DiscoverMoney.ru

Самая выгодная ипотекаКак выбрать ипотечный кредит?

Обновлено
27.12.2016
самая выгодная ипотека

Жилищный вопрос без каких-либо преувеличений является одним из самых сложных и серьезных. Причем решать его приходится практически всем вне зависимости от места рождения, пола и рода деятельности. Приезжим необходима квартира, чтобы обосноваться в городе. Местным — чтобы стать самостоятельнее. Получить ее сложно и тем и другим. Во-первых, потому что стоит жилплощадь невероятно дорого. Особенно в таких крупных городах, как Санкт-Петербург и Москва. Во-вторых, потому что риск нарваться на мошенников слишком велик. О замороженных стройках и обманутых дольщиках до сих пор показывают сюжеты в криминальных новостях.

В этих же самых новостях, а точнее в промежутках между ними, показывают и рекламы банков, предлагающих .

Нужен ли вам ипотечный кредит?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших собственных предпочтений. В конце концов каждый сам решает, стоит ли ввязываться в длительные и, что уж греха таить, не самые приятные отношения с банком ради приобретения недвижимости. Или, может быть, лучше оформить вклад и самостоятельно накопить нужную сумму. И у того и у другого варианта есть свои преимущества и недостатки. О них мы и расскажем в этом разделе.

Преимущества и недостатки ипотеки

  • Возможность приобрести квартиру человеку со средним стабильным доходом в 20-30 тысяч рублей в месяц.
  • Можно самостоятельно выбрать приобретаемое жилье (квартиру в строящемся здание или старом фонде, дом в области и т.д.)
  • Инфляция играет на руку заемщику. И чем она больше, тем для него лучше. Ведь в то время как деньги дешевеют, недвижимость дорожает.
  • Людям, приобретающим квартиры, предоставляется ощутимый налоговый вычет.
  • Увеличив срок займа, можно уменьшить размер ежемесячных выплат, который, кстати, вполне сопоставим с размером арендной платы.
  • Рефинансирование может принести дополнительную выгоду. Процентная ставка уменьшится.
  • Как правило, ипотека можно погасить досрочно. При этом никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий не предусматривается.
  • Переплата по ипотеке может составить три стоимости квартиры!
  • Недвижимость, которую вы приобретете в долг, оформляется в качестве залогового имущества. В случае дефолта банк может изъять и продать ее, частью вырученных средств погасив вашу задолженность.
  • Получить деньги на квартиру не так просто. Для этого официальный ежемесячный доход должен быть не меньше 20 тысяч на каждого члена семьи. К тому же у заемщика должен быть подходящий возраст (30-40 лет). Также могут понадобиться поручители, а найти их не так просто.
  • Размер первоначального взноса составляет 10-30% от стоимости квартиры. Собрать такую сумму не просто. А ведь нужны еще деньги на оформление документов, приобретение страховок, оплату услуг оценщика и нотариуса.
  • Ипотека — это долг. А жить в долг — это большая нагрузка на психику. Не избежать волнений, страхов и прочих сопутствующих им вещей.

Ипотеку можно и нужно использовать для решения жилищного вопроса, но только в том случае, если вы на все 100% уверены в собственных силах. Мы составили профиль идеального заемщика.

Идеальный заемщик:

Гражданство: российское
Возраст: 30-40 лет
Официальный доход: 40 тысяч рублей
Трудовой стаж: не менее 1 года на последнем месте работы
Кредитная история: есть, и хорошая
Особый статус: некоторым людям получить ипотеку проще, к ним относятся молодые семьи и военнослужащие

Как выбрать ипотечный кредит?

При выборе любого банковского продукта нужно помнить о золотом правиле. Оно работает всегда и везде.

Золотое Правило:

«Берите только такой кредит, который вы сможете действительно комфортно и регулярно погашать»

В случае с ипотечным кредитом это особенно важно, потому что берете вы его на длительный срок. Иногда долг за квартиру приходится выплачивать в течение 20-30 лет.

Первое, на что обращает внимание клиент, выбирая кредит, — это процентная ставка. Выбирая ипотеку, нужно обращать внимание на иные параметры.

Советы по выбору ипотеки

  1. Сумма кредита
    Определить сумму ипотечного кредита не так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь состоит она не только из стоимости квартиры. Не забудьте прибавить к ней и дополнительные расходы на оценку недвижимости и страхование жизни.
  2. Размер первоначального взноса
    Ипотечные займы, предполагающие внесение первоначального взноса, самые выгодные. Процентная ставка и размер дополнительных комиссий по ним гораздо ниже. Поэтому постарайтесь накопить сумму, равную 10%-30% от стоимости квартиры.
  3. Срок погашения
    Он влияет на размер ежемесячных выплат и конечной переплаты. Чем меньше срок возвращения долга, тем больше ежемесячные выплаты и меньше переплата.
  4. Валюта
    Самые выгодные кредиты — это кредиты в долларах и Евро. Но это палка о двух концах. Колебание курса валют предсказать очень сложно. Вы можете как выиграть, так и проиграть.
  5. Специальные предложения
    Существуют социальные программы ипотечного кредитования. Внимательно изучите их. Может быть, вы попадаете в одну из льготных категорий.

Для принятия окончательного решения, необходимо сравнить различные банковские предложения и выбрать наилучшее из них. Не последнюю роль в оценке ипотек играют и сами банки, которые их предлагают.

Выбирать банк нужно по следующим критериям:

  • наличию дополнительных сборов и комиссий, например, за рассмотрение заявки и открытие счета,
  • требованиям к заемщикам,
  • списку документов, необходимых для подачи заявки,
  • удобство внесения платежей (количество отделений и банкоматов, их расположение, Интернет-банкинг),
  • отзывы клиентов.

Читайте также:

Как извлечь максимум?

Ипотека — это долгая история. Заемщику приходится выплачивать банку огромный долг. Не самое приятное положение, но и из него можно и нужно извлечь максимум возможного.

Рекомендация:

Попробуйте погасить задолженность досрочно

Досрочное погашение задолженности позволяет сэкономить. Дело в том, что в первые годы большая часть, выплаченных вами, средств уходит на оплату процентов по ипотеке. И только малая часть идет на оплату непосредственно недвижимости.

Рекомендация:

Следите за кредитными предложениями банков

Ипотека, как правило, берется на длительный срок. За это время она может значительно подешеветь — уменьшится процентная ставка, а, следовательно, и переплата. Поэтому выгодно будет заняться ее рефинансированием. Т.е. взять новый кредит и погасить им оставшуюся часть задолженности.

Рекомендация:

Оформите налоговый вычет по ипотеке

Налоговый вычет позволяет сократить налогооблагаемые доходы на 2 миллиона рублей. Благодаря чему уменьшится и размер самих налогов, а часть уже внесенных денег будет возвращена. Подробно о налоговом вычете написано в статье 220 Налогового кодекса Российской Федерации.

Топ-5 самых выгодных ипотечных кредитов

ВТБ 24

Название кредита: Акция на новостройки
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: от 10,9%
Кредитный лимит: 500 000—75 000 000 рублей
Срок займа: 5—50 лет
Первоначальный взнос: от 10%

  • Возможно досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий и штрафов
  • Комиссия за перевод средств застройщику — до 2 500 рублей
  • Рассмотрение заявки до 14 дней
  • Необходим залог прав требования по инвестиционному договору / договору участия в долевом строительстве.

Наш вердикт:

Достаточно выгодная ипотечная программа с низкой процентной ставкой и большим кредитным лимитом. Для тех, кто желает получить кредит на 20 лет при первоначальном взносе в 35% и общей сумме до 8 млн., заявку рассматривают в день обращения.

Заинтересовались этим предложением?

Банк ИТБ

Название кредита: Новостройка стандарт
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: 11,9—15%
Кредитный лимит: 300 000—15 000 000 рублей
Срок займа: 3—30 лет
Первоначальный взнос: 20%

  • Низкая процентная ставка
  • Возможность выдачи кредита до государственной регистрации сделки в ФРС.
  • Срок рассмотрения заявки — 2 дня
  • Заемщик может быть в возрасте от 18 лет
  • небольшой штраф за просрочку платежа -0,1 пенни
  • Небольшой первоначальный взнос
  • Размер процентной ставки зависит от первоначального платежа и срока кредитования

Наш вердикт:

Это отличное предложение для тех, кто хочет взять жилье в кредит на выгодных условиях. Ипотека подходит для молодых людей.

Заинтересовались этим предложением?

Санкт-Петербург

Название кредита: Ипотечный кредит «Развитие долгосрочного жилищного кредитования — первичный рынок»
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: 11,9—14%
Кредитный лимит: 1 000 000—12 000 000
Срок займа: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

  • Низкая процентная ставка по кредиту
  • Возможно полное и частичное досрочное погашение кредита
  • Возможность привлечь до трех созаемщиков
  • Допускаются заемщики в возрасте 18 лет
  • Квартиру можно выбрать из списка, предоставленного компанией-партнером
  • Срок рассмотрения до 5 дней

Наш вердикт:

Процентная ставка по ипотечному кредитованию нестабильна. На период строительства она составит 12,9-14% и снизится до минимума лишь после регистрации государственного права собственности. Кроме того, предусмотрены комиссии при оформлении и выдаче кредита.

Заинтересовались этим предложением?

Альфа-Банк

Название кредита: Приобретение квартиры на вторичном рынке
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: от 12,2—13,5%
Кредитный лимит: 1 000 000—60 000 000 рублей
Срок займа: от 5 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

  • Возможно полное и частичное досрочное погашение кредита
  • погашение кредита аннуительным ежемесячным платежом
  • Есть комиссии при оформлении и выдаче кредита
  • Высокая процентная ставка
  • При отказе от дополнительного страхования, процентная ставка возрастает на 3%

Наш вердикт:

Эта ипотека подойдет зарплатным клиентам банка, т.к. для них процентная ставка будет нижена, да и с официальным подтверждением дохода не возникнет проблем.

Заинтересовались этим предложением?

Сбербанк России

Название кредита: Приобретение готового жилья
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: от 13%
Кредитный лимит: от 45 000 рублей до 85% стоимости приобретаемой недвижимости
Срок займа: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

  • Отсутствуют дополнительные сборы и комиссии
  • Достаточно высокая процентная ставка даже для зарплатных клиентов

Наш вердикт:

Сбербанк предлагает достаточно высокую процентную ставку по ипотечному кредиту, да и получить его не так просто. Зато заемщик может положиться на его надежность и отличную репутацию.

Заинтересовались этим предложением?

As phone spy app stated earlier, this is called grooming