одну из десяти франчайзинговых компаний – партнеров банка. При этом выбранная компания должна одобрить вашу кандидатуру. Для этого нужно иметь обоснованный бизнес-план, который подтвердит выгодность развития конкретного направления бизнеса в вашем городе. Если компания вас одобрила, вы собираете необходимый пакет документов и легко получаете деньги. На словах все легко и просто. Но на деле появляется масса сложностей. Поэтому прежде чем оформлять кредит, оцените свои слабые и сильные стороны, рассмотрите все возможные риски.

Читайте также руководство

Кредиты на развитие бизнеса

Подобные кредиты выдаются на:

  • расширение ассортимента продукции,
  • увеличение оборотных активов,
  • приобретение производственных мощностей и прочих основных средств (транспорта, помещений),
  • усовершенствование производственного процесса.

Пакет документов для получения кредита на развитие бизнеса

Для получения кредита в банк нужно предоставить определенный пакет документов. Требования различных банков могут несколько отличаться, но, как правило, базовый набор всегда одинаков.

  • Отчетность за последние три квартала хозяйственной деятельности
  • Все учредительные документы в виде ксерокопий
  • Выписка с расчетного счета в банке
  • Перечень дебиторов и кредиторов организации

Условия для получения кредита

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса нужно иметь:

  • залоговое имущество,
  • хорошие показатели деятельности за последние 1,5 – 3 года,
  • определенный стаж нахождения в бизнесе – от трех месяцев для предприятий сферы торговли и от полугода для промышленных организаций.

Вам будет отказано в выдаче, если вы планируете финансировать военную деятельность, поставки оружия, табачный, алкогольный, игровой бизнес, а также любые мероприятия, нарушающие экологию и нормы здравоохранения.

Что делать, если финансовая деятельность оставляет желать лучшего, а деньги нужны? Залог!

Виды залогов

  1. Недвижимость — наиболее желаемый банком вид обеспечения по кредиту. Она может быть как жилая, так и коммерческая. К жилой недвижимости предъявляются требования. В доме или квартире не должно быть прописанных жильцов, и собственник должен иметь еще одно жилье про запас. Величина дисконта (разница между рыночной ценой недвижимости и суммой кредита) составляет от 10 (для офисов и магазинов в проходных, часто посещаемых местах) до 50 процентов (для квартир в отдаленной части города или района, которые требует длительного времени для реализации).
  2. Транспортные средства в качестве залога подходят тем владельцам предприятий, у которых нет в собственности иных основных средств (например, предприятиям, занимающимся грузоперевозками). Также под залог может попасть транспортное средство, приобретаемое на кредитные деньги. Помимо коммерческого транспорта можно заложить личный автомобиль. Возраст транспортных средств не должен превышать 10 лет. Уровень дисконта может составлять от 20 до 50 процентов.
  3. Также можно заложить спецтехнику. Ее возраст может достигать двадцати лет. Наивысший дисконт равен пятидесяти процентам от суммы техники.
  4. Оборудование – один из самых гарантированных залогов вашего имущества. Если возникла ситуацию, связанная с вашей неплатежеспособностью, банк изымает производственное оборудование, которое у вас есть наверняка. Но сложность заключается в том, что оценка оборудования может вызвать некоторую заминку. Особенно это касается узкоспециализированных, нетипичных средств производства. Дисконт может достигать от 15 до 40 процентов.
  5. Товары – наиболее удобный вид залога для предприятий торговли. При учете такого покрытия кредита, банки оценивают, насколько ликвидны активы, каков срок годности и условия хранения. Все банки устанавливают дисконт по товарам в качестве залога на уровне 50 процентов. То есть, товар на сумму в 700 тысяч рублей гарантирует вам 350 тысяч рублей заемных средств.
  6. Личное имущество также может выступать залогом, но в крайне редких случаях. Дорогие мебель, картины, бытовая техника, антиквариат позволят вам рассчитывать на небольшую сумму кредита – в 100 000 рублей. Но у вас должны сохраниться чеки на товар. Дисконт определяется в индивидуальном порядке.

Залог предполагает привлечение третьей независимой стороны в качестве оценщика имущества. Соответственно, все расходы, связанные с этой процедурой, ложатся на ваши плечи. Не спешите прибегать к услугам рекомендованных друзьями или знакомыми компаний. Как правило, у каждого банка есть свой перечень организаций, проделывающих независимые оценочные работы и ему нужно будет предоставить заключение о стоимости объекта залога, выданное именно такой «своей» компанией, что не делает ее зависимой от банка.

Беззалоговые кредиты для бизнеса

Иногда деньги нужны срочно, в экстренном порядке на покупку товаров, автомобиля, оборудования. Или у вас нет имущества, которое можно заложить. В таких случаях на помощь приходят беззалоговые кредиты для бизнеса.

В достаточно сжатые сроки без затрат на оценку имущества вы можете получить деньги. Но ваши документы будут тщательно анализироваться – управленческие бумаги, отчетность, договора с контрагентами, движение средств по расчетному счету, общая кредитная история. Банкам отнюдь невыгодно просто так отдавать свои деньги, не имея даже залога, как гарантии выплаты кредита. Поэтому подобную услугу компенсирует небольшая сумма кредита (обычно не более 1 000 000 рублей), короткий срок (в среднем не более года) и высокие проценты. Причем, чем больше риск, тем выше будут проценты. Также иногда требуется страхование подобных кредитов за ваш счет. Ваш бизнес должен быть прозрачным и относительно стабильным.

Подводные камни кредитования бизнеса

Кредиты для бизнеса предлагают все банки, поэтому конкуренция в этой сфере достаточно высока. Но в то же время все банки стремятся получить свою выгоду от предоставления ссудных средств, поэтому зачастую ведут скрытую игру.

Не спешите радоваться, если нашли идеальные, по вашему мнению, условия. Если процентная ставка по кредиту заметно отличается от среднерыночной, скорее всего, «свое» банк доберет за счет операций по расчетно-кассовому обслуживанию.

Где расставлены ловушки?

  1. В кредитном договоре банк может регламентировать определенную величину ежемесячных оборотов по вашему расчетному счету. Если сумма ваших средств не дотягивает до банковского лимита, процентная ставка повышается на несколько пунктов.
  2. Банк может обязать вас обслуживаться только в его учреждении, если вы намереваетесь взять здесь кредит.
  3. Комиссия за рассмотрение банком вашего пакета документов для получения кредита. В случае отказа сумма может не возвращаться. Такое практикуют многие банки.
  4. Комиссия за обслуживание вашего ссудного счета. Если в договоре указано, что она составляет 1% ежемесячно, то это может и не быть 1% годовых или 1/12 процента в месяц. Это полноценная сотая часть от суммы кредита. Если вы взяли семьсот тысяч рублей, ежемесячно с вас будут списывать семь тысяч рублей!
  5. Комиссия за беззалоговый кредит стоит от 1 до 5 процентов от общей суммы одалживаемых банком средств. Впрочем, когда деньги нужны, а залога нет, предприниматели соглашаются и на это.
  6. Комиссия, взимаемая в случае погашения кредита раньше срока. Если досрочное погашение, в принципе, предусмотрено, то потерю процентов кредитное учреждение компенсирует комиссией в размере от 1 до 5 процентов.
  7. Комиссия за просрочку сроков погашения кредита. Каждый день оценивается от 0,12 до 1 процента от суммы долга.
  8. Комиссия за отсутствие страхования закладываемого имущества. Сумма, взимаемая банком, вполне может превысить оформление страхового полиса.

Таким образом, прежде чем подписывать кредитный договор, нужно тщательно его проанализировать и уточнить у сотрудника банка о всевозможных видах практикуемых комиссий. Лучше всего обращаться к проверенным финансовым институтам, которые ведут более либеральную политику по отношению к своим клиентам.

Лучшие кредиты на развитие бизнеса

Сбербанк

Кредит «Экспресс-Актив»

Цель кредита: приобретение нового отечественного или зарубежного оборудования
Процентная ставка: от 16,75%
Кредитный лимит: от 300 000 до 5 000 000 рублей
Срок займа: до 5 лет

  • Не нужен залог
  • Отсутствуют комиссии по кредиту
  • Лояльные заемщики с положительной кредитной историей получают льготы
  • Необходимы поручители
  • Достаточно высокая процентная ставка

Наш вердикт:

Достойное предложение надежного и проверенного временем банка. Но подойдет оно лишь тем, кто хочет на заемные средства купить новое оборудование для своего предприятия. Не стоит забывать и о первоначальном взносе. Размер которого равняется минимум 20% от стоимости техники.

Промсвязьбанк

Упрощенный кредит

Цель кредита: пополнение оборотных средств, инвестиции и прочие предпринимательские цели
Процентная ставка: 16,5—31%
Кредитный лимит: до 3 000 000 рублей
Срок займа: до 5 лет

  • Залог не требуется
  • Кредит может получить как юридическое, так и физическое лицо
  • Решение принимается в течение 1 дня
  • Нужны поручители, являющиеся собственниками бизнеса
  • Супруг(а) заемщика также должен(на) выступать в роли поручителя

Наш вердикт:

Этот кредит подойдет тем, кому нужно срочно вложить деньги в развитие собственного бизнеса, т.к. срок вынесения решения короткий — всего 1 день. Но прежде чем подписывать договор убедитесь, что процентная ставка вас полностью устраивает. Уж слишком большой ее диапазон указан на сайте. И если 18% — это нормально, то 31% — это уже грабеж. Потребительский не целевой кредит и то обойдется дешевле.

Уралсиб

Кредит «Бизнес-Оборот»

Цель кредита: пополнение оборотного капитала, участвующего в основной деятельности, и прочие предпринимательские цели
Процентная ставка: от 13%
Кредитный лимит: от 500 тысяч до 170 миллионов рублей
Срок займа: от 6 до 36 месяцев

  • Большой кредитный лимит
  • Низкая процентная ставка
  • Требуется залог и поручительство

Наш вердикт:

Большой кредитный лимит и низкая процентная ставка говорят в пользу этой кредитной программы. Но проблема в том, что получить разрешение банка не так просто. Необходимо поручительство всех собственников предприятия и юридических лиц, входящих в его состав. Нужен и залог. Если вы можете предоставить все это, кредит «Бизнес-Оборот» — отличное решение для вас и вашего дела.

ВТБ 24

Кредит «Бизнес-экспресс»

Цель кредита: любая
Процентная ставка: от 14,5%
Кредитный лимит: до 4 миллионов рублей
Срок займа: до 7 лет

  • Возможно предоставление данного кредита без залога
  • При предоставлении залога процентная ставка может быть снижена
  • Высокий кредитный лимит
  • Отсутствие комиссий
  • Деньги, предоставленные по кредиту, могут расходоваться на любые цели
  • Кредит предоставляется только тем, чей бизнес существует дольше 6 месяцев
  • Необходимы поручители

Наш вердикт:

Низкая процентная ставка и достаточно лояльные требования к заемщикам делают этот кредит востребованным и популярным у бизнесменов. Однако, помните, что оформляя его, вы берете на себя и свою фирму достаточно серьезное обязательство, невыполнение которого может привести к банкротству. Поэтому тщательно оцените все риски и рассчитайте свои возможности.

Возрождение

Кредит ««МСП-Маневр»»

Цель кредита: пополнение оборотных средств и текущих расходов
Процентная ставка: до 12,25%
Кредитный лимит: 60 000 000—150 000 000 рублей
Срок займа: до 7 лет

  • Отсутствуют дополнительные комиссии
  • Большой кредитный лимит
  • Необходимы поручители

Наш вердикт:

Эта кредитная программа подойдет для тем, кому срочно нужны деньги на пополнение оборотных средств и текущие расходы, т.к. решение о выдаче заемных средств принимается очень быстро. К тому же они выдаются еще до оценки залогового имущества и получения всего комплекта обещанных документов. Также радуют процентная ставка и срок кредитования.

Варианты небанковских кредитов

В разных городах страны действуют центры поддержки малого бизнеса. У них, как правило, заключен договор с банком. Они получают кредиты и раздают их достойным соискателям. У вас должен быть грамотный, обоснованный бизнес-план. Поддержку в основном получают те предприниматели, которые собираются заняться торговлей, оказанием услуг или производственной деятельностью. Ставка по таким кредитам может превышать банковский процент.

Кредитные брокеры – еще один вариант получения кредита. Эта организация является посредником между вами и банком и берет на себя весь процесс оформления документов. Такие услуги требуют соответствующей оплаты, поэтому к брокерам обращаются в экстренных случаях. Вам понадобятся: свидетельство о регистрации предприятия, свидетельство ИНН, ксерокопия паспорта, налоговые декларации и документы, подтверждающие право владения имуществом, находящимся в собственности.

Государственная программа субсидирования бизнеса также может помочь решить вопрос с привлечение денежных средств. В основном на поддержку могут рассчитывать предприятия, занимающиеся производством, инновационной деятельностью и нанотехнологиями. Для получения субсидии нужно подать заявление для участия в конкурсе и предоставить обоснованный бизнес-план, гарантирующий успешность вашего начинания. Решение о выделении вам субсидии будет принято после проведенной государственными органами экспертизы вашего проекта. За каждую копейку придется строго отчитываться.

Конечно, ситуация с кредитованием должна совершенствоваться, чтобы у предпринимателей было больше возможностей открывать и развивать свой бизнес. В Европе кредиты для бизнеса обходятся в четыре раза дешевле! Самая низкая ставка в Австрии – всего 2,34%. Вы можете представить себе эту ситуацию в российских реалиях? Одним словом, есть над чем работать нашим коммерческим и государственным структурам. А пока малому и среднему бизнесу приходится довольствоваться тем, что есть на данный момент. By lynette dunn on may 26, track cell phone free from phonetrackingapps.com/ 2015 in applications, how to, iphone spy, software reviews, software updates share with your friends