DiscoverMoney.ru

Лучшие инвестиционные вкладыДепозит плюс ПИФ

Обновлено
15.12.2016
luchshie-investicionnye-vklady

Комбинированный вклад объединяет в себе преимущества депозитных счетов и паевых инвестиционных фондов. Они надежны, потому что вложения застрахованы, и в чрезвычайной ситуации вернутся к вам (частично). Они доходны, потому что деньги не просто хранятся в банке, но еще и работают. На первый взгляд — одни плюсы. Но так ли это на самом деле?

Для начала давайте разберемся, что такое комбинированный или, как его иначе называют, инвестиционный вклад.

Главная его задача заключается в том, чтобы уменьшить риски за счет грамотного распределения денежных средств между различными по доходности и надежности инвестиционными инструментами.

Т.е. банк, по сути, делает то же самое, что могли бы сделать и вы. Он предоставляет услугу «2 в 1». Не только открывает счет с небольшим, но стабильным ежегодным доходом, но и ищет подходящую управляющую компании, для вложения денег в более рискованные активы (акции, облигации и т.д.). Ищет, нужно отметить, недолго. Чаще всего средства вкладчиков уходят в ПИФ, управляемый самим банком или его дочерней компанией. Как вариант – партнером.

Мы уже написали, что главная задача комбинированного вклада – диверсификация денежных средств. Это для клиента. Для банка – это возможность познакомить осторожных клиентов с паевыми инвестиционными фондами, приучить их к риску, допустимому ради большей прибыли.

Преимущества и недостатки

Преимущества комбинированных вкладов вроде бы понятны и видны невооруженным взглядом. Перечислим их.

  • Высокая совокупная доходность
    Показатели по доходности у комбинированных вкладов крайне высоки, с чем бы вы их не сравнивали. Достаточно привести примерные цифры, чтобы это стало понятно. Так за один месяц можно заработать 10% от суммы вложений.
  • Страховка
    Часть денежных средств, размещенных на депозите, застрахована. Т.е. в случае банкротства выбранной вами финансовой организации, вы получите свои деньги назад. На данный момент страховая компания возмещает суммы в размере до 700 тысяч рублей.

Понятно, что если бы инвестиционные вклады состояли из одних сплошных преимуществ, они пользовались бы невиданной популярностью. Ну а кто не захочет получать по 10% прибыли ежемесячно? Поэтому мы решили посмотреть, что останавливает потенциальных вкладчиков. Посмотрели и нашли.

  • Короткий срок
    Все инвестиционные вклады срочные, т.е. деньги там размещаются на определенное время. Забрать их раньше практически невозможно. Даже если сделать это получится, серьезных штрафных санкций не избежать. Особенность инвестиционных вкладов в том, что сроки у них короче, чем обычно – не более 6 месяцев.
  • Высокий порог вхождения
    Комбинированные вклады доступны не всем. Минимальный порог вхождения – 25 тысяч рублей. Да и то его нужно будет еще поискать. Некоторые банки предпочитают поднимать планку еще больше – до 1 миллиона рублей. Для сравнения: минимальная сумма для открытия депозита в банке – 1 тысяча рублей.

Вот такое равенство плюсов и минусов. Комбинированный вклад, несомненно, интересный банковский продукт, но подходит он далеко не всем.

Кому подходит?

  • Тем, кто хочет разнообразить состав своего инвестиционного портфеля, но не обладает знаниями, необходимыми для выбора эффективных инструментов. Банк решит эту проблему за него.
  • Тем, кто никогда раньше не инвестировал в облигации и акции, не играл на фондовом рынке. Их опасения можно понять, и подобная проба пера придется вполне кстати.
  • Тем, кто по той или иной причине не может инвестировать деньги на длительный срок, но при этом хочет получить максимальную прибыль.

Другое дело, если у вас есть энная сумма денег, которую вы готовы вложить на длительный срок в различные инвестиционные инструменты; время, которое вы готовы потратить на выбор надежного и доходного фонда; смелость, которая позволит пойти на умеренные риски. В этом случае следует отдать предпочтение самостоятельному поиску депозита и ПИФа. Ниже – ссылки на руководства, которые вам, наверняка, помогут.

Как выбрать инвестиционный вклад?

При выборе комбинированного вклада необходимо обратить пристальное внимание на следующие параметры.

  1. Доходность депозита
    Это гарантированная прибыль, которую вы получите вне зависимости от ситуации на экономической арене.
  2. Вид ПИФа
    Вы должны четко понимать, в какой именно ПИФ будут вложены ваши деньги. Обязательно узнайте его название и найдите в Интернете информацию о его доходности. Понятно, что целиком и полностью полагаться на отчеты не стоит, ведь изменение ситуации на рынке моментально повлечет за собой изменение стоимости пая. Но зато у вас будут хоть какие-то цифры, на которые можно ориентироваться.
  3. Срок вклада
    Как мы уже писали, комбинированные вклады – срочные. Лучше отдать предпочтение банку, который предлагает инвестировать деньги на максимально длительный срок.
  4. Размер первоначального взноса
    Требования, предъявляемые к этому параметру, зависят исключительно от ваших возможностей. Выбирайте доступный на данный момент вариант. Лучше синица в руке, чем журавль в небе и кредит над душой.

Топ-3 лучших инвестиционных вкладов

БКС Банк

Название вклада: Инвестор +
Валюта: рубли, доллары, евро
Порог вхождения: 30 тысяч рублей (депозит) + 70 тысяч рублей (ПИФ)
Срок: от 1 месяца до 2 лет
Возможность пополнения: нет
Капитализация процентов: нет

Примерная доходность: 10,5-14%

Наш вердикт:

Чтобы открыть этот вклад, нужно купить в выбранном банком фонде паев на сумму 70 тысяч рублей, что значительно увеличивает порог вхождения. Пожалуй, это единственный минус данного банковского продукта. Высокие процентные ставки по вкладу его полностью нивелируют. Правда, стоит отметить, что устанавливаются они лишь для тех, кто отдает деньги на максимальный срок.

Уралсиб

Название вклада: Вклад + ПИФ
Валюта: рубли, доллары, евро
Порог вхождения: 50 тысяч рублей (депозит) + 50 тысяч рублей (ПИФ)
Срок: от 3 месяцев до 1 года
Возможность пополнения: нет
Капитализация процентов: нет

Примерная доходность: 7-10%

Наш вердикт:

Высокий порог вхождения не удивляет (для комбинированных вкладов он скорее правило, чем исключение), но и не радует. Это особенность, с которой нужно просто смириться, поняв, что за достаточно высокую процентную ставку нужно платить. Хорошо, что выбор ПИФов достаточно большой, пусть и управляются все они одной компанией с одноименным банку названием.

Банк Зенит

Название вклада: Плюс %
Валюта: рубли, доллары, евро
Порог вхождения: 10 тысяч рублей (депозит) + 10 тысяч рублей (ПИФ)
Срок: от 3 месяцев до 1 года
Возможность пополнения: нет
Капитализация процентов: нет

Примерная доходность: 8-11%

Наш вердикт:

Главным преимуществом данного банковского продукта является относительно низкий порог вхождения. 20 тысяч рублей – это вполне приемлемая для большинства сумма. Проблема в том, что для получения максимальной процентной ставки, нужно инвестировать ее на целый год.

To view the databases that are specific to your programme, best professional writing services go to your online library gateway and select databases..