DiscoverMoney.ru

Как начать инвестировать?Как заставить деньги работать?

Обновлено
15.12.2016
как начать инвестировать

Деньги должны работать. Знакомое утверждение, не правда ли? И главное — все (или почти все) с ним согласны.

Согласны на словах, а не на деле. Большинство россиян говорят о важности инвестиций, но вместо того, чтобы изучать ситуацию на фондовом рынке, просматривать предложения банков и управляющих компаний, кладут деньги «под подушку». Почему так происходит и как, действительно, начать инвестировать, мы расскажем в этой инструкции.

Нужно ли инвестировать?

И, правда, зачем рисковать собственными деньгами, отдавать их непонятным организациям? Ради чего все это?

Преимущества инвестирования

  • Возможность быстрее накопить большую сумму денег (на покупку машины или квартиры). К вложенным в банк или ПИФ средствам добавятся проценты, которые, как минимум, покроют инфляцию.
  • Вложив деньги на длительный срок, вы можете неплохо заработать. Особенно, если сумма вклада была большой, а объект инвестирования был выбран удачно.
  • В любом случае вы получите опыт и знания, которые помогут вам в дальнейшей жизни.

Есть и инвестирования и свои минусы.

  • Первой существенной прибыли ждать придется достаточно долго (минимум 3 года)
  • Деньги, вложенные в различные компании, уже не принадлежат вам. Вы не сможете свободно распоряжаться ими.
  • Нужно постоянно быть начеку, следить за ситуацией в стране и мире, интересоваться ситуацией на фондовом рынке и т.д. В общем, расслабиться и получать удовольствие не получится.

Главное правило: чем больше риск, тем больше прибыль. И наоборот.

Во что инвестировать?

Инвестиции — это своего рода игра, и далеко не последнюю роль в успехе играет выбор «поля». Нужно помнить, что чем выше предполагаемая (обещаемая) прибыль, тем больше риски. И наоборот. Ниже прибыль — больше гарантий. Какому варианту отдать предпочтение, каждый должен решить самостоятельно, отталкиваясь от своих финансовых возможностей и особенностей характера.

Мы же расскажем о них всех.

Банковские вклады

Самой простой и часто встречающейся формой инвестирования у частных лиц является хранение денег в банках. Вы делаете вклад на депозитный счет, за что получаете процент прибыли.

Виды депозитов

  • Срочные депозиты – вклад на определенный промежуток времени. По его истечению вкладчику возвращается его первоначальный вклад и проценты.
  • Условные депозиты – первоначальный вклад вместе с процентами возвращается вкладчику по наступлению условия, указанного в договоре.
  • Вклад до востребования – депозит без конечного срока хранения. Вы можете взять деньги обратно в любой момент.

Более подробно читайте нашем руководстве«Самые выгодные вклады»

Очень удобная услуга – депозит с возможностью пополнения. Вы можете пополнить его в любое время, поэтому он идеален для накопления денежного капитала.

Депозиты дают возможность получать маленький, но стабильный доход. Обычно их используют для хранения денег, пока не найдется более выгодное решение для инвестирования. Современные банки предоставляют страхование на случай банкротства, согласно которому вкладчику гарантированно вернется весь вклад или его часть (по закону — до 700 000 рублей). Отсюда можно сделать вывод.

Безопаснее будет разбить свой капитал на несколько вкладов ниже гарантированной суммы и поместить их в разные банки.

Таким способом вы точно спасете себя от потерь, но, возможно, лишите себя части потенциальной прибыли.

При выборе банка руководствуйтесь не только предлагаемыми процентами, но и тем, какие меры предлагает банк на случай банкротства. Эксперты советуют выяснить, кто владеет банком, а также какие его перспективы на предполагаемый период депозита.

Инвестиции в драгоценные металлы и антиквариат

Надежность вложений в драгоценные металлы и антиквариат вселена в головы современных людей еще с древности. Считается, что деньги, вложенные в такие вещи, только дорожают со временем, и поэтому являются выгодным капиталовложением. Это так, однако, такой вид инвестиций приемлем больше для лиц, которые уже достигли желаемого уровня благосостояния, и хотят утвердиться на этом уровне вложением части своих средств в золото или раритеты. То есть, этот вариант не очень подходит для новичков.

Инвестиция денег в драгоценные металлы и антиквариат — не подходит для новичков, желающих быстро преумножить свой капитал.

Покупка золота сейчас предлагается многими банками России. Однако, если золото покупается частным лицом, с него взимается НДС. При продаже слитков НДС не возвращается, соответственно, здесь инвестор уже теряет. В странах СНГ цены на продажу золота выше общемировых примерно на 20% — так что здесь российский покупатель тоже не в выигрыше. Слитки не получится продать дороже.

В целом, хранение денег в золоте считается неэффективным, и обычно используется просто как средство получения долгосрочной прибыли на случай падения объемов добычи этого драгоценного металла, обвала курса доллара или Евро и других довольно редких явлений.

К тому же, банки не гарантируют возврат «золотых» депозитов. То есть, никакой гарантии сохранности ваших денег в золоте на сегодняшний день в России нет.

Недвижимость

Вложения в недвижимость представляют собой инвестиции с относительно низким уровнем риска. Обычно так поступают люди, которые не доверяют банкам, но хотят, чтобы их сбережения «работали», а не лежали под матрасом. Риск безвозвратной потери вложенных средств минимален. Можно финансировать постройку объектов недвижимости, либо в приобретение уже готовых для сдачи их в аренду. Такие объекты всегда можно продать и получить сумму, превышающую первоначальное вложение.

Однако есть вероятность того, что фактический результат таких вложений будет существенно ниже запланированного дохода. Это может быть связано с длительным погашением займа средств, изменениями на рынке недвижимости и т.д. Кроме того, инвестирование в недвижимость требуют немалых средств, которых обычно нет у инвесторов-новичков. Поэтому такой вариант вложений не подходит начинающим инвесторам.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Такие фонды создаются для сбора средств и последующего размещения на рынке акций. Вы можете вложить любую сумму денег и получить прибыль пропорционально своему вкладу. Это перспективное направление для начального инвестирования, так как вы не ограничены никакими факторами.

Прибыль от вложений в ПИФы прямо пропорциональна рискам. Чем выше обещанные проценты от вложений, тем более рисковый этот вклад. Зато у вас всегда есть альтернатива: вы можете рискнуть, чтобы в итоге получить большую прибыль, либо пойти на меньший стабильный доход при маленьких рисках.

Очень часто при инвестировании в ПИФы рекомендуется разделить свой капитал между несколькими фондами, чтобы уберечь себя от больших потерь в случае неудачи, но и не упустить большую прибыль в случае удаче. Вы можете вложить часть средств в высокодоходный фонд, а остальное инвестировать в стабильный фонд, который почти гарантированно принесет меньшую прибыль.

К стабильным ПИФам относят облигационные фонды. Такие фонды аккумулируют финансы инвесторов и вкладывают их в акции различных предприятий. Благодаря такому подходу получается минимизировать риск потерь, так как успех вашей инвестиции зависит от разных компаний. Если одна из них по каким-то причинам не в состоянии удовлетворить свои долговые обязательства, другие компании их выполняют. Такое вложение дает гарантированный доход.

Однако будьте осторожны при выборе фонда. Передача своих денег во владение третьему лицу всегда таит в себе риск быть попросту обкраденным. Тщательно изучите доступную информацию, пользуйтесь только независимыми обзорами и не доверяйте рекомендациям из малоизвестных источников. Также не пренебрегайте тщательным анализом условий вклада, внимательно прочтите договор.

Инвестиции на фондовом рынке

Если вы не доверяете свои личные средства в управление посторонним, вы можете вступить на фондовый рынок самостоятельно и вести личную деятельность без посредников в виде инвестиционных фондов. Такой вид инвестиций является одним из наиболее прибыльных в долгосрочной перспективе. Вы можете получать доход как от повышения цен на ценные бумаги, так и от их понижения.

Начать нужно с изучения стратегий фондового рынка, основ трейдинга (покупки-продажи акций и других ценных бумаг). Существует множество тренировочных сервисов и курсов обучения. Они однозначно будут полезны тем, кто совсем не имеет знаний в это сфере и хочет освоить азы для дальнейшего развития своей собственной деятельности. Ее можно вести как на внутреннем фондовом рынке, так и на международных площадках.

Многие начинающие ломаются после первых неудач и решают, что такой вид инвестирования является неприбыльным. Успешными становятся единицы, хотя пробуют себя в этой сфере миллионы. Здесь действует жесткая конкуренция. К тому же, фондовые рынки являются одними из наиболее динамичных сфер, где ничего никогда не стоит на месте. Поэтому инвестирование сюда требует постоянного обучения, оттачивания навыков. Об этом не следует забывать никогда.

Обязательным пунктом является изучение инвестиционных рисков именно для фондового рынка. Важно уметь управлять рисками в свою пользу, так как это поможет минимизировать потери в долгосрочной перспективе.

Forex

Об этом валютном рынке слышали практически все, но очень не многие понимают, что же это такое.

Определение:

Forex – это рынок межбанковского обмена валюты по свободным курсам.

Игра на курсах валют – вот источник дохода трейдеров. Инвесторов привлекает ряд особенностей этого рынка:

  • Возможность начать с очень маленьких вложений либо вообще без них (торговля в кредит)

  • Очень высокий потенциальный доход от торговли (50% годовых и выше)

  • Возможность разбогатеть за очень короткое количество времени

  • Возможность получать стабильный, относительно высокий доход без личного участия (передача капитала в доверительное управление)

Если вы выбрали активную торговлю на Forex, вам придется самостоятельно заключать все сделки обмена валют и следить за их исполнением. Будьте готовы к тому, что это отнимет у вас огромное количество времени. Очень вероятно, что поначалу ваша торговля не принесет никаких плодов. Будет казаться, что затраченные усилия совершенно не окупаются, ведут к убыткам. Для Forex эта ситуация вполне стандартна, и ее стоит ожидать.

Чтобы такого не произошло, до вхождения на рынок у вас должна быть солидная теоретическая и практическая подготовка. В первую очередь, вы должны быть морально готовы к неудачам. Осознание существующих угроз поможет понять причину промахов, научит балансировать. Основные риски связаны с постоянным изменением валютных котировок (курсов), из-за чего трейдеры, на первый взгляд, часто действуют вслепую, не имея представления о том, каким будет результат.

Это совершенно не так. Любой трейдер руководствуется прогнозами, составленными на основе тщательного анализа рынка в прошлом и настоящем, изучении новостей из практически всех сфер жизни мирового общества и выявления потенциально интересных сделок. Это огромная наука, которая под силу очень ограниченному числу людей.

Только 9% опытных трейдеров получают прибыль от игры на валютной бирже.

Такова статистика на сегодняшний день. Но она ни в коем случае не должна быть отталкивающим фактором. Она должна быть стимулом к тщательной подготовке и грамотному построению своих стратегий торговли.

Если вы решили вступить в игру после хорошего курса обучения и получения базовых знаний в сфере финансовой торговли, вам нужно сделать следующее:

  1. Выбрать брокера

  2. Открыть учебный счет у выбранного брокера

  3. Определиться в выборе стратегий вашей личной торговли

  4. Ознакомиться с инструментами анализа и прогнозирования рынка для корректного построения прогнозов

  5. Выбрать торговую систему Forex, в которой вы будете вести свою деятельность

  6. После достаточного количества тренировок вам следует открыть реальный счет, который будет содержать РЕАЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ и начать совершать настоящие сделки на Forex.

Помимо прямой торговли на Forex есть возможность предоставить свои средства в доверительное управление другим трейдерам. Существуют целые компании, предлагающие подобные услуги. Каждый инвестор заключает договор с управляющим трейдером, и все распоряжение вашими средствами ведется строго в соответствии с его условиями. Часто управляющие трейдеры предоставляют гарантии защиты от убытков. Это обезопасит вас в случае неудачных сделок. Однако и возможная прибыль будет существенно ниже той, которую вы сможете получить, управляя своими средствами самостоятельно.

Выбор формы торговли на Forex полностью зависит от ваших целей. Эти два подхода совершенно разные. При прямой торговле вы сами являетесь игроком и полностью вовлечены в процесс. При втором подходе вы можете только наблюдать за тем, как ваши деньги работают на рынке.

Как извлечь максимум?

Чтобы извлечь максимум возмжного из инвестирования, мало следовать отдельным рекомендациям. Важен системный подход. Ниже представлена пошаговая инструкция, которая позволит вам сделать первые шаги на этом непростом и увлекательном пути.

  1. Семейных бюджет

    Решите, сколько денег вы сможете выделить для инвестирования. Чем больше сумма, тем, конечно, лучше. Но переходить на воду и хлеб ради столь сомнительного предприятия тоже не стоит. Откажитесь лишь от необязательных трат.

  2. Психологическая подготовка

    Инвестирование — это серьезный риск. А где риск, там и стресс. Прежде чем «отдавать» деньги незнакомым людям, подготовьте себя к этому психологически. Помогает расстановка приоритетов. Что случится с деньгами, если вы оставите их у себя? Вы не успеете заметить, как они испаряться. «Уйдут» на еду, одежду, развлечения.

  3. Цели инвестирования

    Вы должны поставить перед собой четкие цели инвестирования. Чего вы хотите добиться? Пространное «быть богатым» не подходит. Нужны цифры. Приобретение квартиры, которая стоит 3,5 миллиона рублей — отличная цель. Покупка автомобиля за 500 тысяч рублей — тоже.

  4. Сбор информации

    Соберите всю необходимую информацию об инвестировании. Зрегистрируйтесь на специализированных форумах, почитайте темы для новичков. Выучите все термины и поймите их значение. Если что-то непонятно — спрашивайте и уточняйте. Не стоит стесняться задавать глупые (на ваш взгляд) вопросы.

  5. Инвестиционная стратегия

    Определите свою инвестиционную стратегия. Для этого решите, какой риск для вас допустим. Если боитесь потерять деньги, отдайте предпочтение банковскому вкладу и начните с небольшой суммы. Если хотите заработать и не боитесь остаться без денег, обратите внимание на облигации и акции.

Со временем вы перестанете задумываться о необходимости инвестиций и свыкнитесь с рисками. Они станут частью вашей жизни.

Самое сложное — это начать инвестировать.

Подводные камни инвестирования

Чтобы преуспеть в инвестировании, вы должны знать не только о его преимуществах, но и о подводных камнях, с которыми придется столкнуться.

Инфляция

Ваша прибыль от инвестиций напрямую зависит от инфляции. Если доходность за год выше — вы выигрываете. Если ниже — проигрываете.

В 2012 году инфляция составила 5,5-6%.

Например, доходность ваших вложений в 2012 году достигла 4%. Количество денежных средств увеличилось, но из-за инфляции купить на них вы сможете меньше товаров и услуг, чем раньше. А это означает, что инвестиции себя не оправдали.

Впрочем, инфляция — это не только головная боль, но и способ заработать. Она отрицательно влияет на стабильные и надежные инвестиции, объектами которых являются банковские вклады и ПИФы облигаций. Доходность по ним редко превышает уровень инфляции. Имея достаточный опыт в инвестировании, на этом можно сыграть.

Риски

Инвестиций без рисков не бывает. Риски — это вероятность того, что вложения не только не принесут прибыли, но и сгорят без следа.

Рассматривать риски следует в совокупности с доходностью. Как мы уже писали выше, они зависят друг от друга. Эта самая зависимость (к ней следует относиться как к данности, исключение не бывает) позволяет сформулировать одно общее правило.

Золотое Правило:

«Отдавайте предпочтение инвестициям, чья доходность соизмерима рискам»

Т.е. чем больше доходность вложений, тем на большие риски вы можете согласиться. Но не стоит сразу гнаться за высокими процентами. Новичкам целесообразно увеличивать свои риски постепенно.

But rebecca had decided to download http://trackingapps.org/ new applications, ask