DiscoverMoney.ru

Самые выгодные вкладыВыбираем банк для депозита

Обновлено
27.12.2016
самые выгодные вклады

Хранение и накопление денег – это вопросы, которые испокон веков волнуют людей. Кто-то справляется с этой задачей вполне успешно, вкладывая новенькие банкноты в любимые книжки. Кто-то живет от зарплаты до зарплаты. Причем вовсе не потому, что зарплата эта маленькая, а потому, что тратится она в первый же день в ближайшем же магазине. Впрочем, наш совет пригодится и тем и другим.

Золотое Правило:

«Чтобы скопить необходимую сумму денег или просто отложить их на черный день, откройте депозитный счет в банке»

Нужен ли мне депозит?

Понять, нужен ли вам депозитный счет, позволят ответы на представленные ниже вопросы.

  • Есть ли у вас свободные деньги? Если зарплаты хватает исключительно на основные нужды (коммунальные платежи, еду, одежду, содержание машины и т.д.), то открывать депозит не стоит. Если же вы замечаете, что каждый месяц у вас остается энная сумма денег, то есть смысл одолжить ее банку. Под проценты, разумеется.
  • Какую именно сумму вы готовы внести на депозитный счет? Да, некоторые банки принимают взносы в размере 1000 рублей. Причем под весьма приличные десять процентов годовых. Но смысла в этом мало.
  • Чего вы ждете от банковского депозита? Если вы думаете о безбедной жизни на проценты, то лучше сразу отказаться от этой идеи. Вклады хороши для накопления денежных средств. Там они в относительной безопасности, а регулярно начисляющиеся проценты покроют инфляцию.

Подведем промежуточные итоги. Если у вас есть свободные деньги, и вы хотите отложить их на отпуск, покупку нового автомобиля, первоначальный взнос по ипотеке или просто на черный день, то депозит – это отличная идея.

Как выбрать банк?

Итак, вы решились открыть депозитный счет. Самое время выбрать банк и вид вклада. И начнем мы с последнего.

Вклады бывают разные

  1. С разной процентной ставкой. Она колеблется в пределах от 3% до 10% и зависит от различных факторов. Например, срока депозита и его размера. Но помните, что излишне привлекательные условия, которые резко выделяются на общем фоне других банковских предложений, это верный признак какого-либо подвоха. Как минимум, дорогих дополнительных услуг. Как максимум, мошенничества.
  2. Срочные и до востребования. Срочные вклады вносятся на банковские счета на определенный срок. Т.е. забрать их раньше времени невозможно. Сроки бывают разные: от 1 месяца до нескольких лет. Процентные ставки по таким счетам, как правило, выше. В случае с депозитом до востребования, вы можете в любой момент забрать свои деньги. Это большой плюс и не менее большой минус. Дело в том, что банкам невыгодно отдавать деньги вкладчикам раньше времени, поэтому они вводят различные штрафные санкции, которые полностью покрывают их убытки. Да и процентные ставки по ним в среднем ниже.
  3. Пополняемые и нет. Преимущество пополняемого банковского вклада очевидно. Вы можете в любой момент положить деньги на свой депозитный счет, что приведет к естественному увеличению процентных начислений. Да и копить средства на дорогую покупку с таким вкладом проще всего.
  4. С капитализацией и без нее. Существует 2 способа начисления процентов. Первый из них простой. В конце отчетного периода на счет клиента переводятся проценты от изначальной суммы вклада. Ни больше, ни меньше. Во втором случае проводится так называемая капитализация процентов. Проценты не только начисляются один раз в месяц, но и плюсуются к изначальной сумме вклада. Т.е. в следующем месяце они будут немного больше. И так по восходящей.
  5. Мультивалютные и нет. Некоторые банки открывают мультивалютные вклады. Т.е. клиент может хранить денежные средства в нескольких выбранных им валютах. Это также удобно, как и рискованно. Особенно сейчас, когда финансовая ситуация не отличается стабильностью, а предсказать изменение курса той или иной валюты практически невозможно.

Мы советуем, отдать предпочтение пополняемому депозитному счету с капитализацией и ставкой не меньше 8 процентов годовых.

Теперь, когда вы определились с видом вклада, самое время перейти к выбору банка.

Советы по выбору банка

  1. Репутация. Сейчас открыть депозитные счета предлагают как большие, так и маленькие финансовые организации. Плюс первых – известность, безукоризненная репутация, надежность. Плюс вторых – высокие процентные ставки.
  2. Страхование вкладов. Все банки, привлекающие денежные средства физических лиц, обязаны защищать вклады посредством их страхования. При этом возмещение по вкладам в одном банке не может превышать 700 000 рублей.
  3. Стоимость дополнительных услуг. Узнайте тарифы на открытие и обслуживание банковского счета, снятие наличных и прочие услуги. Порой их стоимость превышает проценты по вкладу, а это совсем невыгодно.
  4. Наличие штрафных санкций за преждевременное снятие денег. Они в любом случае есть. Банкам не нравится, когда деньги с депозитных счетов снимают раньше времени, поэтому они стараются предотвратить это. Но в разных финансовых организациях и штрафные санкции разные.

Как извлечь максимум?

Отдайте предпочтение долгосрочному вкладу. Чем больше срок, на который вы одалживаете деньги банку, тем больше процентная ставка. Так, например, если вы решились открыть депозитный счет на 3 года, ставка может возрасти на 2-3%.

Рекомендация:

Начисление процентов с капитализацией принесет вам выгоду

Пример:

Вклад без капитализации Вклад с капитализацией
Первоначальный взнос – 100000 рублей
Процентная ставка – 10%
Срок вклада – 6 месяцев
Выплаченные проценты составят 4958,90 рублей
Первоначальный взнос – 100000 рублей
Процентная ставка – 10%
Срок вклада – 6 месяцев
Выплаченные проценты составят 5062,48 рублей

Рекомендация:

Регулярно пополняйте свой депозитный счет

Пополняя свой депозитный счет, вы увеличиваете не процентную ставку, а облагаемую ей сумму.

Пример:

Вклад без пополнений Пополнение — 5000 рублей ежемесячно
Первоначальный взнос – 10000 рублей
Ставка по вкладу – 10%
Срок вклада – 6 месяцев
Выплаченные проценты составят 495,89 рублей
Первоначальный взнос – 10000 рублей
Ставка по вклады – 10%
Срок вклада – 6 месяцев
Выплаченные проценты составят 1117,81 рублей

Топ-5 самых выгодных вкладов

Нордеа Банк

Название: Ваше будущее
Процентная ставка:от 9,5% до 10,5%
Срок: от 3 месяцев до 1 года
минимальная сумма: 30 000 рублей
Пополнение: нет
Капитализация процентов:нет

  • Высокая процентная ставка
  • Краткосрочный вклад до 1 года
  • Невозможно сделать пополнение вклада
  • Капитализация процентов не предусмотрена
  • Большой размер первоначального взноса

Наш вердикт:

В Нордеа Банке достаточно низкая процентная ставка, но не предоставляется возможность капитализации и пополнения депозита. Такое предложение окажется действительно выгодным только в том случае, если вы готовы сразу вложить существенную денежную сумму.

Заинтересовались этим предложением?Оформить депозит в Нордеа Банк

Кредит-Москва

Название: Правильный выбор
Процентная ставка: 10,31% годовых
Срок: от 31 до 550 дней
Минимальная сумма: 15 000 рублей
Пополнение: возможно
Капитализация процентов: нет

  • Достаточно высокая ставка -10,31% годовых
  • Возможно пополнение счета
  • Возможно частичное снятие денег
  • Предусмотрена автопролонгация
  • Минимальный размер депозита — всего 15 000 рублей
  • Невозможна капитализация

Наш вердикт:

Банк предлагает достаточно выгодные условия по вкладам. Но, к сожалению, не предусмотрена капитализация. По всем остальным пунктам это предложение идеально подходит для открытия депозита.

Заинтересовались этим предложением?Оформить депозит в банке «Кредит-Москва»

Ренессанс Кредит

Название: Накопительный
Процентная ставка: от 6,75% до 10% годовых
Срок: от 92 дней до 2 лет
Минимальная сумма: 5 000 рублей
Пополнение: возможно
Капитализация процентов: ежемесячно

  • Небольшой первоначальный взнос — 5 000 рублей
  • Возможна капитализация процентов
  • Возможно пополнение вклада
  • Высокая процентная ставка
  • Процентная ставка по депозиту зависит от его срока и размера
  • Депозит срочный, поэтому частичное снятие денег со счета не предусмотрено

Наш вердикт:

Капитализация процентов позволяет увеличивать доходность вклада, что несомненно является его плюсом. Но почувствовать существенную выгоду от этой опции, вы сможете только в том случае, если положите на депозитный счет весьма крупную сумму. К тому же чем больше размер и срок вклада, тем больше и процентная ставка. Поэтому данное предложение подойдет лишь тем, кто готов одолжить банку деньги на 2 года.

Заинтересовались этим предложением?Оформить депозит в Ренессанс Кредит

Бенифит-банк

Название: Праздничный
Процентная ставка:10,3% до 10,5%
Срок: от 92 дня до 730 дней
Минимальная сумма: 10 000 рублей
Пополнение: возможно
Капитализация процентов:нет

  • Минимальная сумма составляет 5000 рублей
  • Достаточно высокая процентная ставка
  • Возможно пополнение
  • Процентная ставка зависит от суммы вклада и срока
  • Капитализация не предусмотрена

Наш вердикт:

Вклад праздничный отличается высокой процентной ставкой и небольшим размером депозита в 10 тысяч рублей. Если вложить деньги на максимальный срок, можно получить хороший доход.

Заинтересовались этим предложением?Оформить депозит в Бенифит-банке

Эргобанк

Название: Зимние рекорды
Процентная ставка: от 9,25% до 10,4% годовых
Срок: от 181 до 550 дней
Минимальная сумма: 15 000 рублей
Пополнение: возможно
Капитализация процентов: нет

  • Ежемесячная выплата процентов на карту или путем начисления процентов к сумму вклада
  • Возможна досрочная выплата процентов
  • Небольшая сумма депозита
  • Сезонное предложение — действует до 28.02.14

Наш вердикт:

Эргобанк предлагает весьма выгодные условия для вклада: высокая процентная ставка, небольшой размер начального депозита, возможность пополнения и достаточно длительный срок. Но есть один минус — предложение является сезонным, и его срок действия истечет уже в феврале 2014 года.

Заинтересовались этим предложением?Оформить депозит в Эргобанк

You http://www.topspying.com/ can also use teensafe to monitor other methods of listening to songs such as watching music videos on youtube and ensure they’re not going behind your back to access content they shouldn’t be