DiscoverMoney.ru

Как инвестировать в драгоценные металлы?Обезличенные металлические счета и их доходность

Обновлено
15.12.2016
kak-investirovat-v-dragotsennie-metalli

Инвестиции в драгоценные металлы – не самый популярный вид вложений в нашей стране. Но это вовсе не означает, что он не заслуживает отдельного руководства. Он привлекает людей, стремящихся к надежности и стабильности.

Стоит ли открывать обезличенные
металлические счета (ОМС)?

Когда человек хочет вложить деньги в тот или иной драгоценный металл, он открывает обезличенный металлический счет или, как его сокращенно называют, ОМС. Расскажем о нем подробнее.

ОМС используется в различных целях.

  1. На таком счете можно хранить свои сбережения.
  2. Его содержимое, а именно драгоценные металлы, можно продать. Правда для этого на пару с ОМС потребуется открыть обычный расчетный счет. Но вряд ли это может стать большой проблемой. Расчетный счет используется для оплаты драгоценного металла. Туда же переводится выручка с его продажи.

Вкладывать деньги можно в следующие металлы:

  • золото,
  • серебро,
  • платина,
  • палладий.

Покупать и продавать драгоценные металлы можно двумя способами.

  1. С помощью интернет-банка
    Здесь все просто и привычно. Достаточно войти в личный кабинет, выбрать тип проводимой операции, нажать пару кнопок и ввести код, подтверждающий, что вы – это вы.
  2. По телефону
    Вы просто звоните дилеру и отдаете ему свои распоряжения.

Прибыль, полученная от проведенных операций, перечисляется на расчетный счет. Кстати, вы можете получить не только деньги, но и самые настоящие слитки.

Правда, в этом случае придется уплатить налог на добавленную стоимость.

Разделяют обезличенные металлические счета двух видов.

  1. Срочные счета
    В этом случае драгоценные металлы хранятся на вашем счете в течение определенного времени. На их остаток начисляется процент (он, кстати, облагается НДФЛ в размере 13%). Если вы захотите расторгнуть договор раньше времени, проценты сгорят. Ваша прибыль будет равняться лишь разнице в стоимости драгоценного металла.
  2. Счета до востребования
    Проценты на остаток в этом случае не начисляются. Прибыль можно получить, лишь выгодно продав металл.

Преимущества и недостатки ОМС

Плюсы ОМС

  • Прибыль по ним может быть весьма и весьма существенной. Так инвесторы, вложившие деньги в драгоценные металлы в 2009 году получили доходность, свыше 20% годовых. Ни один банк не сможет предложить таких процентов по депозиту.
  • Покупая слитки для открытия счета, вы не должны платить НДС, а вот в стоимость золотых монет этот налог включен.
  • Как правило, банки не берут деньги за открытие и обслуживание ОМС. Они зарабатывают на разнице в стоимости драгоценного металла для покупателей и продавцов.
  • В стоимость слитков не входят расходы на их изготовление, транспортировку и хранение. Это выгодно.
  • Инвестировать в драгоценные металлы может практически любой человек. ОМС отличаются низким порогом вхождения. В некоторых банках для открытия счета достаточно купить 0,1 грамм золота или платины.

Минусы ОМС

  • Система страхования вкладов в случае с ОМС не работает. Т.е. если банк, вдруг, обанкротится, вернуть вложенные деньги будет крайне сложно и только через суд.
  • Нет никаких гарантий, что вы получите прибыль от вложений. Цена на драгоценные металлы может, как расти, так и падать. Впрочем, этот минус справедлив для любых инвестиций.
  • Сложно найти банк, который будет начислять проценты на остаток драгоценного металла на счете.
  • Если вы захотите продать драгоценный металл со счета, придется заполнить налоговую декларацию о доходах. На основании указанной в ней информации будет начислен подоходный налог.

Итак, подведем итог. Обезличенные металлические счета следует открывать в том случае, если мировая экономика нестабильна. Да, если банк прекратит свое существование, вы не сможете обналичить их, но слитки будут доступны всегда. Продать их не составит большого труда.

Также стоит отметить, что подойдут они лишь тем, кто не планирует использовать вложенные средства в ближайшее время, т.к. для того, чтобы получить более или менее приличный доход, нужно обзавестись терпением. В любом случае не стоит «доверять» золоту все свободные деньги. Лучше ограничиться 20-25% сбережений.

По прогнозам аналитиков из Bank of America и Merrill Lynch, доходность ОМС в золоте в 2013 году составит примерно 6,9%, а в 2014 году вырастет до 9,8%.

Как выбрать банк?

В первую очередь нужно выбрать банк для открытия обезличенного металлического счета. На сегодняшний день эту услугу предлагают далеко не все финансовые учреждения нашей страны. А те, что предлагают, ограничивают ее географию центральным офисом. Впрочем, малое количество предложений – это не повод останавливаться на первом же попавшемся варианте.

Вот, на какие критерии нужно обратить внимание в первую очередь.

  1. Надежность
    Т.к. ОМС не попадают под систему страхования банковских вкладов, лучше выбрать финансовую организацию, которой не грозит разорение ближайшие 10 лет. Например, государственный или крупный коммерческий банк.
  2. Размер комиссий
    Бесплатное обслуживание, увы, не отменяет комиссии. Банк может попросить деньги за обналичивание счета и за проведение различных операций.
  3. Разница в ценах на покупку и продажу металла
    Чем она меньше, тем лучше. Коммерческие банки сами выбирают, по какой стоимости продавать и покупать золото, серебро, платину и палладий, поэтому сравните предложения разных финансовых организаций, прежде чем сделать окончательный выбор.
  4. Установленные в банке лимиты
    Это минимальный размер первоначального взноса и лимит на проведение операций купли-продажи.

Как извлечь максимум?

Вложения в драгоценные металлы требуют определенного опыта. Здесь нужно думать и принимать решения. Поэтому, если вы не готовы следить за котировками и заниматься прогнозами, отдайте предпочтение обычному депозиту. Ну а если готовы, попытайтесь извлечь из своих инвестиций максимум.

Рекомендация:

Выберите удачный момент для открытия счета

Для этого изучите статистику. Посмотрите, на каком уровне находятся цены на драгоценные металлы в данный момент. Если они на пике, вкладываться не стоит, ведь всем известно, что за ростом следует неизбежное падение.

Об инвестициях читайте также в других руководствах:

Топ лучших банков для открытия ОМС

Срочные ОМС

При выборе срочного ОМС мы будем обращать внимание на размер минимального взноса, уровень доходности и срок вложений.

Газпромбанк

Срок: 367 дней
Минимальный взнос для золота: 50 грамм
- для серебра: 3 килограмма
- для платины: 50 грамм
- для палладия: 200 грамм
Процентная ставка: 1%

Наш вердикт:

«Газпромбанк» известен в нашей стране, он надежен и стабилен. Следовательно – ему можно доверять. Жаль только, что условия он предлагает не самые выгодные. Процентная ставка низкая, а размер первоначального взноса и срок – наоборот. Зато счет можно пополнять, и величина последующих вложений ничем не ограничен. Хотите – докупайте 1 грамм золота, а хотите – все 100 грамм.

Союз

Срок: от 30 до 1000 дней
Минимальный взнос для золота: 1 грамм
- для серебра: 1 грамм
- для платины: 1 грамм
- для палладия: 1 грамм
Процентная ставка: 0,5-3% годовых в зависимости от металла и срока вклада

Наш вердикт:

Банк «Союз» сложно назвать популярным в нашей стране, но зато условия по ОМС он предлагает достаточно выгодные. Смотрите сами: минимальный взнос – всего 1 грамм, срок счета можно выбрать в зависимости от своих возможностей и потребностей, а ставка достигает 3% годовых. Впрочем, последняя зависит от множества факторов.

Уралсиб

Срок: от 181 до 367 дней
Минимальный взнос для золота: 50 грамм
- для серебра: 3 килограмма

Процентная ставка: 1-1,7%

Наш вердикт:

«Уралсиб» — банк известный и надежный. Предложения по срочным ОМС в нем не самые щедрые. Доходность может достигать 1,7% годовых, но чтобы увидеть эти цифры в договоре придется раскошелиться на минимум 50 грамм золота или 3 килограмма серебра. С палладием и платиной «Уралсиб» не работает.

ОМС до востребования

Здесь нас будут интересовать совсем другой параметр, а именно величина спрэда. Ведь именно от нее зависит, ваша выгода. Чем спрэд меньше, тем большую прибыль вы получите от спекуляций драгоценными металлами. Для сравнения остановимся на золоте, т.к. это самый ликвидный металл.

ВТБ 24

Средний спрэд: 3%
Спрэд в будние дни в рабочее время: 3%
Спрэд в выходные дни: 3%

Наш вердикт:

«ВТБ24» не меняет спрэд в зависимости от дня недели и времени суток, не говоря уже о том, что он в нем и так на достаточно низком уровне. Разница в цене на покупку и продажу золота всего 3%.

Банк Москвы

Средний спрэд: 3,4%
Спрэд в будние дни в рабочее время: 2,5%
Спрэд в выходные дни: 4,1%

Наш вердикт:

«Банк Москвы» может похвастаться самым низким спрэдом в рабочее время. Поэтому если вы не ограничены стенами офиса и можете совершать операции в будние дни, ОМС данного банка станет для вас удачным выбором.

Сбербанк

Средний спрэд: 4,8%
Спрэд в будние дни в рабочее время: 3,5%
Спрэд в выходные дни: 6,8%

Наш вердикт:

В «Сбербанке» спрэд выше, чем в других финансовых организациях. Это достаточно большой минус. Но зато в надежности с этим банком мало кто может поспорить. Поэтому если вы не хотите рисковать, «Сбербанк» — ваш выбор.

Experts knowledge cannot be reduced to www.pro-homework-help.com/ sets of isolated facts or propositions but, instead, reflects contexts of applicability that is, the knowledge is conditionalized on a set of circumstances