DiscoverMoney.ru

Кредиты в магазинахВыгодные кредиты в магазинах

Обновлено
27.12.2016
t

Кредит в магазине — это своего рода заем «на бегу». Его оформляют практически не глядя, в результате чего получают огромную переплату, неудобный график погашения, массу дополнительных комиссий и выбранный товар. Но в подобной ситуации последний радует мало, так как явно не стоит ни заплаченных за него денег, ни потраченных сил и нервов. И тут, казалось бы, можно было бы ограничиться простыми, лежащими на поверхности советами. Не торопитесь. Внимательно прочтите все документы, прежде чем подписывать их. Отдайте предпочтение «новинке» последних лет — беспроцентному займу, название которого говорит само за себя. Но, увы, не все так просто. Существует масса подводных камней, о которых лучше узнать заранее. До оформления кредита, а не в процессе его погашения.

Кредит в магазине или кредитная карта?

Для начала давайте сравним два схожих банковских продукта — заем в магазине и кредитную карту. В чем схожесть? В том, что и те, и другие заемные средства предназначены для совершения покупок. А это означает, оба варианта подойдут для приобретения дорогого товара. Чтобы выбрать один из них, ответьте себе на несколько важных вопросов:

  • Как часто вы собираетесь покупать товары в долг?
    Конечно, ответить на этот вопрос сейчас очень трудно. Никто не знает, что ждет его в будущем. Вдруг что-нибудь из бытовой техники неожиданно выйдет из строя? Но все же постарайтесь ответить. Дело в том, что брать несколько займов в магазине — довольно опасная затея. Даже если покупки не очень дорогие. С кредитной картой все гораздо проще. По крайней мере, можно не опасаться приобретать вещи в разных магазинах, да и ждать решения банка и тратить время на оформление кипы бумаг не придется.
  • Какую сумму вы планируете потратить в магазине?
    Когда вы берете заем в магазине, то берете в долг ровно столько, сколько стоит выбранный вами товар. То есть, если банк дает свое согласие, вы получаете всю требуемую сумму сразу. А вот на кредитке лимит ограничен, и если вещь дорогая, его может просто не хватить.
  • Как быстро вы сможете отдать долг?
    В случае с кредитной картой долг лучше отдавать как можно быстрее. Там есть так называемый льготный период кредитования, в течение которого проценты не начисляются. В случае с магазинным кредитом можно спокойно следовать графику погашения задолженности. Исключение, пожалуй, составляют лишь беспроцентные займы, но о них мы подробнее расскажем ниже.

Как выбрать кредит в магазине?

Прежде чем переходить к выбору конкретного банковского продукта, запомните одно правило. Ему стоит следовать в любом случае!

Золотое Правило:

«Берите только такой заем, который вы сможете действительно комфортно и регулярно погашать»

Казалось бы, что там выбирать. Пришел в магазин, выбрал товар, подошел к консультанту банка и оформил все документы. Да, так. Но зачастую в крупных торговых центрах работают представители сразу нескольких банков, у каждого банка свои условия кредитования, плюсы и минусы. Впрочем, отсутствие конкурентов не помешает и одному банку предложить вам сразу несколько разных кредитных продуктов, в которых немудрено запутаться. Ведь на первый взгляд все они выглядят совершенно одинаково.

  1. Выберите товар.
    Предпочтение стоит отдавать акционным товарам. Разумеется, во многих случаях слово «акция» используется просто как рекламный ход. Во многих, но не во всех. Существуют вполне реальные распродажи. У них, как правило, ограничен срок действия. К тому же настоящие акции распространяются не на весь ассортимент товаров.
  2. Узнайте о действующих кредитных предложениях.
    Не стоит слепо доверять консультанту и выбирать первый предложенный им вариант. Скорее всего, наибольшую выгоду он принесет банку, а не вам. В идеале, нужно взять рекламные брошюры на дом и сверить информацию, представленную в них, с информацией, выложенной на официальном сайте банка. Вы увидите, что в брошюре описана лишь привлекательная часть кредита. А о подводных камнях в виде страховки, комиссии за обслуживание, размере штрафов там рассказать «забыли». Впрочем, все эти сведения можно получить и прямо в магазине. Достаточно заглянуть в договор и подробно расспросить консультанта.
  3. Оцените свои финансовые возможности.
    От ваших финансовых возможностей во многом зависит выбор конкретного предложения. Например, чем быстрее вы сможете отдать долг, тем меньший процент заплатите. В ассортименте есть кредиты на срок от 2 месяцев до 2 лет. Конечно, бывают и исключения. Но они встречаются довольно редко. Есть кредиты с обязательным первым взносом и без него. Одни банки предлагают отсрочку первого платежа аж на 3 месяца, другие — отсутствие переплаты. Последнюю, кстати, можно легко вычислить. Просто умножьте сумму ежемесячного платежа на количество месяцев и сравните результат с ценой товара. Сразу после этого можете спросить у консультанта, почему цифры не сходятся. А, скорее всего, именно так оно и будет. В ответ вы услышите много полезной информации про стоимость годового обслуживания, страховку и т.д. и т.п.
  4. Решите вопрос со страховкой.
    Страховка — это сопутствующая услуга, которую предлагают банки. Но о том, что она необязательна, консультанты сообщают далеко не всегда. Они просто говорят о ее существовании и предлагают принять как данность. Скажем сразу: если вы от страховки откажетесь, шансы на получение денег резко сократятся. Да и не такая уж плохая вещь — эта страховка. Она может пригодиться. В экстренной ситуации банк погасит часть вашей задолженности за вас. Например, если вы внезапно лишитесь работы и не сможете выплачивать долги самостоятельно.

Беспроцентный кредит в магазине

Периодически на витринах магазинов бытовой техники, мебели и ювелирных украшений появляются рекламные вывески с фразой «Кредит без переплаты». Предложение более чем заманчивое, не правда ли? Но возникает несколько вопросов. И первый из них: «Неужели это возможно?». Да, это возможно. Кредиты без переплаты существуют.

Механизм действия

Банк договаривается с магазином о проведении акции. Отбираются товары, которые будут в ней участвовать. Иногда предложение распространяется на весь ассортимент, иногда – на часть продукции. Например, на бытовую технику для кухни. Магазин предоставляет скидку, величина которой позволяет покрыть взимаемые банком проценты. В итоге, конечная стоимость товара не увеличивается.

НО:

  1. Консультанты попытаются убедить вас в том, что страхование жизни и финансовых рисков – это обязательное требование. То есть, если вы не согласитесь его оплатить, то получите отказ.
  2. В некоторых случаях скидка, предоставляемая магазином, меньше ставки. То есть она покрывает лишь часть процентов. Например, за первые 4 месяца. Чтобы избежать переплаты, нужно погасить задолженность в указанный выше срок. В противном случае заемщик выплачивает проценты в соответствии с договором.
  3. В отделениях некоторых банков взимается плата за внесение наличных денег на счет. Например, срок погашения задолженности – 10 месяцев. Оплату необходимо вносить ежемесячно. При этом за каждую подобную операцию вы должны будете заплатить банку 75 рублей. За 10 месяцев сумма вырастет до 750 рублей. Чем не переплата?

Как извлечь максимум выгоды?

Максимум выгоды вы сможете извлечь в том случае, если отдадите предпочтение беспроцентному кредиту. Следуйте нашим советам, и вам наверняка удастся избежать переплаты.

  1. Не торопитесь. Прежде чем оформлять заявку, проясните все интересующие вас вопросы. Консультант, конечно, захочет сделать все как можно быстрее. Скажет, «какой смысл все рассказывать, если банк откажет в займе». Смысл есть!
  2. Если ответы на вопросы вас устраивают, можете переходить к оформлению заявки. Отдельно отметьте, что не нуждаетесь в страховании жизни и финансовых рисков. Проследите, чтобы консультант обязательно указал это в заявке. Он наверняка постарается вас переубедить. Может быть, даже скажет, что страховка обязательна. Твердо стойте на своем.
  3. После получения положительного ответа из банка приступайте к проверке договора и графика платежей. Внимательно прочтите все бумаги. Не забудьте о звездочках, сносках и мелком шрифте. Сравните сумму займа и цену товара. Они должны совпадать.

Вопросы для продавца:

  • Какая ставка по кредиту?
  • Какую скидку на товар предоставляет магазин?
  • За какой срок нужно будет погасить задолженность, чтобы избежать переплаты?
  • Где можно вносить платежи? Взимается ли комиссия за внесение наличных на счет в отделениях банка и банкоматах?
  • Взимается ли комиссия за досрочное погашение?

State your expectations clearly and do my essay for me often