DiscoverMoney.ru

Самые выгодные автокредитыКак выбрать автокредит?

Обновлено
27.12.2016
самые выгодные автокредиты

Сейчас машина — это не роскошь, а средство передвижения, без которого в городе не обойтись. Только вот позволить ее себе по-прежнему могут далеко не все. Ведь стоит даже самый простой новый автомобиль недешево. Единственный выход в этой ситуации — автокредит.

Как выбрать автокредит?

Для начала запомните золотое правило. Руководствуйтесь им при выборе любого кредитного продукта. И неважно, о чем именно идет речь — о кредитной карте или ипотеке.

Золотое Правило:

«Берите только такой заем, который вы сможете действительно комфортно и регулярно погашать»

Зачем мы заостряем внимание на столь очевидной вещи?

Затем, что далеко не все понимают, что кредит — это палка о двух концах. С одной стороны, вы получаете возможность купить новый автомобиль, с другой — берете деньги в долг под достаточно большой процент. Банк — организация серьезная и своего в любом случае не упустит. Достаточно посмотреть на опыт других стран, где из-за просроченных платежей по займу люди переезжают из своих домов на улицу. И речь сейчас идет не о редких исключениях. Таких людей тысячи.

Но все это не значит, что вы должны отказаться от заемных денег. Подойдите к выбору финансовой организации и конкретного кредитного продукта со всей ответственностью, честно оцените свои возможности, погашайте задолженность в соответствии с расписанием, и проблем можно будет избежать.

Кстати, о возможностях. Не стоит брать заем на машину, если у вас есть другие крупные долги. Например, ипотека.

Где взять автокредит?

Автокредит можно взять либо в офисе банка, либо в автосалоне. И у того и у другого способа есть свои преимущества и недостатки.

Кредит в автосалоне

  • Вы экономите время, ведь для оформления автокредита не нужно ехать в банк. Все документы оформляются непосредственно в автосалоне.
  • Можно получить выгодные условия кредитования.
  • Выбор кредитных предложений меньше, ведь автосалон сотрудничает лишь с несколькими банками, а иногда — и вовсе с одним-единственным.
  • В автосалоне вам придется оформить полис КАСКО, то есть заплатить еще 7-10% от стоимости автомобиля.
  • Вряд ли вам удастся получить дополнительную скидку на автомобиль, ведь банк даст в долг ровно столько денег, сколько понадобится.

Из изложенного выше можно сделать два вывода.

  1. Если вы хотите сэкономить время и силы, оформляйте заем в автосалоне.
  2. Если вы хотите сэкономить деньги, отправляйтесь в банк.

Как выбрать банк?

При выборе банка для оформления автокредита мы рекомендуем обратить внимание на 5 важных критериев. Они размещены в порядке значимости.

  1. Выгодное предложение по автокредиту
    Выгодным считается тот кредит, переплата по которому будет минимальной. И зависит она не только от процентной ставки. Необходимо также учесть наличие дополнительных сборов и комиссий.
  2. Размер первоначального взноса
    В данном случае все зависит от ваших финансовых возможностей. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, выбирайте соответствующий автокредит. Процентная ставка по нему будет заметно ниже. Если денег на первоначальный взнос нет, готовьтесь к высокой процентной ставке.
  3. Страхование автомобиля
    Раньше считалась обязательным условием при оформлении займа на автомобиль. Из-за высокой стоимости страховки клиенты нередко отказывались от своих первоначальных намерений. Они выбирали более дешевые или подержанные машины. Банки теряли прибыль. Поэтому некоторые из них предпочли избавить своих клиентов от обязательства покупать КАСКО. Но взамен они увеличили процентную ставку.
  4. Доступные способы погашения автокредита
    Автокредит нужно регулярно погашать, поэтому удостоверьтесь, что делать это можно легко и быстро. Например, с помощью интернета.
  5. Отзывы клиентов
    Они позволят вам принять окончательное решение.

Ищем выгодный автокредит

Для начала ознакомьтесь со специальной терминологией. Знание ее поможет вам беседовать с кредитным менеджером на равных.

Сумма кредита
Это размер займа. То есть те деньги, которые вы просите в банке на приобретение автомобиля.
Процентная ставка
Это относительная величина, которая непременно указывается в процентном выражении. Она напрямую зависит от суммы займа. Проще говоря, процентная ставка — это деньги, которые вы должны будете заплатить банку за пользование его финансовыми ресурсами.
Комиссии
Это плата за дополнительные услуги, предоставляемые банком. Например, обслуживание кредитного счета или проверку документов.
Первоначальный взнос
Это деньги, которые вы вносите в кассу из своего кармана. Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее будут условия кредита. Поэтому есть смысл скопить определенную сумму. О том, как копить деньги правильно, вы можете узнать из руководства .
Валюта
Это валюта, в которой банк выдает клиенту заемные средства. Как правило, выгоднее оформлять кредиты в рублях. В конце концов, именно в этой валюте вы получаете зарплату, а, значит, и рассчитываться в ней вам будет удобнее. Но порой можно неплохо сэкономить, оформив заем в долларах или Евро.
Срок кредитования
Это время, за которое вы должны погасить кредит. Чем больше срок, тем выше процентная ставка. И наоборот.
Способ погашения
Банки предлагают два способа погашения кредита.

  • Аннуитетные платежи. В этом случае кредит выплачивается равными частями.
  • Дифференцированные платежи. К концу срока кредитования выплаты становятся меньше.

Как определить реальные условия?

Казалось бы, что может быть проще. Вычислил процент, прибавил его к сумме кредита — и готово. Но нет. Помимо этого существуют дополнительные сборы и платежи, которые также следует учитывать при выборе автокредита.

Вот вопросы, которые следует задать представителю банка:

  • Взимаются ли деньги за перечисление денежных средств?
  • Каков размер комиссии за предоставление автокредита?
  • Сколько стоит обслуживание кредитного счета?

После того, как ответы на все ваши вопросы получены, а условия предоставления автокредита понятны, можно приступать к заключению договора.

Как извлечь максимум?

Автокредит — это уникальный банковский продукт. С его помощью человек может не только купить новый дорогой автомобиль, но и получить на него значительную скидку.

Рекомендация:

Отдайте предпочтение партнерскому автокредиту

появились в результате сотрудничества банков и салонов. Клиенту сообщается, что, если он возьмет заем в определенной финансовой организации, то получит значительную скидку на машину. За счет нее покрывается часть процентов. Это удобно и выгодно. Жаль только, что подобные предложения действуют не на весь модельный ряд автомобилей.

Рекомендация:

Постарайтесь погасить кредит досрочно

Чаще всего банк предоставляет подобную возможность. И если он ее предоставляет — вы имеете все шансы сэкономить на процентах.

Топ-5 самых выгодных кредита

Райффайзен Банк

Название кредита: автокредит «Без первоначального взноса»
Цель кредита: приобретение автомобиля одной из следующих марок: Chevrolet Lacetti, Chevrolet Aveo, Hyundai i30
Процентная ставка: 17,9 -19,9%
Кредитный лимит: 1 000 000 рублей
Срок займа: от 1 до 5 лет
КАСКО: обязательно

  • Не требуется подтверждение платежеспособности
  • Срок рассмотрения заявки — всего 1 день
  • Возможно досрочное погашение кредита
  • Нет комиссии за выдачу кредита
  • Необходимо оформить полис КАСКО
  • Маленький выбор автомобилей

Наш вердикт:

Кредит подойдет тем, кто не хочет тратить время на сбор документов, подтверждающих платежеспособность. Решение по заявке принимается достаточно быстро (в течение 1 дня), поэтому машину можно будет забрать практически сразу, оплатив лишь полис КАСКО.

Заинтересовались этим предложением?

Банк Хоум Кредит

Название кредита: АвтоМАНИя
Цель кредита: приобретение нового или подержанного автомобиля
Процентная ставка: от 18,90 до 29,90%
Кредитный лимит: 500 000 рублей
Срок займа: от 1 до 5 лет
КАСКО: необязательно

  • Не нужно оформлять КАСКО
  • Возможно полное и частичное досрочное погашение автокредита
  • Можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль
  • Высокая процентная ставка
  • Требуются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика

Наш вердикт:

Этот кредит подойдет тем, кто хочет купить подержанный автомобиль. Большим его преимуществом является отсутствие требования по приобретению полиса КАСКО. Но есть и столь же большой недостаток — очень высокая процентная ставка. Поэтому, если вы нацелены на приобретение новой машины, поищите другое предложение.

Заинтересовались этим предложением?

Сбербанк

Название кредита: автокредит
Цель кредита: приобретение отечественных и импортных авто
Процентная ставка: 14,5%
Кредитный лимит: 100% стоимости приобретаемого автомобиля (85% идет на его оплату, 25% на оплату страховки и т.д.), но не более 5 миллионов рублей
Срок займа: от 3 месяцев до 5 лет
Первоначальный взнос: 15%
КАСКО: обязательное страхование от рисков ущерба, угона и утраты в пользу банка

  • На выбор автомобиля отводится 180 дней с момента принятия положительного решения
  • Достаточно низкая процентная ставка по кредиту
  • Есть возможность приобретения подержанных автомобилей отечественного производства
  • Страховку можно включить в сумму кредита
  • Жесткие требования к приобретаемым авто (возраст не более 5 лет — для отечественных и китайских машин, возраст не более 10 лет — для всех остальных)
  • Нужна страховка
  • Первоначальный взнос — 25% от стоимости автомобиля

Наш вердикт:

В первую очередь этот кредит будет выгоден тем, кто владеет зарплатной карточкой Сбербанка России. Им данная финансовая организация предлагает специальные условия получения займа. Впрочем, предложение неплохое и для «сторонних» клиентов. Процентная ставка невысокая, а полис КАСКО можно оплатить кредитными средствами.

Заинтересовались этим предложением?

Уралсиб

Название кредита: На автомобили Volkswagen, Skoda, Audi
Цель кредита: покупка автомобиля указанной марки
Процентная ставка: 12,5—15,5%
Кредитный лимит: 80 000—3 000 000 рублей
Срок займа: 1-5 лет
Первоначальный взнос: от 0 до 20% от стоимости
КАСКО: Возможно включение стоимости КАСКО за первый год в сумму кредита.

  • Можно оформить автомобиль в собственность ближайшего родственника
  • Достаточно низкая процентная ставка по кредиту
  • оформить кредит можно без первоначального взноса
  • При сумме кредита менее 1 млн. руб. подтверждение дохода не требуется.
  • Для мужчин от 24 лет требуются документы о прохождении срочной службы в ВС РФ или об отсрочке
  • Для покупки доступны только три марки автомобиля

Наш вердикт:

Автокредит от Уралсиб — это прекрасная возможность приобрести новый автомобиль от Volkswagen по достаточно низкой процентной ставке без первоначального взноса и справок о доходах.

Заинтересовались этим предложением?

Росбанк

Название кредита: Классический
Цель кредита: иностранный новый автомобиль или отечественный новый
Процентная ставка: 14,9—18,9%
Кредитный лимит: 60 000—5 000 000 рублей
Срок займа: 6 месяцев — 5 лет
Первоначальный взнос: от 10%
КАСКО: -

  • Подтверждение дохода требуется при сумме кредита свыше 1,5 млн руб.
  • Достаточно низкая процентная ставка по кредиту
  • Возможна оплата страховых премий за счет кредитных средств.
  • Срок рассмотрения заявки — до 2-х дней
  • до 600 руб.ежемесячно за обслуживание счета

Наш вердикт:

Автокредит от Росбанка подходит для покупки новой машины любого производства, включая отечественные марки. Благодаря большому кредитному лимиту купить можно даже дорогой иностранный автомобиль как у официальных, так и неофициальных дилеров.

Заинтересовались этим предложением?

The whole process of downloading and installing for cell phone i spy app at www.spying.ninja/ monitoring software is as easy as a child’s a, b and c