DiscoverMoney.ru
Обновлено
27.12.2016
микрокредиты
Микрокредиты
Выгодные микрокредиты
Микрокредиты — это прерогатива небольших финансовых учреждений, количество которых растет с каждым годом. Они позиционируют данную услугу как заем, который поможет дотянуть до зарплаты. Денег дают немного (до 30 000 рублей) и, как правило, на короткий срок (максимум на 2 месяца).

 

Если произвести нехитрые математические расчеты, то можно узнать, какого размера переплата достигнет за год. Получаются весьма неутешительные цифры. Конечная сумма превышает начальную в 5, а то и в 7 раз! К счастью, кредит берется не на год, а всего на пару месяцев, поэтому такой процент набежать не успевает.

Главный минус микрозаймов — очень высокая процентная ставка

 
Также микрокредит может быть выдан частному предпринимателю или небольшой организации. Там суммы и сроки гораздо больше.

В этой статье мы расскажем о выгоде, которую микрозаймы могут принести физическим лицам.

Нужен ли вам микрокредит?
Прежде чем идти в финансовое учреждение и подавать заявку на получение микрозайма, убедитесь в том, что он действительно вам нужен. Может быть, в вашей ситуации удобнее было бы воспользоваться банковской картой или взять потребительский кредит.
  • Сколько необходимо денег?
    Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок, микрокредит кажется идеальным решением проблемы. Но не стоит забывать и о других вариантах. Например, о кредитных картах. Брать деньги в долг с их помощью удобнее и выгоднее. Особенно если учесть, что существует так называемый льготный период, в течение которого проценты по кредиту не начисляются. Выгода налицо! Поэтому мы рекомендуем подавать заявку на микрозайм только в том случае, если нет возможности оформить кредитную карту.
  • На какой срок вам нужны деньги? Если это пара дней или недель, то, конечно, можно воспользоваться микрозаймом. За это время переплата не успеет достичь гигантских размеров. Если же вы не уверены, что сможете вернуть деньги в столь короткий срок, идите прямиком в банк. Там вам дадут в кредит ту же сумму, но на год или два.
По большому счету, это все вопросы, на которые вы должны ответить. Просто помните, что микрокредит стоит брать только в крайнем случае, когда все остальные варианты не годятся. Так, например, далеко не все могут оформить банковскую карту или получить потребительский кредит из-за проблем с документами.

Как выбрать микрокредит?
Статистика показывает, что на данный момент выдачей микрозаймов в нашей стране занимается примерно 300 различных финансовых учреждений. Достаточно большой выбор. Но не волнуйтесь, мы поможем вам сделать его. Для начала запомните главное правило!
Берите только такой кредит, который вы сможете комфортно и регулярно погашать

 

В случае с микрозаймами этот совет особенно важен. Казалось бы, в долг берется совсем небольшая сумма. Подумаешь, не удастся погасить ее в срок! Можно будет сделать это позже! Можно, конечно, и позже, только это уже будет совсем другая сумма. За год она может вырасти в 5-7 раз. Только представьте, вы взяли в кредит 10 000 рублей, чтобы с первой зарплаты вернуть их. Но по той или иной причине не сделали это. Может быть, не было денег. Может быть, просто забыли. Может быть, что угодно. И из-за этого «что угодно» отдавать придется не 10 000, а 70 000 рублей.

Кто дает микрокредиты?

После того как в январе 2011 года в России был принят закон о микрокредитовании и микрофинансировании, процедура выдачи займов физическим лицам значительно упростилась. Этим воспользовались различные организации. По всей стране открылись тысячи пунктов, в которых готовы выдать микрокредит практически любому желающему «всего лишь» под 2-4% в день. Оформление такого займа не займет много времени и сил.

Подробнее об оформлении микрокредита

Паспорт — единственное, что понадобится для оформления микрокредита

Единственное, что понадобится вам для оформления микрозайма, — это паспорт РФ. Все остальные пункты в анкете заполняются с ваших слов, в том числе место службы, ежемесячная заработная плата, фактический адрес и телефон. Обычно компании, которые оказывают услуги по оформлению микрокредитов не имеют собственных служб безопасности. Чтобы хотя бы немного обезопасить себя от недобросовестных клиентов, менеджер может сразу же набрать указанный вами номер телефона. Так он удостоверится, что вы указали правдивую информацию. После менеджер отправит вашу анкету в центральный офис и попросит вас подождать несколько минут. Но это лишь психологический трюк. Обычно консультанты самостоятельно принимают решение о том, кому можно выдавать кредит, а кому нет. На практике в девяносто девяти случаях из ста клиент-заемщик получает положительный ответ на свой запрос.

В девяносто девяти случаях из ста
клиент-заемщик получает положительный ответ на свой запрос

 

Как видите, все легко и быстро. Что с одной стороны хорошо (не надо тратить время на заполнение бумаг, сбор справок и т.д.), а с другой — не очень. Ведь эта простота часто вводит клиентов в заблуждение. Они думают, что берут в кредит мизерную сумму, которую смогут отдать в кратчайшие сроки, и забывают об осторожности. А ведь вокруг, помимо добропорядочных организаций, огромное количество мошенников, которые предлагают кабальные условия микрокредитования.

Теперь перейдем к практическим советам, которые помогут вам выбрать выгодный микрозайм.

от 400% до 1000% годовых
составляет ставка микрокредита
  1. Узнайте реальную ставку и срок погашения задолженности.
    Эффективная ставка кредитов до зарплаты или, как их называют за границей, pay day Loans, колеблется в пределах от 400% до 1000% годовых. Такие сумасшедшие цифры взяты не из головы. Они вполне объективны. Дело в том, что обслуживание малых сумм стоит очень дорого. Еще один аргумент, который заставляет финансовые учреждения увеличивать процентную ставку, — это высокие риски невозврата. Что касается сроков выдачи микрокредитов, то они редко превышают пару месяцев. Отдайте предпочтение финансовому учреждению, ставки которого ближе к первой цифре, а именно 400% годовых.
  2. Внимательно прочитайте договор, прежде чем подписывать его.
    Вполне возможно, что там будут прописаны дополнительные комиссии. Да, при таких больших ставках существуют и они. Например, за досрочное погашение займа. А еще неплохо бы заранее узнать о штрафных санкциях, которые обрушатся на вас, если вы не успеете вовремя покрыть задолженность. Если они слишком высоки, стоит ли рисковать?
  3. Оформить микрозайм можно, не выходя из дома
  4. Изучите официальный сайт компании.Сейчас можно оформить микрозайм, не выходя из дома. Это достаточно удобно. Можно подробно изучить условия предоставления услуги, сравнить предложения разных компаний, почитать отзывы потребителей. Правда, информации на просторах Интернета не так много. А найти реальные договоры, которые подписывают финансовые учреждения со своими заемщиками, и вовсе невозможно. На наш взгляд, чем меньше сведений на сайте компании, тем больше подводных камней. Обходите такие фирмы стороной.
  5. Выберите удобный способ погашения задолженности.Во-первых, стоит отметить, что существует несколько вариантов погашения микрокредитов. Вам могут предложить погасить кредит целиком в конце срока или выплачивать его частями, но не раз в месяц, а каждую неделю. Согласитесь, если погашать долг можно только в офисе, лучше, если находиться он будет вблизи вашего дома или места работы.

Как извлечь максимум?
Переплаты по микрозаймам признаны самыми большими. Еще бы — годовая ставка по ним может достигать 1000%. Поэтому, в первую очередь, следуйте одной простой рекомендации.
  • Берите микрозайм на максимально короткий срок и точно следуйте графику его погашения. Это не только позволит вам избежать штрафных санкций, но и поможет получить в следующий раз более выгодные условия микрокредитования. Процентные ставки для постоянных, хорошо зарекомендовавших себя клиентов ниже.
  • Чем меньше срок погашения кредита, тем меньше переплата!Например, если вы возьмете микрокредит в одной отечественной компании на сумму 10 000 рублей сроком на 52 недели, переплата составит 10 800 рублей.А если вы возьмете микрозайм на ту же сумму, но сроком на 26 недель, переплата составит всего 5470 рублей.Разница ощутимая — 5330 рублей!
  • Ищите специальные акции и предложения.Некоторые микрофинансовые организации проводят акцию: «Первый заем без процентов!». Почему бы не воспользоваться этим выгодным предложением?

Топ-5 выгодных микрокредитов
Плюсы

  • Можно самостоятельно выбрать вид займа
  • Процентная ставка в ряде случаев немного ниже, чем в других финансовых организациях.
Минусы

  • Процентная ставка устанавливается индивидуально
Миг Кредит
Mig-Credit
Требования к заемщикам
Годовая процентная ставка
Кредитный лимит

Срок займа

гражданство РФ, от 21 года.
от 16,6% до 60%
от 3 до 12 тыс. руб., от 10 до 30 тыс. руб.
7-35 дней, 8-24 недель
Данный микрозайм не сильно отличается от других, разве что процентная ставка по нему чуть ниже. Это «чуть» может оказаться существенным при большой сумме кредита. Поэтому если вам нужны не 3 тысячи рублей, а, предположим, 30, отдайте предпочтение этой компании.
Плюсы

  • Первый заем — бесплатно.
  • Оформление через официальный сайт компании
  • Можно продлить срок займа
  • Есть образец заключения договора на сайте
Минусы

  • Высокая процентная ставка
  • Строгие ограничения по размерам займов.
  • Для получения денег необходим счет в одном из отечественных банков
Vivus.RU
Vivus-ru
Требования к заемщикам

Годовая процентная ставка

Кредитный лимит
Срок займа

гр.РФ, от 20 лет, банковский счет и мобильный телефон.
от 8,4% до 48% в день\от 20% до 80% за 30 дней.
15 тыс.рублей
1-30 дней
Высокая процентная ставка — это минус всех микрозаймов, поэтому мы не будем акцентировать на нем внимание. Отметим лишь, что специальное предложение «Первый заем беспроцентный!» является уникальным. Решив воспользоваться им, вы ничего не потеряете.

 

Плюсы

  • Длительный срок кредитования.
  • Большой кредитный лимит.
  • Оформить кредит можно на дому
  • Есть образец заключения договора на сайте
  • На сайте компании можно рассчитать размеры еженедельного платежа и переплаты
Минусы

  • Организация выдает банковскую карту, а не наличные деньги.
  • Вносить платежи по кредиту нужно раз в неделю, что не очень удобно.
  • Высокая процентная ставка по кредиту.
Домашние деньги
Domashnie-dengi
Требования к заемщикам
Годовая процентная ставка

Кредитный лимит
Срок займа

гражданство РФ, от 18 лет
от 3,2296% до 3,5345% в неделю
500 тыс. руб.
от 26 до 52 недель
ООО «Домашние деньги» предлагает не совсем микрокредиты. Да, суммы, которые она одалживает, довольно маленькие, но вот сроки большие. В любом банке можно получить аналогичный заем под куда более низкие проценты. Но получить его могут не все. Для этого нужно пройти тщательную проверку, предоставить ряд документов. В данной организации всего этого не нужно. Требования к заемщику минимальные.

 

Плюсы

  • Можно продлить срок займа на несколько дней, уплатив комиссию.
Минусы

  • Высокая процентная ставка
E-zaem
E-zaem
Требования к заемщикам

Годовая процентная ставка

Кредитный лимит
Срок займа

гр. РФ, от 20 лет, счет в банке, регулярные доходы
от 25% за 8 дней до 60% за месяц
от 3 до 20 тысяч рублей
от 5 до 30 дней
Как и любой другой микрозаем, этот следует брать лишь в том случае, если деньги нужны вам срочно и в небольшом количестве. Вы должны быть уверены, что сможете погасить задолженность своевременно.
Плюсы

  • Достаточно большой кредитный лимит — 30 000 рублей.
  • Можно взять кредит на маленький срок (7 дней)
Минусы

  • Высокая процентная ставка
  • Для оформления микрокредита необходимо посетить офис компании, что не очень удобно
Деньга
Denga
Требования к заемщикам

Годовая процентная ставка
Кредитный лимит
Срок займа

гр.РФ,от 21 лет,прописка в Спб\Лен. обл.,моб.телефон.
от 8% до 17% в день
до 30 000 рублей
от 7 до 17 дней
Микрокредит в данной организации стоит брать человеку, который на все 100% уверен в своих финансовых возможностях. Если деньги закончились, а до зарплаты еще дней 10, этот заем значительно облегчит вашу жизнь.
Поделитесь информацией о выгодных микрокредитах с друзьями

The cleveland clinic has produced a video on empathy which helps us to better understand https://www.eduessayhelper.org the life and feelings of another