DiscoverMoney.ru

Как правильно копить?Накопление денег

Обновлено
27.12.2016
kak-pravilno-kopit

Деньги – это индикатор вашего отношения к жизни.

Если у вас их нет, не спешите винить правительство, плохую работу и искать прочие подобные отговорки пассивных людей, не несущих никакой ответственности за свою жизнь. Если вы бедны, значит, вы неправильно мыслите. Конечно, это глобальный вопрос и достаточно емкая тема, предполагающая серьезную работу над собой. Если при этих словах вы печально-недоверчиво вздохнули, то, что ж, продолжайте тянуть свою лямку. Если же ваш спящий финансовый гений вопросительно приоткрыл глаз, немедленно ловите момент и будите его!

Чем отличается накопление от экономии?

Итак, мы поговорим о накоплении денег. Следует различать понятия экономии и накопления.

Накопление предполагает более масштабную процедуру, неизменно ведущую к получению пассивных источников дохода, то есть, вы не работаете, но получаете деньги.

Экономия – это ограничение своих потребностей в угоду какой-либо цели. Здорово, если у вас получается экономить (некоторым и это дается с трудом). Допустим, вы собираете деньги на отпуск, откладывая часть общесемейного дохода в копилку. Проще всего это сделать, поделив общую сумму планируемого бюджета на количество месяцев до поездки на юга, и каждые тридцать дней «отстегивать» на море.

Но вот наступило лето, вы съездили в Турцию и все, денег снова не стало. Потом вы экономите деньги для покупки новой стиральной машины, затем снова отпуск замаячил на горизонте… и так далее. Да, в краткосрочной перспективе вы получаете желаемое, но более крупные покупки позволить себе не можете или берете их в кредит, а квартиру в ипотеку. Но в среднем, ваш доход ограничен вашей ежемесячной зарплатой. И сколько бы вы не получали, даже более высокую сумму, чем окружающее большинство людей, вам всегда будет мало.

Накопление – это постоянное увеличение своего благосостояния путем инвестирования. Оно делает вас финансово независимым человеком. Пассивный доход – верный друг на пути к богатству. На первых этапах, конечно, придется сэкономить, чтобы получить первоначальную сумму для инвестирования, но затем все пойдет само собой.

Экономим для старта

Как отложить часть денег для того, чтобы позднее их куда-либо вложить?

Рекомендация:

Выберите способ инвестирования. Определите цель, которую вы хотите достичь, откладывая деньги.

Вам нужно собрать информацию о различных источниках вложений. Четкая цель сделает ваши действия аргументированными и обоснованными, у вас не будет возникать соблазнов потратить средства, откладываемые «в никуда», например, на новый автомобиль или цифровой фотоаппарат, когда уже скопилась подходящая сумма.

Выбрав объект инвестирования, приступайте к первоначальному накоплению средств для вложения.

Как это сделать? Вот практические рекомендации.

  1. Откажитесь от мелких трат, без которых вы легко можете обойтись.

    Речь здесь идет о таких привычках, как курение сигарет, покупка кофе в автомате, очередной глянцевый журнал, если вы девушка. Эти на первый взгляд кажущиеся мелкими расходы за месяц способны вылиться в крупную сумму. Особенно, если вы курите дорогие сигареты, несколько раз в день пьете кофе и читаете журналы, в которых представлены, главным образом, фотографии и реклама новых духов, туши, сигарет, нижнего белья и т.д. О вреде курения говорить не стоит. Конечно, сложно просто взять и бросить курить, но попробовать стоит. Цель-то у вас благородная. Попробуйте почитать Аллена Карра. В его книге описана уникальная методика, ведущая к переосмыслению образа сигареты. Возможно, у вас в голове что-то щелкнет, и вы по-другому посмотрите на пагубную привычку, освободившись от зависимости. Многие, опробовавшие способ Карра, сделали это.

  2. Избегайте незапланированных покупок.

    Если вы идете в супермаркет за продуктами, составьте список НЕОБХОДИМЫХ предметов. А еще лучше, возьмите с собой четко обозначенную сумму денег, чтобы не возникло соблазна купить что-нибудь вкусненькое, попавшееся вам на глаза. Также, если вы не планировали покупать какую-либо вещь, но увидели привлекательную скидку, не стоит этого делать, если раньше вы могли обходиться и без нее. Или такой момент: если вам удалось на чем-то сэкономить, то сохраненные деньги не тратьте на радостях на какую-нибудь ерунду. Например, вы рассчитывали купить утюг за шестьсот рублей, а приобрели его за триста, в связи с распродажей. На «вырученные» деньги взяли такси и поехали домой. Крайне необоснованно.

  3. Умерьте ваши расходы в разумных пределах, не переплачивайте.

    Например, вы работаете недалеко от дома или место, куда вам нужно добраться расположено достаточно близко, в паре остановок. Значит, у вас есть прекрасная возможность сэкономить на общественном транспорте. Прекрасным вариантом экономии средств станет отказ от поездок на такси. Возможно, иногда вызвать такси необходимо в связи со срочностью, но в остальных случаях, отбросьте вашу гордыню и станьте «ближе» к народу. Если вы любите кушать в ресторанах и кафе, стоит задуматься о домашней кухне. При выборе продуктов питания, техники, одежды, обуви, ориентируйтесь на те из них, которые стоят дешевле. Это не значит, что от этого вещи теряют свое качество. Просто есть изначально дорогие магазины, которые накручивают цену на свой товар, а есть более экономные варианты.

  4. Ежемесячно откладывайте часть денег.

    Заведите специальный счет в банке, на котором будете перечислять процент от вашей зарплаты. Если у вас достаточно развита сила воли и самосознание, можете лично класть наличные деньги на отдельную карту. Какой именно процент откладывать? Об этом пойдет речь ниже.

  5. Определите необходимый минимум.

    Посчитайте, какую минимальную сумму вам нужно в месяц на еду, оплату счетов, дорогу и прочие необходимые мелочи. Все остальное смело откладывайте! Даже если сумма составит половину вашего дохода. Чем больше откладываете, тем быстрее придете к своей цели. Конечно, можно идти «черепашьими» шагами, резервируя по 10– 15% своего заработка, но такие темпы вас утомят. Вы, с одной стороны, будете чувствовать небольшое ограничение в бюджете, а, с другой стороны, ощутимого накопительства не получится. Другое дело, когда вы идете форсированными темпами. Вы ограничиваете себя, но понимаете, что это ненадолго и служит благим целям.

  6. Откажитесь от кредитов и кредитных карт.

    Человеческое общество не придумало лучшего способа финансовой кабалы, чем кредиты. Может быть, вам покажется, что взять автомобиль в кредит под десять процентов годовых на три года — это не так много. Но, какой банк будет работать без учета своих интересов? Помимо процентов, в стоимость к выплате включается ежемесячная комиссия за обслуживание, процент за выдачу средств. Итого по сумме трех лет вы переплатите неожиданно больше, чем рассчитывали. Кроме того, полноправным хозяином авто вы не станете, пока не погасите всю сумму кредита.

«А как»,- скажете вы,- «жить, если кредит – единственный способ сделать ремонт в квартире или купить холодильник?». Если ваш бюджет доведен до такого плачевного состояния, значит вы нерационально расходуете средства. Поменяйте работу, повысьте квалификацию, ищите источники дополнительного заработка. Если вы зададитесь реальной целью увеличения своих доходов на общем фоне сокращения ненужных и нецелесообразных трат, ваши дела со временем обязательно пойдут в гору.

Эти советы помогут вам скопить определенную сумму денег. Но куда ее можно вложить?

Выбираем объекты инвестирования

Большой ошибкой наших сограждан, желающих заработать на процентах от размещения денежных средств, является вклад больших сумм денег в банковские депозиты. Тот процент годовых, который предлагают банки, всегда ниже уровня инфляции, даже если по официальной статистике это не так. А ведь есть еще скрытая инфляция. Поэтому, доверив деньги банку, вы позволяете им постепенно обесцениваться. Особенно неразумно вкладывать в банковские депозиты на срок более десяти-пятнадцати лет. Люди совершают такие действия лишь от недостатка финансовой грамотности.

Хотя, в краткосрочной перспективе, например, на период до двух лет, это вполне приемлемое решение.

Банковский депозит – гарантия сохранности денег.

Это самый надежный вид инвестирования с точки зрения выплат, поскольку сумма вклада, не превышающая определенного порога, застрахована. Другое дело, если вы хотите не просто сохранить деньги, но и приумножить их.

Из источников долгосрочного инвестирования прекрасным вариантом являются акции, паевые инвестиционные фонды и недвижимость.

Вкладываем деньги в недвижимость

Этот вариант хорош тем, что цены на жилье обычно растут. К тому же вы можете сдавать жилье в аренду, получая стабильный доход.

Для приобретения недвижимости нужен определенный капитал. Где его взять? Можно взять ипотеку с высокими ежемесячными выплатами и купить квартиру в готовом или строящемся доме.

Минусом второго варианта является то, что строительство может затянуться, а компания обанкротиться. Ваши деньги просто исчезнут, и виновных вы не найдете. Но это самый печальный исход развития событий. При хорошем раскладе к окончанию строительства вы сможете получить ощутимую выгоду, продав квартиру по более высокой стоимости, чем вы приобретали ее у истоков строительства. Можно «провернуть» такую процедуру несколько раз подряд, и вы обеспечите себе спокойную старость. Некоторые мудрые люди именно так и поступают.

Сама по себе ипотека – это прототип финансового рабства. Некоторые прибегают к такому способу: они берут квартиру в ипотеку и сразу начинают ее сдавать арендаторам. В этом случае ежемесячные платежи могут частично покрыть стоимость ипотечных взносов, но не двадцать же лет вы будете сдавать свою квартиру!

Одним словом, приобретая себе жилье, вы получаете и определенную проблему, связанную с тем, что на протяжении долгих ипотечных лет вы будете волноваться по поводу выплат. Даже если деньги у вас есть, и вы способны оплачивать ежемесячные взносы, подсознательное чувство долга будет держать вас «на привязи». Читайте подробнее в руководстве «Как инвестировать в недвижимость?

Вкладываем в паевые инвестиционные фонды

Что такое паевые инвестиционные фонды или ПИФы?

Это объединенная корзина денежных средств пайщиков, которые управляющая компания использует для вложений в те или иные активы. Как пример, существуют ПИФы акций, облигаций, недвижимости.

Достоинством этого инструмента является то, что вам практически ничего не нужно делать. Управляющая компания сама решит во что вкладывать деньги, за что и получит свой процент. Для такого вида инвестирования не нужно глубоких финансовых познаний, достаточно лишь выбрать конкретный фонд. Следует отметить, что самые прибыльные, но и самые рискованные ПИФы – это фонды акций, поскольку и операции с этими ценными бумагами отличаются непредсказуемостью.

Как выбрать паевой инвестиционный фонд?

Просто оценить доходность по результатам прошлого года недостаточно. Для оценки деятельности профессионалы уже рассчитали необходимые коэффициенты доходности того или иного фонда. Зайдите на специализированный сайт и выберите наиболее понравившийся вам вариант.

Подробнее о ПИФах вы можете прочесть в нашем руководстве «Лучшие ПИФы».

Вкладываем в акции

Акции – это самый рискованный вид ценных бумаг, но он сулит наибольшую прибыль. Чтобы самостоятельно заниматься подобными операциями, необходимо много свободного времени и абсолютная уверенность в своих силах. В противном случае, обратитесь к профессиональному брокеру.

Как правило, чтобы сократить риски, нужно покупать акции стабильных, крупных компаний, которые давно действуют на рынке. Оглянитесь вокруг – наш любимый Сбербанк, компания – поставщик газа и прочих коммунальных услуг, ведущий производитель молочных изделий – все эти организации у нас на виду, и мы воочию можем оценить масштаб их деятельности. Такие надежные компании называются «голубыми фишками». Их акции приносят стабильный доход, который периодически немного возрастает.

Для минимизации рисков следует вложить свои средства в акции нескольких успешных компаний. Такую процедуру на финансовом рынке называют диверсификацией портфеля, то есть наполнение его различными бумагами.

Подробнее об этом читайте в руководстве «Покупка акций и ДУ».

Подводя итог, следует отметить, что чем большую сумму вы сможете вложить, тем больший доход получите. В конечном счете вы почувствуете внутренние перемены, осознаете появившуюся ответственность за свое благосостояние и жизнь в целом, перестанете искать виноватых и просто будете необычайно горды собой, сумевшим открыть секрет естественного обогащения. Вам обязательно понравится процесс, формирующий у вас мышление богатого человека. Обернувшись назад, вы себя не узнаете. Так что, дерзайте и у вас все получится! Главное – начать и проявить упорство. Награда найдет своего героя.

How do you determine write my essay online where each child is developmentally with reasoning, or with collaborating