DiscoverMoney.ru

Ипотека с минимальным взносомСтоит ли брать ипотеку с минимальным взносом?

Обновлено
27.12.2016
ипотека с минимальным взносом

Оформление ипотеки — это сложный и трудоемкий процесс. Но большинство банковских клиентов останавливает не это. Они готовы заполнять бесчисленные бумаги, стоять в очередях, разбираться в нюансах жилищного права, лишь бы получить собственное жилье.

Останавливает их другое — большой первоначальный взнос. 30-40% от стоимости квартиры — это, как минимум, 300-400 тысяч рублей. Деньги не маленькие. Собрать их человеку со средней зарплатой практически невозможно.

Чтобы не терять драгоценных клиентов, банки вывели на рынок жилищные займы с минимальным первоначальным взносом.

Стоит ли брать ипотеку с минимальным взносом?

Для начала поясним, что под минимальным первоначальным вкладом по ипотеке подразумевается взнос, не превышающий 10%.

Главное и единственное преимущество подобного займа — это его доступность.

Собрать 100-200 тысяч рублей гораздо проще, чем 500 тысяч рублей.

А вот недостатков — гораздо больше. Мы перечислим три основных.

  • Минимальный первоначальный взнос непременно приведет к увеличению суммы и срока займа, размерам ежемесячных платежей и переплаты.

  • Предоставляя ипотечный заем, банки сильно рискует. Риски они компенсирую просто, увеличивая процентную ставку.

  • Вам придется оформить страховой полис. Причем не один, как обычно, а сразу несколько. Нужно будет застраховать приобретаемую недвижимость, собственную жизнь и трудоспособность. А это дополнительные траты.

Условия предоставления ипотечного кредита с минимальным взносом

В банках нашей страны можно найти ипотеки с первоначальными взносами в пределах 5-10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Условия их получения разнятся.

Первоначальный взнос — 5%

Подобные ипотечные кредиты предоставляются участникам государственных социальных программ. К этой категории граждан относятся военнослужащие, молодые семьи, многодетные матери. Они оплачивают лишь 5% от стоимости недвижимости, остальные 15-20% от стоимости недвижимости вносит государство.

Первоначальный взнос — 10%

Подобные программы ипотечного кредитования доступны всем гражданам РФ. Они есть в крупных банках, нацеленных на увеличение количества клиентов. Получить их проще, чем обычную ипотеку с первоначальным взносом в размере 30%, но и процентная ставка, размер ежемесячных платежей и переплаты в данном случае будет значительно выше.

Тщательно будет проверяться кредитная история заемщика, понадобится официальное подтверждение его доходов и поручители.

Если вы решили закрыть глаза на все недостатки ипотечного кредита с минимальным взносом и оформить его, запомните простое правило.

Золотое Правило:

«Берите только такой кредит, который вы сможете действительно комфортно и регулярно погашать»

Как извлечь максимум?

Рефинансирование ипотечного кредита — это, пожалуй, единственный способ сэкономить. Дело в том, что заплатить весь долг раньше времени хоть и выгодно, но довольно сложно. А вот переоформить кредит, снизив процентную ставку по нему, может каждый.

Как проходит рефинансирование?

  1. В момент, когда 20-30% от стоимости квартиры уже оплачены, нужно обратиться в тот же или другой банк, оформив новый ипотечный кредит. Выбирать его нужно внимательно. Процентная ставка должна быть ниже минимум на 3%.

  2. Полученными средствами вы погашаете свой старый ипотечный кредит досрочно.

  3. Вы выплачиваете новый кредит, но уже по более выгодным условиям. Размеры процентной ставки, ежемесячных платежей и переплаты по нему будут меньше.

Топ-5 самых выгодных ипотечных кредита

Сбербанк

Название кредита: Приобретение готового жилья
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: от 13%
Кредитный лимит: не более 85% от стоимости жилого имущества
Срок займа: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

  • Отсутствуют дополнительные банковские комиссии
  • Высокая процентная ставка
  • Минимальный первоначальный взнос равен 10% только в том случае, если ипотека оформляется на молодую семью с ребенком, для всех прочих он составляет 15% от стоимости недвижимости

Наш вердикт:

В своей рекламе банк заявляет, что снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 10%, но он не уточняет, что доступно это предложение лишь определенной группе лиц — молодым семьям с ребенком. Для них это предложение подходит.

Заинтересовались этим предложением?Оформить ипотеку в Сбербанке

Nordea

Название кредита: Классический
Валюта кредита: рубли, Евро, доллары США
Процентная ставка: от 11%
Кредитный лимит: от 10 000 до 1 000 000 Евро
Срок займа: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

  • Минимальный первоначальный взнос соответствует заявленному — 10% от стоимости жилого имущества
  • Отсутствуют дополнительные банковские комиссии
  • Можно взять кредит в одной из трех валют (рубли, Евро, доллары США)
  • Высокая процентная ставка
  • Отказ от страхования жизни увеличит процентную ставку еще больше (на 3,5%)

Наш вердикт:

Предложение этого банка можно было бы назвать выгодным, если бы не завышенная процентная ставка. Поэтому если вы все же планируете оформить данный ипотечный кредит, не забывайте о рефинансировании. Провести его можно будет через пару лет.

Заинтересовались этим предложением?Оформить ипотеку в Nordea

МТС Банк

Название кредита: Квартира на вторичке
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: от 11,75—15%
Кредитный лимит:300 000—25 000 000 рублей
Срок займа: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

  • Минимальный первоначальный взнос
  • Очень высокая процентная ставка
  • В случае отказа от титульного и личного страхования ставка вырастет на 5%
  • Взимается комиссия за открытие банковского счета — 1%

Наш вердикт:

Предложение может показаться не самым выгодным, поскольку взимается дополнительная комиссия за открытие банковского счета. Однако процентная ставка не так уж и высока, а минимальный взнос — всего 10%.

Заинтересовались этим предложением?Оформить ипотеку в МТС Банке

Связь-Банк

Название кредита: «Твоя ипотека (стандартные условия)»
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: 11,2—12,7%
Кредитный лимит:400 000—60 000 000 рублей
Срок займа: до 30 лет
Первоначальный взнос: 0%

  • Первоначальный взнос составляет 0%
  • Подходит для покупки дома, земельного участка и квартиры на вторичном рынке
  • Процентная ставка зависит от первоначального взноса и срока кредитования
  • Под залог — приобретаемая недвижимость или имеющаяся в собственности недвижимость

Наш вердикт:

Ипотека от Связь-Банка подходит для разных целей: покупки дома, земельного участка, квартиры на вторичке или таунхауса. Но главное преимущества такого кредитования заключается в первоначальном взносе. А он составляет 0%. Однако если воспользоваться этим условием, процентная ставка возрастет практически до предела.

Заинтересовались этим предложением?Оформить ипотеку в Связь-Банке

Инвестторг
банк

Название кредита:
Валюта кредита: рубли
Процентная ставка: 13,75—15,5%
Кредитный лимит:300 000—8 000 000
Срок займа: 3—23 года
Первоначальный взнос: 0%

  • Первоначальный взнос составляет 0%
  • Подходит для покупки квартиры в новостройке или строящемся доме
  • заемщик может быть в возрасте от 18 лет
  • Список возможных новостроек предоставляет банк
  • Высокая процентная ставка

Наш вердикт:

Ипотека с высокой процентной ставкой вряд ли может кого-то заинтересовать. Но если она предлагает оформить кредит без минимального взноса — можно задуматься. Но лучше, конечно, внести некоторую сумму денег, ведь от этого зависит процент годовых.

Заинтересовались этим предложением?Оформить ипотеку в Инвестторгбанке

It can be even help on writing college essays more challenging when you’re a new teacher