DiscoverMoney.ru

Ипотека для молодой семьиКак получить ипотеку на выгодных условиях?

Обновлено
27.12.2016
ipoteka-semya

Если вы молодая семья и нуждаетесь в хорошем жилье, обратите внимание на государственную программу. Она поможет вам получить ипотеку на выгодных условиях.

Целевая федеральная программа

В 2008 году стартовала государственная ипотечная программа для молодых семей, действие которой было приостановлено спустя четыре года. Несмотря на короткий срок ее реализации, получить новое жилье смогли около 130 тысяч семей. На сегодняшний день разработана новая программа со сроками до 2015 года включительно. В соответствии с планами Министерства регионального развития, за текущий период комфортное жилье получат более 170 тысяч молодых семей.

Условия ипотеки

  • Супругам без детей — субсидия в размере до 35%.
  • Супругам с детьми – субсидия до 40% (включая неполноценные семьи с 1 родителем и 1 ребенком).
  • Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.
  • Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это возможно в том случае, например, если она проживает в коммунальной квартире, или же на каждого из членов семьи приходится до14 квадратных метров (этот пункт стоит уточнить в своем регионе).
  • Обязательные доходы, чтобы покрыть часть ипотеки.
  • Программа также предусматривает возможность получить дополнительные субсидии при рождении ребенка в размере до 5% и более.
  • Прописка супругов в одном регионе. Для некоторых регионов, например Москвы, установлен минимальный срок проживания – не менее 10 лет. А в Санкт-Петербурге – от 3 лет (необходимо уточнить в вашем регионе).

Как стать участником государственной программы «Ипотека — молодой семье»?

1.Необходимо подать заявление на участие в местные органы самоуправления и предъявить пакет документов, который включает в себя:

  • заявление по форме в двух экземплярах;
  • документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • документ, подтверждающий, что семья нуждается в новом жилье;
  • справки о доходах семьи,
  • выписку из домовой книги,
  • копия финансового лицевого счета.

После проверки документов вам придет письменное уведомление с разрешением на участие в программе или отказом. За положительным ответом на заявление следует ряд действий.

2.Сформированные списки семей направляют в субъекты РФ, где оформляется заявка на выделение средств из бюджета.

3.После того, как бюджетные средства поступили, орган местного самоуправления выдает семье специальное свидетельство, подтверждающее участие в программе.

4.Таким образом, жилищная субсидия перечисляется на банковский счет владельцу свидетельства.

Субсидия дает возможность:

  • уплатить первоначальный взнос ипотечного кредита на приобретение квартиры,
  • построить новый дом,
  • купить вторичное жилье,
  • оплатить последний платеж паевого взноса.

Достоинства и недостатки программы

  • Разумная покупка
    Представьте только, сколько вы можете потратить на съемную квартиру за всю свою жизнь. А взяв ипотеку на жилье, вы вложите деньги в покупку недвижимости и сразу станете собственником квартиры. Разумеется, это тоже затраты и не малые, зато с гарантией на будущее.
  • Большая переплата
    Так или иначе, взяв ипотечный кредит, вы сможете выплатить его через определенный срок. Однако не без переплат.
  • Риски
    Не стоит забывать, что ипотека – это тот же кредит. От рисков потерять работу или доход никто не застрахован. Поэтому пока не так много желающих взять на себя это бремя.
  • Плохое обслуживание
    Как правило, в органах самоуправления с сервисом все плохо по понятным нам причинам. Это и бесконечные очереди, и грубые сотрудники, и долгие сроки.Очередь
  • Очередь
    Пожалуй, самый большой недостаток ипотечной программы – в ее сроках. Подать документы на участие – это полдела, необходимо еще выждать свою очередь. А затянуться такое ожидание может и на несколько лет.

Кстати о сроках, в рамках программы действует свой приоритетный порядок очереди нуждающихся в жилье семей.

  1. Семьи, чьи квартиры находятся в аварийном состоянии.
  2. Инвалиды, молодые и неполные семьи с инвалидами.
  3. Люди, проживающие на одной площади с больными, страдающими тяжелыми хроническими заболеваниями.
  4. Матери-одиночки.
  5. Многодетные семьи (от 3-х детей).
  6. Семьи, имеющие худшие жилищные условия (например, коммунальная квартира или общежитие).

Банковские ипотечные программы для молодых семей

В начале семейной жизни у молодых людей часто возникают проблемы с жилплощадью. Они вынуждены делить одну квартиру с родственниками или родителями. Государственная ипотечная программа подходит далеко не для всех. В качестве альтернативы к ней выступает программа банковская.

Преимущества и недостатки

  • Заемщиками могут выступать родители молодых супругов
    Зачастую у молодых семей не бывает достаточного дохода, чтобы взять государственную ипотеку. В отличие от федеральной программы банковская позволяет оформить ипотечный кредит на родителей нуждающейся в жилье семьи. Таким образом, появляется больше шансов стать обладателем новой квартиры.
  • Предоставляется отсрочка выплаты долга максимальным сроком до 5 лет в случае если:
    - идет строительство будущего дома (отсрочка до двух лет),
    - в семье на момент действия договора появился ребенок (отсрочка до четырех лет).
  • Маленький первоначальный взнос
    Банк может увеличить сумму ипотеки до 90% от стоимости жилья, если до заключения договора в семье уже был несовершеннолетний ребенок.
  • Не нужно стоять в очереди
    Если для получения ипотеки на жилье по государственной программе необходимо ждать своей очереди, то для банковского кредитования такого условия не существует. Вы сразу оформляете ипотечный кредит и можете покупать новую квартиру.
  • Сколько банков — столько предложений
    На сегодняшний день не составит особого труда взять кредит в банке. К тому же, найти наиболее выгодное для себя предложение сможет каждый.
  • Сроки рассмотрения сведены к минимуму
    Как правило, ждать решения от банка долго не придется. Обычно на рассмотрение документов заемщика уходит 3-5 дней.
  • Необходимо иметь хороший доход
    Чтобы получить ипотеку в банке, нужно прилично зарабатывать. Кроме того, кредит можно получить только при условии, что заемщик выплатит около 6-10% от стоимости жилья сразу. И это минимум.
  • Проблемы с поисками объекта ипотеки
    После того, как банк примет положительное решение, заемщику необходимо в течение предстоящих трех месяцев найти жилье для кредитования. Как правило, у многих на этом этапе возникают проблемы с поисками.

Какие документы необходимы для кредитования?

  • Копии паспортов
  • Свидетельство о браке
  • Если есть дети, необходимо свидетельство о рождении
  • Справки о доходах
  • Документы, подтверждающие необходимость в улучшении жилищных условий
  • Заявление на получение ипотечного кредита
  • Документы, подтверждающие родство заемщиков и молодых супругов

Стандартные условия ипотечного кредитования

  • Сроки выплат в среднем достигают до 30 лет. Но в случае, если супругам уже есть 35 лет, долг необходимо погасить до выхода на пенсию.
  • Необходимо состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  • Четвертую часть от задолженности семьи с двумя детьми оплачивает государство.
  • Если в молодой семье от трех детей, государство выплачивает половину долга. Однако такие условия ипотеки распространяются лишь на банки с государственным участием.
  • Есть одно ограничение – сумма кредита рассчитывается исходя из установленных нормативов. Так, на одного человека площадь квартиры не должна превышать 21 квадратных метров. Если площадь выбранной квартиры больше, ипотеку, конечно, предоставят, однако ровно на положенную законом часть. Остальную жилплощадь придется оплачивать самостоятельно.

Топ-5 кредитных программ для молодежи

Сбербанк

Условия ипотеки

  • Возраст от 21 до 35 лет
  • Цель кредита – построить или купить жилье на территории РФ
  • Стаж работы на последнем месте не меньше 4 месяцев, и не менее полугода – общий стаж
  • Есть возможность внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости недвижимости для семей с детьми, и 13-15% для семей без детей
  • Родители молодых супругов могут выступать заемщиками (при этом учитываются все доходы семьи, включая льготные выплаты)
  • Если во время действия ипотечного договора в семье случилось пополнение, срок выплат можно отсрочить на срок до 3 лет
  • Максимальные срок кредитования: до 30 лет
  • Процентная ставка -11,5—13,25%
  • Быстрое рассмотрение заявки на ипотеку
  • Приобретенная недвижимость обязательно будет застрахована
  • Вся сумма кредита предоставляется единовременно
  • Досрочное погашение кредита осуществляется без взимания процентов
  • Для пар, у которых есть несовершеннолетний ребенок, будет предоставлен кредит в размере 95% от стоимости жилья
  • Небольшая процентная ставка
  • Возможность привлечь в качестве заемщиков родственников и родителей
  • Большой пакет документов

Наш вердикт:

Сбербанк одним из первых начал предоставлять ипотечное кредитование в нашей стране. Сейчас Банк продолжает работать над улучшением условий программs для молодых семей. На сегодняшний день они максимально выгодны.

DNB банк

Условия кредитования

  • Возраст от 20 до 34 лет
  • Сумма кредита до 10 000 000 рублей
  • Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, если цена на недвижимости не превышает 3 000 000 рублей (но в данном случае процентная ставка возрастает)
  • Процентная ставка от 10-12,5% в зависимости от сроков выплат
  • Для клиентов банка – специальные условия
  • Максимальный срок выплат: до 40 лет
  • Большой срок выплат
  • Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса
  • Высокая процентная ставка
  • Необходим большой пакет документов

Наш вердикт:

Несмотря на то, что банк предоставляет ипотечное кредитование на хороших условиях, подойдет оно не всем. Так, например, большинство молодых семей, скорее всего, будет оформлять ипотеку на длительное время, следовательно, процентная ставка будет значительно выше. Даже, казалось бы, приятное условие об отсутствии первоначального взноса, на деле – очередная банковская уловка опять-таки с повышением процентной ставки.

Абсолют Банк

(для Тюмени и Краснодара)

Условия кредитования

  • Валюта кредитования в рублях
  • Размер кредита составляет не менее 15% и не более 70% от стоимости объекта недвижимости
  • Максимальная сумма кредита – до 30 000 000 рублей
  • Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса. При взносе в 40% от суммы стоимости жилья годовые составят от 10 до 12,75%, от 30% и до 39,9% — от 12 до 13%.
  • Для оформления не нужны постоянная регистрация и поручители
  • Возраст заемщика от 21 до 35 лет
  • Наличие постоянной работы
  • Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев
  • Обязательны справки о доходах
  • Максимальный срок кредитования: до 25 лет
  • Возможность взять большую сумму денег
  • Возможность снизить ставку на 0,5%
  • Приемлемая процентная ставка
  • Возможность взять ипотеку самостоятельно без поручителей
  • Не нужна постоянная регистрация
  • По сравнению с другими банковскими предложениями небольшой срок для выплат
  • Большой первоначальный взнос

Наш вердикт:

Интересно, что банк предоставляет максимальный размер кредита на приобретение жилья в размере 30 миллионов рублей. Однако вряд ли кто-то предпочтет брать такую внушительную сумму всего на 25 лет. К тому же, слишком большой первоначальный взнос может попросту отпугнуть клиентов банка. Не каждой молодой семье – по карману такая ипотека.

Инвестторгбанк

Условия кредитования

  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Сумма кредита 300 000—8 000 000 рублей
  • Можно приобрести квартиру в новостройке\строящемся доме
  • Основная процентная ставка — 13,75—15,5%
  • Первоначальный взнос составляет 0%
  • Максимальный срок выплат: до 23 лет
  • Большой срок выплат
  • Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса
  • Заемщиком может быть гражданин в возрасте 18 лет
  • Процентная ставка увеличивается после оформления права собственности
  • Высокая процентная ставка

Наш вердикт:

Ипотека, которую предлагает Инвестторгбанк привлекает тем, что на покупку квартиры в строящемся доме можно взять большую сумму денег, при этом не требуется никакого первоначального взноса. Однако такое преимущество может обернуться существенным недостатком. Максимальные сроки кредитования при такой высокой процентной ставке в этом случае окажутся не самым лучшим вариантом для молодой семьи.

Русский ипотечный
банк

Условия кредитования

  • На покупку квартиры на вторичном рынке
  • Сумма кредита 800 000—15 000 000 рублей
  • Основная процентная ставка — 12,6—13,3%
  • Первоначальный взнос составляет 20%
  • Максимальный срок выплат: до 25 лет
  • Большой срок выплат
  • Большая сумма кредитования
  • есть комиссии при оформлении и выдаче ипотеки
  • Высокая процентная ставка
  • Подходит только для покупки квартиры на вторичном рынке

Наш вердикт:

Эта ипотека подойдет тем, кто готов купить квартиру на вторичном рынке и уже располагает некоторой суммой. В этом случае, можно оформить кредит на удобный срок. Но есть другое важное преимущество. Ипотеку по этой программе может оформить гражданин, имеющий доход от 15 000 рублей.