DiscoverMoney.ru

Как выбрать дебетовую карту?Банковская карта на каждый день

Обновлено
27.12.2016
kak-vibrat-debetovuiu-kartu

Деньги можно (и нужно) не только откладывать на черный день и инвестировать, но и тратить. Причем, чем удобнее это делать, тем лучше. Быстро расплачиваться за покупки в виртуальных и реальных магазинах, бронировать билеты на самолеты и номера в отелях, переводить средства на счета родственников и друзей – банковская карта, привязанная к дебетовому счету, поможет вам в этом.

Какие карты бывают?

В России наиболее распространены две платежные системы: MasterCard WorldWide и VISA International. Они одинаково востребованы и несильно отличаются друг от друга.

Поэтому если у вас нет каких-то особенных требований к банковской карте, выбирайте любую из них – не прогадаете. Если же вы много путешествуете по всему миру, бываете в Соединенных Штатах Америки, предпочитаете рассчитываться через Интернет – оформите сразу две карты. Их можно привязать к одному счету и неплохо экономить, получая дополнительные скидки в некоторых торговых точках.

И MasterCard WorldWide и VISA International предлагают своим клиентам карты трех видов:

  • электронные,
  • классические,
  • премиальные.

Электронные карты

Электронные карты оформить проще всего. Достаточно написать заявление и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Не пройдет и пяти минут, как у вас в руках окажется заветный пластик. Причем платить за карту, скорее всего, не придется, а стоимость годового обслуживания вряд ли превысит 300 рублей. На этом преимущества электронных карт заканчиваются, и начинаются недостатки.

  • Электронные карты неименные, поэтому расплачиваться ими может кто угодно. Для осуществления денежных операций достаточно знать пароль.
  • Функционал электронных карт достаточно скуден. Использовать их можно только для снятия денег в банкоматах и оплаты товаров и услуг в магазинах России.
  • Оплатить товары и услуги через Интернет, забронировать билеты на самолеты и номера в отеле с помощью этой карты не получится.
  • Вы не сможете расплачиваться электронной картой заграницей.

Классические карты

Эти карты самые распространенные. Они подходят для людей со стабильными доходами.

Классические карты – это оптимальное соотношение цены и качества.

Вот их основные преимущества.

  • Эти карты именные. Срок их действия, ФИО держателя выдавливаются на лицевой стороне.
  • Ими можно расплачиваться не только с помощью банкоматов и терминалов, но и импринтеров (механических устройств для проведения операций с банковскими картами).
  • Функционал классических карт достаточно широк. С их помощью вы сможете оплачивать покупки в России, заграницей и в сети Интернет.

Стоимость обслуживания классических карт составляет примерно 700 рублей в год. Иногда она ниже, иногда – выше. Все зависит от тарифов конкретного банка. Также порой для оформления классической карты необходимо внести на счет минимальную сумму – порядка 1 500 рублей.

Премиальные карты

Заграницей премиальные карты – это продукт элитарный. Оформить их могут только уважаемые люди со стабильным высоким доходом. Премиальные карты в России – это продукт массовый. Их обслуживание стоит не так уж и дорого – примерно 3 000-5 000 рублей в год, а функционал не поражает своим разнообразием. Причем общего перечня услуг нет. У каждой премиальной карты он свой.

Впрочем, есть в нашей стране и действительно эксклюзивные карты. Их владельцам предлагается информационная поддержка, скидки в ресторанах и магазинах, консьерж-сервис, персональный менеджер, выделенная телефонная линия, страховка. Обслуживание таких карт обходится недешево – в районе 10 000-30 000 рублей.

Как выбрать банк?

Выбирая банк для открытия в нем дебетового счета и оформления карты, обращайте внимание на следующие параметры.

  1. Репутация банка
    Не стоит открывать счет в малоизвестной организации. Отдайте предпочтение крупному банку с отделениями, расположенными в разных регионах России.
  2. Стоимость открытия и обслуживания карты
    Помимо ежегодных платежей вам, скорее всего, придется отдавать деньги за разные дополнительные услуги, вроде смс-информирования. Некоторые банки берут деньги за перевод средств с одного карточного счета на другой. Некоторые – взимают комиссию за снятие наличных.
  3. Установленные лимиты
    В каждом банке они свои, поэтому если вы планируете снимать или переводить на другие счета большие суммы денег, поинтересуйтесь их размерами.
  4. Количество и расположение банкоматов и отделений
    Чем их больше, тем лучше. Но в первую очередь смотрите не на количество банкоматов и отделений, а на их месторасположение. Вряд ли вам захочется ехать на другой конец города ради очередного снятия наличных денег с карты.
  5. Интернет-банкинг
    Его наличие значительно облегчит вашу жизнь. Не выходя из дома, вы сможете совершать денежные операции, проверять баланс и подключать дополнительные опции.

Топ-5 самых выгодных дебетовых карт

ТКС

Платежная система: MasterCard
Валюта счета: рубли
Срок действия: 3 года
Стоимость обслуживания: 99 рублей в месяц, если в расчетный день эта сумма лежит на счете (для вкладчиков — бесплатно, если остаток на счете больше 30 000 рублей — бесплатно)

Особенности:

  • Доходность — 10% годовых. Ежемесячно переводится на счет.
  • Cashback от 1 до 20%.
  • Каждый квартал действуют специальные предложения по возврату денежных средств за оплату определенных категорий покупок и услуг — 5%.

Наш вердикт:

Современная многофункциональная карта с чипом и виртуальным кошельком, которой можно расплачиваться в Интернете и заграницей. Стоимость обслуживания, как правило, отбивается благодаря функции cashback и высокой доходности. Служба поддержки работает профессионально и оперативно, интернет-банк очень удобен. Минусом кто-то может назвать отсутствие офисов, но и эта проблема банком «Тинькофф Кредитные Системы» решена прекрасно. Снять наличные (от 3 000 рублей) можно в любом банкомате без процентов, пополняется счет также без какой-либо комиссии во всех платежных терминалах.

Русский стандарт

Название карты: Банк в кармане
Платежная система: MasterCard
Валюта счета: рубли
Срок действия: 5 лет
Стоимость обслуживания: бесплатно

Особенности:

  • Доходность: 10% годовых на остаток на счете.
  • Скидки от 5% до 35% у многочисленных партнеров банка.
  • Оформление занимает не больше 15 минут.

Наш вердикт:

Доходность 10% годовых, скидки и бесплатное обслуживание — отличная комбинация, которая делает карту очень выгодной. Оформить ее можно всего за 15 минут. Это все плюсы. Но есть и минусы. Карта, к сожалению, не именная и по современным меркам совсем простенькая — оснащена только лишь магнитной полосой и постоянно требует пин-код.

СИАБ

Название карты: Сверхкарта
Платежная система: MasterCard
Валюта счета: рубли
Стоимость обслуживания: 1990 рублей в год

Особенности:

  • Cashback от 3% до 5% на покупки. Можно выбрать программу начисления премиальных в зависимости от своих трат.
  • Владельцам карт предоставляются скидки у партнеров банка.
  • В пакет услуг включена программа для путешественников: страховка на случай отмены поездки, задержки рейса или багажа и прочее.

Наш вердикт:

У этой карты множество преимуществ, но есть и недостатки. Например, высокая плата за обслуживание. Она, конечно, может окупиться. Но для этого нужно тратить не меньше 6 000 рублей в месяц. Еще один минус — снять деньги без процентов можно только в банкоматах СИАБ, а они встречаются редко.

Авангард

Название карты: MasterCard World Airbonus
Срок действия: 3 года
Валюта счета: рубли, доллары, евро
Стоимость обслуживания: 1 000 рублей в год

Особенности:

  • Эта карта позволяет получать премиальные мили, которыми можно оплачивать билеты на самолеты и поезда.
  • Держатели карт могут купить авиабилеты по сниженным ценам.
  • Сразу на карты начисляются 500 приветственных миль.

Наш вердикт:

За каждые 30 рублей на счет владельца карты начисляется 1 бонусная миля. Совершая покупки регулярно, можно накопить на билеты на самолет или поезд. Это достаточно выгодное предложение. Особенно для тех, кто хочет экономить на путешествиях. Ежегодная плата за обслуживание карты в 1 000 рублей в этом свете не кажется такой уж большой.

Промсвязьбанк

Название карты: Хорошее настроение
Платежная система: MasterCard
Валюта счета: рубли
Срок действия: 4 года
Стоимость обслуживания: 1 год — бесплатно, далее — 200 рублей

Особенности:

  • На остаток средств на счете начисляется доход в размере 4% годовых.
  • Держатели карт получают скидки у партнеров банка.

Наш вердикт:

Карта от «Промсвязьбанка» подойдет тем, кто нечасто оплачивает покупки по безналичному расчету, но все же хочет немного заработать. Премиальные проценты начисляются ежемесячно при условии, что на карте числится как минимум 5 000 рублей. Один год бесплатного обслуживания позволяет оценить все преимущества этого предложения на личном опыте.