DiscoverMoney.ru

Депозит в зарубежном банкеСчет за границей: преимущества и недостатки

Обновлено
15.12.2016
schet-v-zarubezhnom-banke

Наличие банковского счета за границей – это показатель благосостояния человека. Поэтому так много наших соотечественников стремится перевести свои финансовые средства на иностранные депозиты. Это престижно, надежно, выгодно. По крайней мере, именно так кажется на первый взгляд. Потом приходит прозрение.

В этом руководстве мы расскажем вам о том, стоит ли вообще открывать депозитный счет в зарубежном банке и для чего это нужно делать. Также вы узнаете, как выбрать наиболее надежную финансовую организацию и как не остаться у разбитого корыта из-за нагрянувшего внезапно экономического кризиса.

Стоит ли открывать счет в зарубежном банке?

Существует статистика, которая показывает, кто именно открывает счета в зарубежных банках. И она не столь очевидна, как кажется. Да, бизнесмены, посчитавшие, что хранить свои деньги заграницей лучше, занимают первое место с солидным перевесом — их 80%. Но рядом с ними есть и рядовые граждане. 15% от всех вкладчиков – это люди, оформившие ипотечный кредит на недвижимость за границей. А 5% — это и вовсе студенты, которые получают образование в иностранных вузах.

Т.е. ответ на вопрос: «Нужно ли открывать счет в зарубежном банке?» очевиден.

Да, нужно:

  • если вы не хотите афишировать свои доходы;
  • если вы мечтаете о втором доме заграницей;
  • если вам предстоит длительное обучение в зарубежном вузе.

Единственные ли это варианты?

Отнюдь нет. Открыть счет в иностранном банке может любой желающий, были бы деньги. Давайте разберемся, что же этот желающий получит.

Преимущества

  • Высокий уровень конфиденциальности
    Счет в иностранном банке – выход для тех, кто по тем или иным причинам не желает показывать государству истинный размер своих сбережений. Законно ли это? Вопрос спорный. Если вы руководитель фирмы и хотите уйти от уплаты налогов – нет. Если вы частное лицо, которое высоко ценит конфиденциальность, — да.
  • Безопасность
    Как правило, хранить деньги в зарубежных банках надежнее, чем в отечественных. Хотя бывают и исключения. Одно произошло не так давно на Кипре, где банковские депозиты были обложены дополнительным налогом. В результате некоторые наши соотечественники потеряли ощутимые суммы денег. Впрочем, такие ситуации – редкость, статистическая погрешность, которая никоим образом не противоречит утверждению: «Хранить деньги за границей безопаснее, чем в России».
  • Продуктовая линейка в зарубежных банках шире
    Деньги, перечисленные на счет в зарубежном банке, можно инвестировать в ценные бумаги или пенсионные фонды. Это значительно повысит доходность вклада, которая, скажем прямо, не слишком радует.

Недостатки

  • Низкая процентная ставка
    Процентная ставка по депозитным вкладам за границей ниже, чем в России. Там она колеблется в пределах 0,5-3,5% годовых.
  • Банк может отказать в открытии счета
    Причем причины отказа он сообщать не обязан. Но, как правило, счета они не открывают тем, кого подозревают в намерении отмывать деньги или финансировать антиправительственные организации.
  • Для открытия счета требуется много документов
    Чтобы собрать все необходимые документы, придется потратить уйму времени, сил и денег. Времени и сил, потому что список не ограничивается стандартными справками о доходах. Денег, потому что некоторые документы нужно будет перевести на родной для банка язык и нотариально заверить.
  • Открыть счет, находясь в России, в большинстве банков не получится
    Большинство банков требует от вкладчиков личного присутствия для открытия счета. Можно, конечно, воспользоваться услугами фирмы-посредника. Но они обходятся недешево. Минимальная комиссия равняется 1 000 долларов/евро. Нет желания переплачивать – придется ехать в родную для банка страну и улаживать все формальности самостоятельно. В этом смысле банки Кипра и Прибалтийские страны — приятное исключение. К ним «в гости» ехать не обязательно.

Как выбрать банк и открыть в нем счет?

Самое сложное в открытии депозитного счета за рубежом – это найти подходящий банк. Стирая политические границы, вы значительно расширяете свой выбор, перед вами появляется масса новых возможностей. Но вместе с ними рука об руку идут и новые опасности. К их преодолению нужно подготовиться заранее.

Начнем, пожалуй, со статистики. Самыми популярными у российских вкладчиков являются следующие страны: Кипр (любовь к нему в ближайшем будущем скорее всего поутихнет из-за упомянутого выше скандала), Швейцария (отличается традиционно высокими комиссиями и большими минимальными вкладами), Люксембург, Германия, Венгрия и страны Балтики.

Как выбрать иностранный банк?

Выбирая иностранный банк, обратите внимание на следующие параметры.

  • Рейтинг надежности
    Он должен быть не ниже «А». Посмотреть его можно, например, на сайте компании Standard and Poors, Moody’s и Fitch. Конечно, для изучения этой информации не помешает английский язык (как, впрочем, и для открытия счета), но и без него можно управиться.
  • Размер минимального вклада
    В некоторых финансовых учреждениях введены строгие ограничения по размеру минимального вклада. Но помните, что даже если банк не предъявляет особых требований к сумме, перечисляемой на депозитный счет в первый раз, не стоит заниматься этим хлопотным делом с менее чем 10 000 долларов/евро. А вот если вы хотите внести на счет кругленькую сумму (500 000 – 1 000 000 долларов/евро), можете рассчитывать на особые условия сотрудничества, разработанные специально для привилегированных клиентов.
  • Требования к вкладчику
    Не все иностранные банки рады видеть среди своих вкладчиков русских миллионеров. Поэтому они внимательно проверяют происхождение денег. А в некоторые из них даже требуют рекомендации.
  • Стоимость обслуживания
    Где-то она минимальная, а где-то просто огромная. В качестве примера приведем швейцарские банки. Там стоимость годового обслуживания может равняться 1 000 евро в год. А за проведение одного платежа возьмут как минимум 5 евро.
  • Удобство пополнения счета
    Пополнить депозитный счет в иностранном банке можно различными способами. Наибольшей популярностью пользуются стандартные банковские переводы. Но есть и другие варианты, пополнить счет можно с помощью платежной системы PayPal или службы Western Union. Проследите, чтобы выбранный вами банк поддерживал все способы зачисления денег на счет.
  • Дополнительные возможности
    Хорошо, когда банк предлагает своим клиентам дополнительные услуги. Например, инвестирование денег в ценные бумаги или пенсионные фонды. Это помогает компенсировать низкую процентную ставку.

Как открыть счет?

Теперь расскажем о том, как отрыть депозитный счет в иностранном банке. Сразу оговоримся, что если сумма, которую вы хотите инвестировать, крупная (от 500 000 рублей), процесс открытия счета значительно упрощается. Обратитесь в российский филиал приглянувшегося иностранного банка и заявите о своих намерениях. Далее специалисты все сделают за вас. Еще и бесплатное обслуживание в качестве бонуса предложат.

Тем же, кто располагает меньшими суммами, следует выбрать другой путь, который в первую очередь зависит от места прописки выбранного банка.

Вариант 1. Банк расположен на Кипре или в одной из стран Прибалтики.

В этом случае повезло жителям столицы. Они могут отправиться в московский офис банка и попросить его сотрудников помочь с открытием счета. Комиссия за подобные услуги вряд ли превысит порог в 500 евро. Сам московский офис счет открыть не сможет. Нет соответствующих полномочий. Но подготовить и переслать документы – всегда пожалуйста!

Вариант 2. Банк расположен в западной Европе или Северной Америке.

Тут порядок действий иной. Да и действий гораздо больше.

  1. Соберите все необходимые документы
    Стоит ли говорить, что в каждом банке список свой. Более того он может меняться в процессе оформления заявки в зависимости от того, приглянулись вы менеджеру или нет.
    Вот его примерный вариант:
    - паспорт РФ и загранпаспорт,
    - справка о месте проживания,
    - документы, подтверждающие доход,
    - информация о составе семьи и профессиях родственников (политиков и чиновников в иностранных банках не жалуют),
    - справка из правоохранительных органов об отсутствии судимости,
    - рекомендации от уважаемых клиентов банка.
    Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены.
    Список, актуальный для выбранной вами организации, уточните у ее сотрудников. Лучше всего по электронной почте.
  2. Отправляйтесь в офис банка
    Чтобы открыть счет в зарубежном банке, нужно самостоятельно туда приехать и привезти все необходимые документы.
  3. Ждите рассмотрения заявки
    Чем дольше банк изучает предоставленные вами документы, тем больше вероятность отказа. Процедура рассмотрения заявки может тянуться бесконечно, а вам придется отправлять дополнительные справки, не запрашиваемые ранее. В общем, мало приятного.
  4. Уведомьте родную налоговую об открытии счета
    В противном случае вас ожидает штраф (от 4 до 5 тысяч рублей). На извещение инспекции отводится ровно месяц.

Когда счет открыт, можете начинать его активно использовать. Но лишь в личных целях. Все прочее законодательство Российской Федерации запрещает.

Топ-5 лучших зарубежных банков

Rietumu Banka

Страна: Латвия.
Дата основания: 1992 год.
Размер минимального вклада: нет ограничений.
Срок рассмотрения заявки: 5 рабочих дней.

Для открытия счета нужно:

  • связаться с представительством банка в Москве, Санкт-Петербурге или Латвии,
  • иметь при себе паспорт.
  • Обслуживание клиентов осуществляется на русском языке.
  • На оформление счета уходит мало времени, не нужно собирать дополнительные документы и ехать в Латвию.
  • Банк помогает своим клиентам оформить вид на жительство в Латвии.
  • За открытие счета взимается достаточно большая комиссия — от 150 до 500 евро.

Raiffeisen Bank

Страна: Австрия.
Дата основания: 1886 год.
Размер минимального вклада: 900 условных единиц.
Срок рассмотрения заявки: 7-10 дней.

Для открытия счета нужно:

  • приехать в отделение банка,
  • предоставить заграничный паспорт, перевод на английский выписки из отечественного паспорта (страница с адресом прописки), перевод на английский банковского референса.
  • В банке работает русскоговорящий персонал.
  • Управлять счетом можно по факсу, используя секретные коды, либо через Интернет.
  • Размер минимального вклада вполне приемлем.
  • Нужно приезжать в банк для открытия счета.

ABLV Bank

Страна: Латвия.
Дата основания: 1993 год.
Размер минимального вклада: 280 условных единиц.
Срок рассмотрения заявки: 10 дней.

Для открытия счета нужно:

  • предоставить заграничный паспорт; документ, подтверждающий адрес проживания; банковский референс.
  • В банке работает русскоговорящий персонал.
  • Управлять счетом можно онлайн. Причем программа русифицирована.
  • Для открытия счета не обязательно приезжать в Латвию.
  • Размер минимального взноса невелик.

Barclays Bank

Страна: Великобритания.
Дата основания: 1690 год.
Размер минимального вклада: 900 условных единиц.
Срок рассмотрения заявки: 14-20 дней.

Для открытия счета нужно:

  • предоставить заграничный паспорт; документ, подтверждающий адрес проживания; банковский референс.
  • Можно открыть счет без личного присутствия в офисе банка.
  • Размер минимального вклада приемлем.
  • Управлять счетом можно онлайн.
  • В банке нет русскоговорящего персонала.
  • Меню интернет-банкинга только на английском языке.

Credit Suisse

Страна: Швейцария.
Дата основания: 1856 год.
Размер минимального вклада: 900 условных единиц.
Срок рассмотрения заявки: 14-20 дней.

Для открытия счета нужно:

  • предоставить заграничный паспорт; документ, подтверждающий адрес прописки; банковский референс. Все нотариально заверенное и переведенное на английский язык.
  • Размер минимального вклада приемлем.
  • Со временем разрешается управлять счетом онлайн, появляется возможность торговать на бирже и инвестировать средства.
  • В банке есть русскоговорящий персонал.
  • Вначале управлять счетом можно лишь по факсу и телефону.

If you have teensafe http://phonetrackingapps.com or access to your child’s phone, pay close attention to the text messages