DiscoverMoney.ru

Как сделать вклад?Выбираем банк и депозит

Обновлено
15.12.2016
как сделать вклад?

Накопление и приумножение денег это своего рода искусство. И если раньше для обеспечения их сохранности люди, как правило, выбирали тяжелые металлические сейфы, то теперь все большую популярность приобретают банковские депозитные счета.

Кто может принимать вклады

На территории РФ оказывать подобные услуги, имеют право только банки, принимающие участие в программе обязательного страхования всех видов вкладов граждан. Благодаря чему банковские депозиты на сегодняшний день это самая надежная форма накопления, сбережения и защиты денежных средств.

Поэтому, если вам поступило предложение от небанковской организации, стоит хорошенько подумать, прежде чем соглашаться на него.

Выбираем банк

На данный момент на территории нашей страны функционирует огромное количество банков. И почти все из них предоставляют услуги по открытию депозитных счетов. Поэтому процедура выбора конкретной организации, если подходить к ней осознанно, может затянуться. Наши рекомендации помогут вам справиться с ней в кратчайшие сроки.

  1. Репутация. Прежде чем выбрать банк, стоит изучить существующие рейтинги по основным показателям. Не помешает ознакомиться с отзывами простых граждан об уровне и качестве обслуживания. Можно констатировать, что репутация банка напрямую зависит от его надежности.
  2. Процентная ставка. Важную роль играют и размеры процентных ставок, ведь чем выше процент, тем больше доходность вклада.
  3. Дополнительные условия. Также стоит обратить внимание на такие показатели, как срок действия вклада, доступность пополнения и снятия денежных средств и т.д.

Выбираем вклад

Существуют различные виды вкладов:

Чем больше возможностей предусмотрено вкладом, тем ниже будет его процентная ставка, а следовательно, и ваш доход.

Процентные ставки по вложениям в рублях всегда выше, чем по вложениям в любой иностранной валюте. Но если вы желаете перестраховаться или периодически нуждаетесь в долларах США или Евро, есть смысл открыть мультивалютный вклад. При такой форме вложений денежных средств снижается риск от возможных колебаний курса различных видов валют.

Банковские учреждения оформляют с физическими лицами вклады до востребования с неопределенным сроком действия и срочные депозиты с окончательным сроком, установленным договором. Самое большое распространение получили срочные депозиты в российских рублях, Евро и долларах США. Проценты по депозитам зависят от срочности, его суммы и ставки рефинансирования в ЦБРФ. В последнее время замечена тенденция к снижению процентных ставок по вкладам.

Рекомендация:

Отслеживайте специальные предложения и акции крупных надежных банков

На сегодняшний день самую большую прибыль можно получить от сезонных депозитов, которые банки предлагают населению в течение короткого периода, связанного с временем года или праздниками. В таких случаях ставки по процентам достигают максимальных величин.

Существуют банки, которые обещают очень высокие проценты.

Все что выше 10-11% годовых должно вызвать у вас подозрение.

Прежде чем заключить с ними договор, убедитесь в надежности данных учреждений и в отсутствии дополнительных сборов и комиссий.

При выборе более оптимального вклада необходимо обратить внимание на периодичность начисления процентов (ежеквартально, ежемесячно или в конце срока действия договора), а также на направление их выплат (причисление к общей сумме денежных средств или на текущий счет). Если сразу после начисления процентов они поступают на текущий счет, возникает возможность свободно распоряжаться ими. А при причислении их к общей сумме, происходит увеличение остатка и тогда следующее начисление процентов происходит с увеличенной суммы.

Вклад до востребования

Одной из самых популярных банковских услуг для физических лиц считается открытие универсального депозита.

Преимущества универсальных депозитов

  • Открытие такого счета, как правило, проводится бесплатно.
  • На счет могут перечисляться любые виды выплат и пособий, как от государственных, так и от коммерческих организаций.
  • Можно проводить любые операции с денежными переводами, производить безналичные оплаты.
  • Обеспечивается сохранность средств клиента в безналичном виде на срок, указанный в договоре.
  • Отсутствуют ограничения по сумме дополнительных взносов. Т.е. клиент в любое удобное время может пополнить счет суммой от одного рубля до нескольких сотен тысяч.Также он имеет право снять необходимый объем денежных средств.

Сумма минимального первоначального взноса не превышает десяти рублей. Эта сумма – не снимаемый остаток по счету.

Но главное надо понимать, что назвать «Универсальный» депозитом можно лишь условно, так как проценты по нему настолько мизерные, что о получении прибыли в данном случае речи не идет. Поэтому если вы хотите со своих денег получить значительный доход, то лучше воспользоваться другими банковскими предложениями.

Как оформить?

Чтобы оформить договор, клиенту достаточно предоставить паспорт или любой другой документ, который удостоверяет его личность. Договор заключается на период до пяти лет.По окончанию срока действия его можно продлить.
Процедура оформления договора на универсальный вклад в любом банке занимает всего несколько минут.

Срочный вклад

Срочный вклад оформляется на определенный срок, т.е. до тех пор, пока он не истечет, снять деньги со счета без убытка для себя не получится. На этот случай банками введены различные штрафные санкции.

К этой особенности срочного депозита можно относиться по-разному. С одной стороны — полностью терять контроль над деньгами не хочется. С другой стороны — это отличный вариант для транжир, у которых возникают проблемы с тем, чтобы накопить крупную сумму. Мало того, что деньги будут аккумулироваться на одном счету, так еще и доход будут приносить. Причем доход достаточно высокий, превосходящий в несколько раз доход от вкладов до востребования.

Со срочных депозитов свой инвестиционный путь могут начать люди, которые раньше не пробовали вкладывать деньги и побаиваются это делать. Здесь надежность повыше, чем в ПИФах и на Форексе. К тому же все риски застрахованы. И если, вдруг, банк разорится, страховая компания полностью возместит ущерб. Конечно, в определенных пределах — без проблем назад вернутся максимум 700 000 рублей.

Как оформить?

Чтобы оформить срочный вклад, нужно придти в выбранный вами банк с документом удостоверяющим личность (паспорт подойдет) и минимальной денежной суммой, размер которой каждая финансовая организация определяет самостоятельно. Там с вами заключат договор. Внимательно его прочтите, уделив особое внимание перечню штрафных санкций за досрочное снятие денег со счета.

Вклады для пенсионеров

Любой житель России, достигнув преклонного возраста, старается найти какие-то пути для того, чтобы обеспечить себе по возможности достойную старость. Конечно, одним из самых распространенных и доступных способов решения такой задачи считается возможность получения постоянных доходов благодаря начисленным процентам с депозитных счетов.

Пенсионный вклад в банковском учреждении может открыть только физическое лицо, получающее различные виды пенсий из любых организаций и фондов, которые осуществляют пенсионное обеспечение на территории России.

Отличительные особенности пенсионных вкладов:

  • низкие минимальные взносы,
  • льготное обслуживание по банковской карте,
  • высокие процентные ставки,
  • оформление доверенности и завещательного распоряжения на средства по вкладу.

Банковские учреждения предлагают гражданам пенсионного возраста несколько видов вкладов.

Срочный пенсионный вклад Пенсионный вклад до востребования
Оформляется с определенным по договору сроком вложения с целью накопления денежных средств и получения процентов. Предназначен для зачисления всех видов пенсий и пособий безналичным способом для последующего использования их. Некоторые банки предлагают пенсионерам текущие вклады до востребования, которые очень удобны для каждодневного использования.

Как оформить?

Чтобы оформить договор на пенсионный вклад, нужно иметь с собой паспорт и пенсионное удостоверение. Сделать это можно только в банках, работающих с Пенсионным фондом. Для оформления такого договора надо сказать оператору о своем решении открыть счет для перечисления на него пенсий. На предоставленной работником банка карточке вашего лицевого счета и заполненном бланке договора необходимо поставить подпись. Также для перечисления пенсий на ваш счет нужно заполнить бланк заявления на перевод пенсий в Пенсионном фонде.

Размещение денежных средств на счетах банков с использованием пенсионных начислений — это очень простой и доступный для пенсионеров способ получения дополнительных доходов.

Мультивклад

Мультивалютный вклад – это вложение, которое позволяет своему владельцу хранить денежные средства одновременно в нескольких валютах (долларах США, Евро и рублях).

Преимущества мультивалютных вкладов

  • Прирост хранящихся средств по двойной схеме: за счет изменения валютного курса и начисления годовых процентов на вклад
  • Бесплатный, неограниченный по сумме и количеству совершаемых операций перевод денег в пределах данного вклада
  • Свободный выбор пропорций содержания разных валют

Одним из немногочисленных недостатков мультивалютного вклада можно считать небольшой процент.

Как оформить?

Для заключения договора с банком нужно иметь при себе паспорт РФ и сумму первоначального взноса.

For example, if I say to you that the sky is blue, https://pro-academic-writers.com/ you dont need to know my reasons and you certainly dont need much evidence