DiscoverMoney.ru

Личный инвестиционный планПошаговое руководство по составлению

Обновлено
27.12.2016
lichnyj-investicionnyj-plan

На данный момент существует огромное количество инвестиционных инструментов. Большинство из них доступно для рядовых россиян. Что с одной стороны хорошо – свобода выбора и все такое. А с другой стороны плохо – найти во всем этом многообразии подходящий порой бывает крайне трудно. И дело тут не только в отсутствии специальных знаний, без которых не обойтись, например, при торговле на фондовом рынке. Дело в несоответствии выбранных инструментов личным целям инвестирования.

В этом руководстве мы расскажем вам о том, как составить личный инвестиционный план.

Читайте также наше руководство

Для начала назовем все этапы этого процесса.

  1. Определите цели инвестирования.
  2. Составьте личный бюджет, в котором учитывалось бы распределение денежных средств между различными инвестиционными инструментами.
  3. Продумайте стратегию инвестирования.
  4. Найдите наиболее подходящие инвестиционные инструменты.
  5. Посмотрите на сформированный инвестиционный портфель со стороны, оцените его.

Цели инвестирования

Постановка целей инвестирования – это крайне важный этап. Это фундамент, от прочности и точности построения которого зависит конечный результат. Вы должны четко понимать, какого финансового уровня желаете достичь.

Пример

Возможные инвестиционные цели

У вас может быть одна или сразу несколько целей. Главное – мыслите реалистично, трезво оценивайте свои возможности на данный момент.

  • Формирование резервного фонда в размере 350 тысяч рублей в течение 9 месяцев.
  • Приобретение машины ценой в 875 тысяч рублей в течение следующих 2 лет.
  • Накопление первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1,4 миллионов рублей в течение следующих 5 лет.
  • Создание пенсионных накоплений в размере 70 миллионов рублей в ближайшие 25 лет.

Цифры вы, разумеется, можете изменять в зависимости от собственных потребностей. Главное – чтобы они были.
Все выбранные вами цели должны отвечать двум простым требованиям:

  • иметь свой реалистичный срок исполнения,
  • содержать в себе точную сумму денег.

Подобная формулировка целей поможет вам определить, сколько денег нужно выделить для инвестирования. Как это делается? Давайте разберем на примере.

Пример

Цель: приобретение машины ценой 875 тысяч рублей в течение следующих 2 лет.
Предполагаемая доходность инвестиций: 5% (не много, зато надежно).

Мы предлагаем 3 варианта достижения этой цели.

  • Прямо сейчас инвестировать 793 625 рублей. Через 2 года вы достигнете намеченной суммы.
  • Разбить сумму инвестиций на две части. Накопить 426 825 рублей и вложить их в конце 1-го периода и столько же внести на счет в конце 2-го периода.
  • Вносить деньги равными частями в начале каждого года. Размер каждого вклада будет равняться 406 504 рублям.

Когда предварительные цели определены, постарайтесь объективно оценить их. В этом вам помогут следующие вопросы.

  • Как вы планируете расходовать свои деньги?
  • Готовы ли вы начать экономить ради достижения поставленных целей?
  • К каким последствиям приведет отказ от финансирования выбранных целей?
  • Если денег на инвестирование не хватает, как увеличить свой доход? Возможно ли это в принципе?

Обратите внимание на то, что большую часть целей из нашего примера нужно будет финансировать единовременно. Набегает огромная сумма. Может быть, на этом этапе стоит отказаться от чего-то?
Также учтите, что некоторые цели планируется достичь в кратчайший период – 1-2 года. Это означает, что нельзя использовать инвестиционные инструменты с большой доходностью и не менее большими рисками. Это просто неразумно.

Вообще зависимость срока исполнения целей и доходности инвестиций штука интересная. Вот как она проявляется.

Чем меньше времени вы запланировали на достижение цели, тем ниже должна быть предполагаемая доходность и выше надежность инвестиций.

В таблице все наглядно.

Срок инвестиций Приемлемая доходность
1-2 года 1-5% годовых
3-10 лет 5,5-8% годовых
больше 10 лет от 8% годовых

Объясняется эта зависимость достаточно легко. Вкладывая деньги на короткий срок, вы надеетесь сберечь накопленный ранее капитал. Вкладывая деньги на долгое время, главное для вас – наращивание капитала. По крайней мере, именно так должно быть в идеале.

Перечисленные выше рекомендации универсальны, далее вы должны подогнать их под себя. Для этого нужно проанализировать свое финансовое состояние. Причем не в данный момент, а в динамике. Как оно изменилось за последние несколько лет? Может быть, количество принадлежащих вам активов увеличилось? Или, наоборот, уменьшилось? У вас появились новые обязательства (содержание семьи)? Все это влияет на выбор целей и расстановку приоритетов. Если в доме растет ребенок, логично инвестировать деньги для накопления суммы, достаточной для оплаты его обучения.

Ниже – анкета, которую вам стоит заполнить.

Анкета инвестора

Просто выберите наиболее подходящий вам вариант ответа.

Возраст: до 24 лет, от 25 до 39 лет, от 40 до 60 лет, больше 61 года.
Уровень образования: средний (только школа), средний специальный (колледж или техникум), высший (академия, институт, университет), ученая степень.
Специальность: востребованная или нет, есть ли перспективы карьерного роста, возможно ли увеличение зарплаты.
Доход: постоянный или нет.
Семейное положение: женат/замужем, холост/а, разведен/а.
Доход супруги/а: стабильный или нет.
Дети: есть (количество, возраст) или нет.
Общий доход семьи:________
Стоимость принадлежащих семьи активов:_______
Размер собственного капитала:__________
Размер инвестиционного портфеля:____________

Почему все это важно?

Чем моложе вы и чем меньше у вас обязательств, тем большие риски вы можете себе позволить.

Сравните холостого мужчину, несколько лет назад закончившего престижный экономический вуз и получившего востребованную специальность, с одинокой женщиной среднего возраста без высшего образования и с ребенком на руках. Логично, что ей лучше инвестировать средства в надежные инструменты.

Какое отношение это имеет к постановке целей?

Самое непосредственное! Анализ собственного финансового положения позволит вам скорректировать их под себя.

Распределение денежных средств

Распределение денежных средств между различными инвестиционными инструментами во многом зависит от вашего возраста и ваших финансовых целей. Вот несколько общих рекомендаций.

  1. Если вы хотите иметь постоянный доступ к инвестируемым средствам, отдайте предпочтение инструментам денежного рынка (банковским вкладам, например). Правда, доходность у них в разы меньше.
  2. Если у вас достаточно времени, и вы можете позволить себе определенные риски – отдайте предпочтение акциям. Именно они позволят накопить приличный капитал.

Помните, что акции хороши только в долгосрочной перспективе, и если вы захотите их продать, а рынок будет падать, огромное количество денег утечет сквозь ваши пальцы.

Инвестиционный портфель молодого человека со стабильным доходом может выглядеть примерно следующим образом.

  • 40% денежных средств вкладывается в акции
  • 35% — в облигации
  • 15% — в банковские вклады
  • 10% — в недвижимость

У человека пожилого, стремящегося не нарастить, а сохранить капитал, распределение денежных средств между инвестиционными активами будет выглядеть по-другому.

  • 50% денежных средств вкладывается в банковские вклады
  • 30% — в облигации
  • 10% — в акции
  • 10% — в недвижимость

Инвестиционная стратегия

Различают пассивную и активную инвестиционную стратегию. Они достаточно сильно отличаются друг от друга по уровню доходности и рисков.

Пассивная стратегия Активная стратегия
Инвесторы, которые предпочитаются эту стратегию, надеются на получение средней рыночной доходности. Они держат акции максимально долго и продают их лишь в случае крайней необходимости.
Этот подход – идеальный вариант для новичков.
С активной стратегией все сложнее. Инвесторы должны постоянно следить за ситуацией на фондовом рынке, продавать и покупать акции и другие ценные бумаги в подходящий момент. Это тяжелая работа, которая требует специальных знаний и много свободного времени.
Новичкам эта стратегия не очень подходит.

Выбор инвестиционных инструментов

Рекомендуемые инвестиционные инструменты для тех, кто выбрал пассивную стратегию.

  • Акции, не связанных друг с другом компаний, ведущих свою деятельность в разных отраслях экономики:
    - энергетике,
    - финансовом секторе,
    - промышленности,
    - здравоохранении,
    - автомобилестроении,
    - сырьевом секторы и прочих.
  • Среднесрочные и долгосрочные депозиты в надежных банках со среднем процентом доходности.
  • Государственные облигации и облигации компаний первого эшелона.


Рекомендуемые инвестиционные инструменты для тех, кто выбрал активную стратегию.

  • Недооцененные бумаги, поиск которых – главная задача инвестора, отдавшего предпочтение активной стратегии. Он покупает их в тот момент, когда стоимость минимальная, и продает, как только она достигает своего максимального показателя. Тут главное – не прогадать, найти действительно недооцененные бумаги и избавиться от них в нужный момент.
  • Краткосрочные и среднесрочные депозиты с большим процентом доходности, чем в других банках.
  • Облигации компаний первого эшелона и прочих частных организаций.

Не трудно догадаться, что активная инвестиционная стратегия гораздо рискованнее пассивной.

Оценка инвестиционного портфеля

Регулярно проводите оценку своего инвестиционного портфеля, ведь ситуация на рынке постоянно меняется. А это означает, что и вам придется подстраиваться. Следите за стоимостью акций и облигаций, доходностью банковских депозитов. Не забывайте корректировать распределение инвестиционных активов в зависимости от перемен в вашей личной жизни.

http://paper-writer.org/