DiscoverMoney.ru
Обновлено
27.12.2016
kak-vibrat-debetovuiu-kartu
Как выбрать дебетовую карту?
Банковская карта на каждый день
Деньги можно (и нужно) не только откладывать на черный день и инвестировать, но и тратить. Причем, чем удобнее это делать, тем лучше. Быстро расплачиваться за покупки в виртуальных и реальных магазинах, бронировать билеты на самолеты, переводить средства на счета родственников и друзей – банковская карта, привязанная к дебетовому счету, поможет вам в этом.

Какие карты бывают?
В России наиболее распространены две платежные системы: MasterCard WorldWide и VISA International. Они одинаково востребованы и несильно отличаются друг от друга.

Поэтому если у вас нет каких-то особенных требований к банковской карте, выбирайте любую из них – не прогадаете. Если же вы много путешествуете по всему миру, бываете в Соединенных Штатах Америки, предпочитаете рассчитываться через Интернет – оформите сразу две карты. Их можно привязать к одному счету и неплохо экономить, получая дополнительные скидки в некоторых торговых точках.

И MasterCard WorldWide и VISA International предлагают своим клиентам карты трех видов:

  • электронные,
  • классические,
  • премиальные.

Электронные карты

Электронные карты оформить проще всего. Достаточно написать заявление и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Не пройдет и пяти минут, как у вас в руках окажется заветный пластик. Причем платить за карту, скорее всего, не придется, а стоимость годового обслуживания вряд ли превысит 300 рублей. На этом преимущества электронных карт заканчиваются, и начинаются недостатки.
Минусы
  • Электронные карты неименные, поэтому расплачиваться ими может кто угодно. Для осуществления денежных операций достаточно знать пароль.
  • Функционал электронных карт достаточно скуден. Использовать их можно только для снятия денег в банкоматах и оплаты товаров и услуг в магазинах России.
  • Оплатить товары и услуги через Интернет, забронировать билеты на самолеты и номера в отеле с помощью этой карты не получится.
  • Вы не сможете расплачиваться электронной картой заграницей.

Классические карты

Эти карты самые распространенные. Они подходят для людей со стабильными доходами.
Классические карты – это оптимальное соотношение цены и качества.

 

Вот их основные преимущества.
Плюсы
  • Эти карты именные. Срок их действия, ФИО держателя выдавливаются на лицевой стороне.
  • Ими можно расплачиваться не только с помощью банкоматов и терминалов, но и импринтеров (механических устройств для проведения операций с банковскими картами).
  • Функционал классических карт достаточно широк. С их помощью вы сможете оплачивать покупки в России, заграницей и в сети Интернет.
Стоимость обслуживания классических карт составляет примерно 700 рублей в год. Иногда она ниже, иногда – выше. Все зависит от тарифов конкретного банка. Также порой для оформления классической карты необходимо внести на счет минимальную сумму – порядка 1 500 рублей.

Премиальные карты

Заграницей премиальные карты – это продукт элитарный. Оформить их могут только уважаемые люди со стабильным высоким доходом. Премиальные карты в России – это продукт массовый. Их обслуживание стоит не так уж и дорого – примерно 3 000-5 000 рублей в год, а функционал не поражает своим разнообразием. Причем общего перечня услуг нет. У каждой премиальной карты он свой.

Впрочем, есть в нашей стране и действительно эксклюзивные карты. Их владельцам предлагается информационная поддержка, скидки в ресторанах и магазинах, консьерж-сервис, персональный менеджер, выделенная телефонная линия, страховка. Обслуживание таких карт обходится недешево – в районе 10 000-30 000 рублей.

Как выбрать банк?
Выбирая банк для открытия в нем дебетового счета и оформления карты, обращайте внимание на следующие параметры.
  1. Репутация банка
    Не стоит открывать счет в малоизвестной организации. Отдайте предпочтение крупному банку с отделениями, расположенными в разных регионах России.
  2. Стоимость открытия и обслуживания карты
    Помимо ежегодных платежей вам, скорее всего, придется отдавать деньги за разные дополнительные услуги, вроде смс-информирования. Некоторые банки берут деньги за перевод средств с одного карточного счета на другой. Некоторые – взимают комиссию за снятие наличных.
  3. Установленные лимиты
    В каждом банке они свои, поэтому если вы планируете снимать или переводить на другие счета большие суммы денег, поинтересуйтесь их размерами.
  4. Количество и расположение банкоматов и отделений
    Чем их больше, тем лучше. Но в первую очередь смотрите не на количество банкоматов и отделений, а на их месторасположение. Вряд ли вам захочется ехать на другой конец города ради очередного снятия наличных денег с карты.
  5. Интернет-банкинг
    Его наличие значительно облегчит вашу жизнь. Не выходя из дома, вы сможете совершать денежные операции, проверять баланс и подключать дополнительные опции.

Топ-5 выгодных дебетовых карт
Особенности

  • Первый заем — бесплатно.
  • Оформление через официальный сайт компании
  • Можно продлить срок займа
  • Есть образец заключения договора на сайте
TKS
TKS
Название карты
Платежная система
Валюта счета
Срок действия
Стоимость обслуживания
Tinkoff Black
MasterCard
рубли
3 года
99 рублей в месяц, для вкладчиков — бесплатно, если остаток на счете больше 30 тыс.руб.
Современная многофункциональная карта с чипом и виртуальным кошельком, которой можно расплачиваться в Интернете и заграницей. Стоимость обслуживания, как правило, отбивается благодаря функции cashback и высокой доходности. Служба поддержки работает профессионально и оперативно, интернет-банк очень удобен. Минусом кто-то может назвать отсутствие офисов, но и эта проблема банком «Тинькофф Кредитные Системы» решена прекрасно. Снять наличные (от 3 000 рублей) можно в любом банкомате без процентов, пополняется счет также без какой-либо комиссии во всех платежных терминалах.
Особенности

  • Доходность: 10% годовых на остаток на счете.
  • Скидки от 5% до 35% у многочисленных партнеров банка.
  • Доходность: 10% годовых на остаток на счете.
Русский стандарт
Russkij-stabdart
Название карты
Платежная система
Валюта счета
Срок действия
Стоимость обслуживания
Банк в кармане
MasterCard
рубли
5 лет
бесплатно
Доходность 10% годовых, скидки и бесплатное обслуживание — отличная комбинация, которая делает карту очень выгодной. Оформить ее можно всего за 15 минут. Это все плюсы. Но есть и минусы. Карта, к сожалению, не именная и по современным меркам совсем простенькая — оснащена только лишь магнитной полосой и постоянно требует пин-код.
Особенности

  • Cashback от 3% до 5% на покупки. Можно выбрать программу начисления премиальных в зависимости от своих трат.
  • Владельцам карт предоставляются скидки у партнеров банка.
  • В пакет услуг включена программа для путешественников: страховка на случай отмены поездки, задержки рейса или багажа и прочее
СИАБ
SIAB
Название карты
Платежная система
Валюта счета
Стоимость обслуживания
Сверхкарта
MasterCard
рубли
1990 рублей в год
У этой карты множество преимуществ, но есть и недостатки. Например, высокая плата за обслуживание. Она, конечно, может окупиться. Но для этого нужно тратить не меньше 6 000 рублей в месяц. Еще один минус — снять деньги без процентов можно только в банкоматах СИАБ, а они встречаются редко.
Особенности

  • Эта карта позволяет получать премиальные мили, которыми можно оплачивать билеты на самолеты и поезда
  • Держатели карт могут купить авиабилеты по сниженным ценам.
  • Сразу на карты начисляются 500 приветственных миль
Авангард
Avangard
Название карты
Валюта счета
Срок действия
Стоимость обслуживания
MasterCard World Airbonus
рубли, доллары, евро
3 года
1000 рублей в год
За каждые 30 рублей на счет владельца карты начисляется 1 бонусная миля. Совершая покупки регулярно, можно накопить на билеты на самолет или поезд. Это достаточно выгодное предложение. Особенно для тех, кто хочет экономить на путешествиях. Ежегодная плата за обслуживание карты в 1 000 рублей в этом свете не кажется такой уж большой.
Особенности

  • Эта карта позволяет получать премиальные мили, которыми можно оплачивать билеты на самолеты и поезда
  • Держатели карт могут купить авиабилеты по сниженным ценам.
  • Сразу на карты начисляются 500 приветственных миль
Промсвязьбанк
Promsvyazbank
Название карты
Платежная система
Валюта счета
Срок действия
Стоимость обслуживания
Хорошее настроение
MasterCard
рубли
4 года
1 год — бесплатно, далее — 200 рублей
Карта от «Промсвязьбанка» подойдет тем, кто нечасто оплачивает покупки по безналичному расчету, но все же хочет немного заработать. Премиальные проценты начисляются ежемесячно при условии, что на карте числится как минимум 5 000 рублей. Один год бесплатного обслуживания позволяет оценить все преимущества этого предложения на личном опыте.
Поделитесь информацией о лучших дебетовых картах с друзьями