DiscoverMoney.ru

Как получить кредит?Выгодный кредит без проблем

Обновлено
26.12.2016
как получить кредит

Кредит – это одна из самых популярных банковских услуг. Взять деньги в долг под процент, пускай и большой, сегодня хочет каждый второй житель нашей страны. Но хотеть, увы, не означает мочь. С щедростью банков может сравниться только их осторожность. На 10 положительных ответов приходится, как минимум, 20 отрицательных. Причем предсказать судьбу той или иной кредитной заявки довольно сложно. Порой человек с постоянной работой и стабильным доходом уходит из банка с пустыми руками, а его сосед по очереди без единой справки получает заем на круглую сумму.

«Где справедливость?», — спросите вы.

Ее нет. Но риск отказа можно свести к минимуму. В этом руководстве мы расскажем вам, как получить выгодный кредит.

Выбираем и оформляем кредит

Ответ банка на кредитную заявку во многом зависит от соотношения желаний и возможностей потенциального клиента. Понятно, что ни одна серьезная организация не выдаст крупный заем наличными студенту без постоянного места работы и ценного имущества. А вот оплатить его покупку в том же магазине электроники может и согласиться.

Выбираем кредит

Выбирая кредитный продукт, в первую очередь, следуйте золотому правилу:

Золотое Правило:

«Оформляйте только тот заем, который сможете регулярно и комфортно погашать»

Для этого оцените свои возможности. Рассчитайте, какую сумму вы сможете ежемесячно отдавать банку «безболезненно». Помните, что коммунальные платежи, расходы на еду, проезд и т.д. никуда не денутся. Но не забывайте и о том, что сокращение срока займа ведет к уменьшению процентной ставки по нему, а, следовательно, и переплаты. Постарайтесь найти компромисс между своими возможностями и выгодой.

Также в процессе выбора банка и конкретного кредитного продукта учтите следующие нюансы.

  1. Специфика банка
    Некоторые кредитные организации не выдают крупные займы, поэтому, если вы попросите у них внушительную сумму денег, скорее всего, получите отказ.
  2. Ваша кредитная история
    Если вы никогда раньше не брали деньги в долг, то этот пункт можете пропустить. Если же у вас есть опыт отношений с банками, непременно учтите его. Так, если вы уже брали и успешно погасили заем в какой-либо финансовой организации, имеет смысл повторно обратиться туда. Там вас встретят с распростертыми объятиями и, возможно, даже предложат более выгодные условия (процентная ставка может быть снижена на 2-3%). А вот если вы задерживали платежи, а то и вовсе не выплатили долг, в тот же банк идти не следует.
  3. Процентная ставка и срок погашения
    Эффективная ставка колеблется в размере от 20 до 50 процентов годовых. А в случае с микрокредитами она может достигать и вовсе заоблачных цифр, например, 1000 процентов годовых. Последние, к слову, оформить гораздо проще. Документов нужно меньше, а отказы случаются крайне редко. Но и подходят микрокредиты далеко не всем.

Подробнее о займах:

Оформляем кредит

Процесс оформления займа состоит из трех этапов.

1 этап. Сбор документов и составление заявки
В каждом банке свои требования к предоставляемым документам. Если говорить в общем, то вам понадобятся обязательные документы:

  • паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе получения кредита,
  • ИНН,
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Иногда для оформления достаточно паспорта РФ, но это верный знак того, что вас ждут далеко не самые выгодные условия: завышенная процентная ставка, длительный срок погашения, дополнительные комиссии и сборы.

Также банк может попросить вас предоставить следующие дополнительные документы:

  • официальную справку о доходах с места работы,
  • заграничный паспорт,
  • техпаспорт на машину.

Если сумма нужна большая, вам может понадобиться один или несколько поручителей.

Идеальный поручитель

  • возраст – от 25 до 60 лет
  • постоянная регистрация в регионе проживания заемщика
  • стабильная официальная работа (стаж больше 3 месяцев) или собственный доходный бизнес (срок деятельности больше 12 месяцев)
  • хорошая кредитная история
  • высшее образование
  • престижная, высокооплачиваемая, востребованная профессия
  • наличие в собственности ценного имущества

Документы, которые потребуются от поручителя:

  • паспорт РФ,
  • ИНН,
  • официальная справка о доходах с места работы.
2 этап. Беседа с кредитным менеджером
Ответ банка зависит в том числе и от того впечатления, которое вы произведете на менеджера. Поэтому отнеситесь к встрече с ним как к своеобразному экзамену.
Рекомендации

  • Давайте полные и максимально правдивые ответы. Конечно, не стоит говорить менеджеру, что вы берете деньги в их банке, чтобы погасить другой заем. Ни к чему хорошему это не приведет.
  • Задавайте грамотные вопросы. Для этого внимательно изучите условия предоставления кредита до визита в отделение банка. Сделать это можно с помощью интернета. Во всемирной паутине вы найдете всю необходимую информацию.
  • Будьте уверены в себе. В разговоре подчеркните, что полностью осознаете ответственность, которую на себя берете, и намерены отдать заем в любом случае.
  • Не волнуйтесь. Излишнее волнение кредитный менеджер может истолковать как желание обмануть. Возможно, избавиться от страха вам поможет репетиция. Позвоните на горячую линию банка или пообщайтесь с его онлайн-консультантом.
3 этап. Рассмотрение банком вашей кредитной заявки
Оно может длиться от 5 минут до нескольких дней. За этот срок банк проверяет указанную в заявке информацию, просматривает вашу кредитную историю и принимает окончательное решение. От вас на данном этапе почти ничего не зависит. Единственное, что вы можете сделать, это предупредить своих работодателей и поручителей (если они есть) о возможном звонке из банка. Да и самому лучше не пропускать вызовы.

Почему отказ?

Порой банк отказывает в выдаче денег по весьма неожиданным причинам. В рамках данной статьи мы расскажем лишь о некоторых из них.

  1. Отсутствие стационарного телефона. Наличие стационарного телефона – это для банка какая-никакая гарантия того, что человек не сбежит через неделю или месяц.
  2. Номер вашего сотового телефона оформлен на другого человека. Такое бывает, если телефон вместе с сим-картой дарят друзья или родственники.
  3. Вы трудитесь на Индивидуального предпринимателя. А он в глазах банка является не самым надежным работодателем.
  4. В заявлении указана неудачная цель кредитования. Например, погашение другого займа.

Банк не обязан сообщать вам причину отказа, но узнать ее вы можете. Для этого нужно обратиться в Бюро кредитных историй и запросить досье на себя.

Как увеличить размер кредита?

Далеко не всегда банковские организации соглашаются предоставить заемщику желаемую им сумму. Они не хотят рисковать и предлагают взять меньшее количество денег. Но как быть, если поменьше – не подходит? Машину, например, за половину цены не купишь. Что делать в этой ситуации? Можно ли каким-нибудь образом повлиять на решение банка?

Да, можно. Для этого следуйте нашим советам.

  1. Предоставьте доказательства существования у вас дополнительных доходов. Например, выписку с банковской карты.
  2. Укажите активы, которыми владеете. Это могут быть машины, квартиры, дачи, участки земли и т.д.
  3. Дайте согласие на оформление страховки. Да, вы переплатите еще больше, но благодаря этому сумма займа может возрасти.
  4. Найдите благонадежного поручителя.

Но помните: бесконечно увеличивать сумму займа невозможно. Это утверждает не только здравый смысл, но и действующее законодательство.

Ежемесячный платеж не должен превышать сумму, равную 50 процентам от вашей официальной заработной платы.

Как получить кредит должнику?

Эта проблема знакома всем тем, у кого когда-либо были сложности с погашением задолженности. Причем сложностями считаются даже задержки платежей на несколько дней. Что уж говорить о бегстве от кредиторов и отказе выплачивать заем. В своеобразный черный список попадают и те, кто провинился лишь чуть-чуть, и те, кто крупно проштрафился перед банком.  Угодить туда может каждый, а вот выбраться – нет.

Что же делать тому, кто по своей невнимательности (перепутал дату очередного платежа) или сознательно оказался в черном списке и нуждается в новом займе? Есть ли шанс получить положительный ответ в банке?

Есть.

Мы можем предложить 2 варианта решения этой проблемы.

1 вариант — для тех, чьи прегрешения перед банком незначительны.
Вы можете обратиться в тот же самый банк. Да, он будет проверять ваши документы внимательнее, чем прежде. На принятие решения может уйти гораздо больше времени. Но будут учтены и положительные моменты. Ведь долг вы в итоге выплатили, пускай и с небольшими задержками. Шансы получить положительный ответ банка возрастут, если окажется, что это не первый ваш заем и до него никаких проблем с погашением задолженностей не возникало.
2 вариант — для тех, кто попал в черный список из-за серьезных нарушений.
Вы можете обратиться в фирму, оформляющую срочные займы. Это может быть банк, с которым вы раньше не сотрудничали, или любая другая финансовая организация. Так как все документы проверяются в спешке, а решение о выдаче кредита принимается сиюминутно, есть реальный шанс получить заем. Но стоит помнить, что срочный заем – это завышенная процентная ставка, а, значит, и существенная переплата.

Впрочем, через 15 лет проблема получения кредита станет неактуальной и для тех и для других, так как именно столько по закону хранится кредитная история человека.

Как получить кредит безработному?

Всех безработных в нашей стране можно разделить на две категории:

  1. Настоящие безработные.
  2. Безработные на бумаге.

Разница заключается в том, что настоящие безработные не имеют постоянного или какого-либо иного источника дохода. Для них кредит в банке – это возможность прокормить семью, продержаться до тех времен, когда все наладится. У безработных на бумаге с деньгами сложностей, как правило, не возникает, поскольку трудятся они не меньше прочих. Просто официально это не подтверждено. Они получают серую зарплату в конвертах. И заем им может понадобиться лишь для крупных покупок. Только вот получить его достаточно сложно.

Конечно, есть различные обходные пути. Например, обращение к частным инвесторам, но в рамках этой статьи мы поговорим о законных способах получения денег в долг безработными.

Кредит без справок
Этот способ подойдет безработным на бумаге. Да, банки, предоставляющие данную услугу, не требуют официальную справку о доходах, но позвонить на место работы и удостовериться в том, что вы трудитесь в конкретной организации, могут. К тому же не стоит забывать о том, что заем без справок – это завышенная процентная ставка.
Кредит на бизнес
Это вариант для настоящих безработных, но, увы, не для всех. Он подойдет лишь тем, кто хочет открыть собственный бизнес. А это, как известно, дело рискованное и требует от человека не только специальных навыков и знаний, но и смелости.

Как получить такой кредит?

  1. Нужно зарегистрироваться на бирже труда.
  2. Далее необходимо успешно окончить специальные курсы и защитить на них собственный бизнес-план. Курсы оплачивает государство.
  3. Нужно зарегистрировать юридическое лицо.

Заем на бизнес выдается на срок до двух лет.

Как получить кредит студенту?

Студенты, как и любые другие граждане нашей страны, могут нуждаться в заемных средствах. Только вот получить их им совсем не просто. Банки хоть и доверяют юным клиентам, но не забывают их проверять. Причем куда тщательнее, чем взрослых заемщиков.

  • Действует строгий возрастной ценз. Большинство банков устанавливает совсем не детский минимальный возраст для заемщиков – 23-24 года. Иногда встречаются и более лояльные предложения. Некоторые банки выдают деньги клиентам, достигшим восемнадцатилетнего возраста.
  • Для получения займа студенту понадобятся поручители. Лучше всего, если в этой роли выступят родители.
  • Шансы получить кредит возрастут, если студент предоставит банку официальную справку о доходах. Не лишним будет и обеспечение займа каким-либо ценным имуществом, находящимся в собственности клиента. Например, машиной.

Определенное влияние на ответ банка оказывают и другие факторы. К ним можно отнести престижность получаемой студентом профессии, его оценки, внешний вид и т.д.

Let your students and teachers make you proud by supporting visit the blog right here these types of inquiry-based experiences