DiscoverMoney.ru

Выгодные кредитные картыВыбираем лучшие карты

Обновлено
27.12.2016
samie-vigodnie-karti

Кредитная карта — это один из самых дешевых и удобных вариантов заимствования денежных средств. Переплата минимальная, а в некоторых случаях ее может и вовсе не быть. Правда, чтобы это сработало, нужно соблюсти ряд правил. Во-первых, выбрать подходящую кредитную карту. Во-вторых, грамотно ее использовать. В этом руководстве мы подробно расскажем и о первом, и о втором.

Нужна ли мне кредитная карта?

Перед тем как приступить к поиску выгодного варианта, ответьте на простой вопрос — так ли мне нужна кредитная карта? Очень важным моментом является понимание реальной необходимости занимать деньги. Внимательно посмотрите на раскрываемые пункты, приведенные ниже, перед тем как звонить в банк:

Не используйте кредитную карту для покрытия других долгов
Никогда. В противном случае это еще больше загонит вас в долговую яму. Процентная ставка по кредитным картам нередко колеблется в пределах 25-30%, а каждый месяц необходимо будет погашать как минимум 10% от задолженности + проценты по кредиту. Вы уверены, что сможете потянуть еще один долг?
Не оформляйте кредитную карту для крупной покупки
Для этой цели намного выгоднее взять потребительский кредит, где ставка будет ощутимо ниже. К тому же не надо будет платить деньги за обслуживание карты.
Способны ли вы полностью гасить задолженность раз в месяц?
Ежемесячный платеж состоит не только из 10% от суммы долга, а еще и процентов по кредиту на всю сумму задолженности. Поэтому, если вы не уверены, сможете ли выплачивать регулярно всю задолженность в течение льготного периода, то лучше посмотреть в сторону потребительского кредита.

Как выбрать кредитную карту?

  1. В первую очередь, следует, конечно же, узнать процентную ставку.
    Приемлемой ставкой можно считать 20-25%. Если ставка выше, то необходимы веские причины, почему стоит переплачивать. Ими могут быть, например, выгодные бонусы и скидки. И все-таки наш совет — не поддавайтесь соблазну оформить карту с различными бонусами, но с серьезно завышенной ставкой.
  2. Выбирайте карту только с льготным периодом кредитования.
    Несмотря на то, что это стало стандартной опцией практически во всех банках, стоит лишний раз убедиться, что выбранная вами карта имеет льготный период. Обычно его длительность составляет 50-55 дней, но можно встретить и более привлекательные банковские предложения. Например, с льготным периодом, который составляет 60 дней.
  3. Узнайте стоимость годового обслуживания.
    Если стоимость выше 1000 рублей в год, то смело ищите другой вариант — на рынке полно предложений, где стоимость обслуживания значительно ниже. Некоторые банки предлагают даже бесплатное обслуживание в течение первого года.
  4. Проверьте условия снятия наличных в банкоматах.
    Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда банк устанавливает процентную ставку на снятие наличных, и она достаточно велика. А если вы будете снимать деньги в банкоматах других банков, то с вас возьмут еще и дополнительную комиссию в районе 3-5%.

Как извлечь максимум выгоды?

Чтобы максимально сэкономить на использовании кредитной карты, просто следуйте золотому правилу:

Золотое Правило:

«Чтобы избежать начисления процентов, каждый месяц полностью погашайте задолженность по карте»

Это, казалось бы, элементарное правило на практике выполняется очень немногими, из-за чего кредитная карта превращается из удобного средства оплаты в обременительный долг, который упорно не желает сокращаться.

Поэтому очень важно изначально приучить себя полностью отдавать заемные деньги в течение льготного периода. Удостоверьтесь, что ваш банк предлагает возможность гасить задолженность удобными для вас способами. Например, через интернет-банкинг или через банкоматы с мгновенным зачислением средств.

Топ-5 самых выгодных кредитных карт

Авангард


Название: Airbonus
Ставка при оплате товаров и услуг: от 15 до 24% годовых
Комиссия при снятии наличных: от 3% до 8%
Кредитный лимит: 300 000 рублей
Обслуживание: 1000 рублей
Льготный период: до 50 дней

  • Бесплатный выпуск карты
  • предусмотрена бонусная программа
  • Достаточно низкая процентная ставка
  • Высокая комиссия при снятии наличных
  • Высокая стоимость обслуживания

Наш вердикт:

Эта карта привлекает относительно низкой годовой ставкой и хорошей бонусной программой. Однако, обратите внимание на комиссию. Она зависит от количества проведенных операций в месяц.

ТКС

Название: All Airlines
Ставка при оплате товаров и услуг: от 23,9% — 29,9% годовых
Комиссия при снятии наличных: индивидуально
Кредитный лимит: до 700 тыс. руб.
Обслуживание: 1 890 руб. за первый год
Льготный период: 55 дней
Погашение долга: 6% от суммы долга, ежемесячно
  • Множество способов оплаты
  • Сравнительно низкая процентная ставка
  • Предусмотрены различные бонусы
  • Для оформления карты не требуется подтверждение платежеспособности
  • Плата за выпуск не взимается
  • Отсутствие собственных банкоматов и, как следствие, начисление комиссии за снятие наличных

Наш вердикт:

Отлично подойдет тем, кто желает иметь при себе карту с большим кредитным лимитом и с довольно неплохой процентной ставкой. Однако стоимость обслуживания не самая низкая. Но хорошая бонусная программа сполна окупает эти затраты и делает такой вариант выгодным

Банк Москвы


Ставка при оплате товаров и услуг: от 19,9% до 29,9%
Кредитный лимит: от 10 до 350 тысяч рублей
Обслуживание: в первый год — бесплатно, далее — также бесплатно, если поддерживать оборот денежных средств на карте
Льготный период: до 50 дней

  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатное смс-банкинг
  • Льготный период хоть и не большой, но распространяется не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных
  • Высокая процентная ставка

Наш вердикт:

Эта карта подойдет тем, кто не хочет тратить много денег на банковские услуги. Она простая и удобная, обладает всеми необходимыми функциями и приятным льготным периодом, который распространяется в том числе и на снятие наличных. Единственный ощутимый недостаток — высокая процентная ставка. Но ее можно не брать в расчет, если есть уверенность в собственных финансовых возможностях и пунктуальности.

Абсолют Банк

Ставка при оплате товаров и услуг: 21%
Ставка при снятии наличных: 21%
Кредитный лимит: до 250 тыс. руб.
Обслуживание: 1-й год — 720 руб., со 2-го года — 600 руб.
Льготный период: 56 дней
Погашение долга: 10% от суммы долга, ежемесячно
  • Низкая процентная ставка, которая может быть еще уменьшена на 1-2% в случае отсутствия просрочек через 6 месяцев
  • Можно самостоятельно определять даты льготного периода
  • Одинаковая комиссия (3%) за снятие наличных независимо от банкомата
  • Стоимость обслуживания со 2-го года становится меньше
  • Увеличение процентной ставки на 1-2% в случае просроченных платежей
  • Для оформления карты необходимы документы, подтверждающие доход

Наш вердикт:

Прекрасно подойдет лояльным и ответственным клиентам. Если зарекомендовать себя действительно надежным заемщиком, банк отблагодарит вас снижением ставки. Плюс стоимость обслуживания на второй год будет уменьшена. А льготный период с самостоятельным выбором даты — и вовсе уникальное предложение на рынке.

Заинтересовались этой картой?   Оформить карту Абсолют Банка

Альфабанк

Название: Aeroflot — MasterCard
Минимальная ставка от 17,99%
Ставка при снятии наличных: 2,9%
Кредитный лимит: до 750 000 тыс. руб., в месяц -200 000 рублей
Обслуживание: за первый год нет, со второго — 6250 рублей
Льготный период: 60 дней
Погашение долга: 5% от суммы долга, ежемесячно
  • Длинный льготный период — 60 дня
  • Небольшая процентная ставка
  • Обслуживание первого года — бесплатно
  • Достаточно большой кредитный лимит
  • Продуманная бонусная программа
  • доступны карты с чипом
  • Плата за выпуск не взимается
  • Не требуются справки о доходе
  • Очень высокая плата за обслуживание второго года — более 6 тысяч рублей

Наш вердикт:

По многим параметрам эта карта кажется весьма выгодной. Ведь, чтобы предоставить кредит на достаточно большую сумму, банк не требует справок о доходах. А сами условия кредитования весьма приятны. Правда, один большой минус мы все же нашли — второй год обслуживания стоит очень дорого.

Here are 50+ pay someone to do my essay cheap social media tools to consider as options